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南财财富最新数据显示，截至2023年12月18日，今年以来，市场新增净值型银行理财产品（含私募产品）28788只。
从风险等级来看，产品风险等级主要集中在2级（中低风险）。 其中，一级（低风险）产品占比6.03%，二级（中低风险）产品占比84.89%，三级（中风险）产品占比7.42%，四级产品（中高风险）产品占比0.34%，5级（高风险）产品占比1.33%。
从投资性质看，固定收益产品占比96.55%，混合产品占比2.01%，权益类产品占比0.47%，商品及金融衍生品产品占比0.97%。
注：同系列仅一款产品。
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南财财经数据显示，截至12月14日，理财公司现金产品7日年化收益率排行榜出炉，9家理财公司有产品上榜。 其中，平安理财有两款产品上榜，分别是信银理财、杭州银行理财、交通银行理财、兴业理财、轻银理财、华夏理财、民生理财、博银理财。每个列表中都有一种产品。
值得注意的是，近期收入排名最高的现金管理产品大多是新成立的产品。 该榜单除第九名外，其余均为近三个月新成立的新产品或新股。
其中，信银金控的“日盈祥天天利57号”夺得本周榜单，7日年化收益率为4.373%。 行银理财“幸福99钱钱包私人银行专属31号E”和平安理财“天天成长3号31号H”分列第二和第三，7天年化收益率分别为4.363%和4.289% 。 。
上市产品中国民生金融“天天增利9号”成立时间较早，为2023年6月28日。截至三季度末，该产品总资产为4.55亿元。 资金间接投资于银行存款及其他现金存款，占资产总额的近60%。 剩余产品资金用于同业拆借以及买入返售金融资产和债券。 。
从季末披露的前十大持仓来看，“天天增利9号”持仓量最大的是14天质押式逆回购，占总资产的21.56%。 第二大持股为“22实业F1”，票面利率较高，为3.02%，剩余期限0.0658年。 该产品成立以来7日年化走势如图所示。 成立以来平均7日年化率为2.357%。
2023年第三季度，现金理财收入超出现金基础53个基点。 为什么收入优势显着？
南财理财数据显示，2023年第三季度现金理财平均7日年化收益率为2.25%（不含美元现金理财）。 据华创证券测算，货币基金7日同期平均年化收益率为1.72%，两者相差达53bps。 从这一点来看，回报仍存在显着差距。
与现金理财相比，货币基金具有免税收入优势，对机构投资者具有较强的吸引力。 从渠道来看，货币基金新增规模近40%来自互联网平台，20%来自银行零售渠道等。 有些是机构基金。
《现金新规》正式实施已近一年。 为何三季度现金管理产品和货币基金收入仍存在较大差距？
南财理财研究团队认为，与现金理财相比，现金理财在投资范围上具有一定优势，收入来源也更加丰富。 具体来看，现金理财相对于现金资金在可投资资产上的优势主要在于渠道外包（主要是资管产品），两者的定位差异主要来自于资管产品。
开元证券12月发布的研究报告指出，保险资管计划和信托计划基金组合占现金理财底层资产的比例为27%，现金理财持有的相应资管产品收益中位数达到2.57%和2.67%，其中协议存款（带赎回）比例可能更高。
此外，从季节性因素来看，三季度货币基金收益大幅下降。 天风证券研报指出，大宗商品收益下降与资金价格和期限利差变化有关。 此外，三季度资金价格大幅波动也将限制货币久期和杠杆策略的使用，不利于收益递增。 此外，存款利率的下降也会对大宗商品的收益产生一定的影响。
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