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随着我国金融业进一步对外开放，外资纷纷进入市场，积极参与国内基金销售市场和财富管理行业的竞争。 地处粤港澳大湾区核心节点的深圳前海也成为外资及港资进入内地的“首选”。
在深圳前海众多企事业单位中，瑞银基金销售（深圳）有限公司作为首家入驻的外资财富管理机构，无疑极具代表性。 其推出的“瑞福众”是瑞银集团在亚太地区首个数字财富管理平台，也是瑞银进军大湾区的战略举措。
“我们将继续立足大湾区，发挥瑞银综合服务优势，助力推动粤港澳大湾区金融服务发展，努力打造强大的金融生态系统。” 瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀红在接受本报记者专访时表示。
何秀红还表示，非常看好前海在国家金融发展中的独特地位和政策优势。 如果大湾区“跨境理财通”业务能够取得更大突破，前海的金融潜力将进一步激发。
何秀红，瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理 资料来源：瑞银
深耕前海，探索粤港澳大湾区投资机会
中国基金报：瑞福众在前海、深圳以及粤港澳大湾区的战略布局是怎样的？
何秀红：公司与前海有着深厚的渊源。 瑞银基金销售公司的前身是瑞银前海财富管理有限公司（以下简称“瑞银前海”），于2018年2月注册成立，注册地位于深圳前海基金小镇。
2021年10月28日，前海深港国际金融城建设正式启动。 公司当时已与前海管理局签署了战略合作协议。 从平台筹备到正式运营到现在，我们得到了前海地方财政局的大力支持，包括落户补贴、房租补贴、总部认证、外籍及港澳员工税收补贴等。还与各个合作伙伴密切合作。
我们是首家落户前海的国际财富管理机构，也是前海深港国际金融城建设的重要参与者。 未来，我们将立足大湾区，发挥瑞银综合服务优势，持续助力推动区域金融服务发展，努力打造强大的金融生态圈。
中国基金报：作为首家落户深圳前海的外资理财机构，您如何看待目前前海的金融生态？ 瑞福众在其中扮演什么角色？
何秀红：前海深港国际金融城建设于2021年10月正式启动。两年前，截至目前，已有300家金融机构入驻金融城并签约。 金融城建设的初衷是吸引国内外金融机构，聚焦深港合作，打造功能集聚区，打造错位发展、合作共赢的国际金融城平台。
前海合作区聚集了一批具有代表性的银行、证券、保险、基金等财富管理机构，此类财富管理机构的聚集为产业生态系统的发展提供了良好的发展环境和人才支撑。 目前，前海的财富管理机构仍处于起步阶段，瑞银希望在此发挥引领和示范作用，为行业发展贡献力量。
虽然瑞银来自瑞士，但瑞福众却是名副其实的“深圳制造”。 我们的大部分合作伙伴，包括基金公司、证券公司、技术供应商，都位于大湾区。 瑞福众希望打造的财富管理生态系统是一个具有国际经验标准但立足本土市场的体系。 这是一个各方共赢、合作共赢的体系。 瑞福众希望通过“让国际产品贴近当地市场”的示范作用，吸引更多国际投资者来到前海。
中国基金报：金融科技也是深圳前海合作区发展的重点之一。 立足前海，瑞福众如何利用深港两地的金融科技优势？
何秀红：前海是一个聚焦创新和金融科技的新基地。 如前所述，瑞福众的财富管理生态系统结合了对当地市场的深入了解和金融科技能力。 比如腾讯云和金证股份帮助我们建立了完整的基金销售体系，深圳证券交易所为我们提供了全面的云服务，这些合作伙伴大部分都位于大湾区，位于前海。
此外，瑞福众团队还拥有深厚的金融科技背景。 自瑞福众成立以来，我们的员工人数增加了一倍，目前拥有50多名员工。 其中，大部分同事来自内地，约60%的员工拥有硕士以上学历，平均年龄33.5岁，70%的员工具有金融科技行业背景。
中国基金报：近日，广东省、深圳市监管部门发布《跨境理财通2.0实施细则》征求意见稿，其中特别提到细化跨境促销的销售指引，增加境内销售代理并进行跨境销售。 开展环境宣传和销售活动，扩大投资参与门槛。 您如何看待“跨境理财通2.0”未来的机遇？
