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日前，招商理财、兴业理财等银行理财子公司发布公告称，下调了旗下多款理财产品的业绩比较基准。 据《证券日报》记者不完全统计，12月份以来，招行理财、兴业理财、交行理财、农行理财、邮政理财、信银理财等多家理财子公司、已发布关于其子公司的公告。 不少金融产品的业绩比较基准被下调。 从调整幅度来看，部分金融产品业绩比较基准下调幅度高达150个基点。
最多下降150个基点
12月25日、12月26日，招银理财相继发布公告，调整部分理财产品业绩比较基准。 公告显示，“招银理财兆瑞金鼎7号固定收益理财计划九个月内开业”业绩比较基准由3.85%调整为2.5%至3.7%； 2号强化固定收益理财计划第二投资周期业绩比较基准调整为2.55%至4.05%。 Wind资讯数据显示，该产品上一投资周期的业绩对比基准为3.5%至5%。
从业绩比较基准下调情况来看，部分金融产品业绩比较基准下调了100个基点至150个基点。 例如，12月22日至25日，兴业银行理财发布公告，下调旗下多款理财产品业绩比较基准。 其中，“兴业理财悦动（最低持有期限1年）日开1号固定收益理财产品”下调幅度最大，从去年4%的业绩比较基准调整至5%（年化）。原始条款改为现行条款。 2.5% 至 4%（年化）。 业绩比较基准将调整100个基点至150个基点。
12月份以来，华夏理财、交银理财、农银理财、邮政理财、信银理财等多家银行理财子公司纷纷下调了多款产品的业绩比较基准。
记者了解到，本次业绩基准下调的产品大多为固定收益类产品，其产品配置较多的是债券资产，其收益表现与债券市场表现密切相关。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，近期减持理财子公司对理财产品业绩比较基准的影响主要有两个原因：一是市场趋势预测的变化。 受近期商业银行下调存款利率影响，理财子公司调整了下一阶段资产收益率预期。 其次，合规性考虑。 中国银行业协会加强了理财产品业绩比较基准展示的自律管理，限制理财产品存续期间管理人调整业绩比较基准的行为。
此外，普益标准研究员董丹农对《证券日报》记者表示，今年以来，债券市场收益率呈现震荡下行趋势，一定程度上影响了相关产品的收益表现。 因此，理财子公司选择降低业绩基准，以匹配产品的实际业绩，降低投资者对投资回报的预期。
投资者需理性看待
对于下调业绩比较基准的影响，中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示，在市场利率下降的情况下，适当调整业绩比较基准将有助于降低业绩比较基准的影响。投资风险，有利于引导投资。 投资者的合理预期，也有利于理财子公司优化资产配置，提高投资效率。
谈及投资者应如何看待业绩比较基准，杨海平认为，对于投资者来说，投资者必须充分认识业绩比较基准与理财产品实际收益率的差异，充分认识低存款利率将持续一段时间的现实。未来很长一段时间。 其次，我们还要看到理财产品在低利率环境下的优势，学会在低利率环境下做好理财规划。
杜阳建议，应理性对待理财产品净值波动，避免因短期波动而盲目赎回或追加投资。 投资者可以将投资分散到银行理财、公募基金、股票、债券等不同投资领域，从而降低单一投资类型的风险。 同时，投资者需要了解各类金融产品的特点、风险和收益，以便根据自己的风险偏好、投资目标和财务状况选择合适的产品。
在董丹农看来，从长远来看，理财子公司应不断提升投研能力和投资策略。 在宏观经济压力背景下，银行理财应构建有效的全方位研究体系，加强净值波动管理，及时分析研判宏观经济和金融市场走势，提高大规模资产配置能力。 同时，应继续加强投资者教育，帮助客户理性认识风险与收益的关系。
杨海平表示，理财子公司要做好以下两方面工作：一是做好市场走势和投资者风险偏好分析，持续优化理财产品结构，优化资产配置策略，增强价值创造能力。理财产品； 二是优化营销管理，推进渠道建设，通过完善客户投资全过程的伴随服务，优化客户体验。
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