何鸿燊：我很高兴看到“跨境理财通2.0”政策的修订和拓展。 我相信在2.0版本下，会有越来越多的投资者参与跨境理财通，这当然会给瑞银这样全球领先的国际财富管理机构提供更多的机会。
对于瑞福众来说，我们正在积极探索“跨境理财通”的机会。 由于一些政策准入限制，我们目前还无法参与。 然而，我们已经在探索与有资格并有兴趣参与该项目的公司的潜在合作。 我们观察到，一些本土金融机构缺乏海外经验和服务不同市场客户的经验，而瑞银集团在这方面具有很大的优势。 我们希望通过这种方式暂时加入跨境理财计划。
中国基金报：您对前海合作区和大湾区跨境理财通的未来有何展望？
何鸿燊：前海的第一个优势是深港之间的往来便利。 这也意味着前海可以继续推进互联互通，在人民币国际化上探索更多合作空间。 “跨境理财通”也能更好地推动深港合作升级。
目前，“跨境理财通”试点机构仅对银行实体开放。 瑞银在中国的财富管理平台，包括瑞银基金销售作为独立销售机构，尚未出现在第一批试点名单中。 作为金融合作试点示范区，建议前海成为“跨境理财通”试点，扩大“跨境理财通”试点机构范围，吸纳更多国际金融机构等不同类型的机构实体参与。 让百花齐放。 相信如果“跨境理财通”业务取得更大突破，前海的金融潜力将得到进一步激发。
着力打造财富管理“全球精品”
中国基金报：瑞福众目前业务发展情况如何？ 您未来的业务扩张和金融创新有何计划？
何秀红：从平台筹备到正式运营到现在，瑞福众进入了业务拓展和平台建设的快速发展时期。 我们这几年的成长可以用一句话来概括，那就是“小步快跑，稳中求进”。 。
首先，我们不断丰富产品货架，用“优中选优”的选品理念，打造涵盖公募和私募、布局中国和全球市场的“精品”。 目前，瑞福众的产品架上已有32只公募基金产品，同时还推出了私募产品线。 这些产品的合作伙伴包括国内外知名资产管理公司。 在瑞银集团内部，我们与瑞银资产管理也有非常深入、全面的合作。
其次，我们正在不断准备构建商业合作生态系统。 通过与多家行业龙头达成长期合作，在品牌营销、C端联合运营、生态共建、员工服务计划等方面形成合力，从而激发商业活力。
第三，在金正和腾讯云的支持下，瑞福众的APP功能不断优化，服务体验也得到提升。 瑞福众平均每两周更新一次APP，在系统稳定性和在线服务上进行小迭代。 APP开户时间由最初的7分钟缩短至3分钟。 我们还推出了新的“睿智”内容页面和直播功能。
第四，瑞福众希望打造高价值的内容生态系统。 我们构建丰富的内容来提高客户参与度。 除了瑞银财富管理投资官办公室（CIO）的投资见解和丰富的投资教育内容外，我们的现场活动还邀请瑞银外部及合作基金公司的专家分享有用的信息。
中国基金报：瑞福众对产品合规和风险管理有哪些要求和策略？
何秀红：只有通过严格审核和瑞银评估的产品才能最终上瑞福众的货架供投资者使用。 我们所有的产品都是经过瑞银集团仔细研究和内部评估后推出的。 我们选择符合 CIO 观点的产品主题。
在产品准入阶段，公司会对产品进行定量和定性分析，涵盖产品表现、产品风险管控、基金管理人和投研团队、基金公司等，分析整体产品策略、收益风险结构、收入来源、产品等组合会形成更全面的了解和评估，最后分析师出具详细的尽职调查报告并提交专业产品委员会审核。 此外，我们坚持“前置风险”原则，努力为投资者提供更加稳定、追求长期回报的产品。
目前，我们的产品以公募基金为主，涵盖股票、混合型、债券、QDII、互认基金等各类基金产品，涵盖新能源、大消费、金融等中长期主题。也重点针对中国、亚太和美国市场做出了相应的产品布局。
中国基金报：中国基金销售市场的竞争非常激烈。 瑞福众的竞争优势是什么？瑞福众将如何更好地发挥这些优势？
何秀红：瑞福众的优势来自于差异化的竞争策略。 我们观察到，就目前国内理财市场而言，客户将资金完全交给某个机构管理实际上是很难的。 他们需要亲自参与投资。 作为一个平台或机构，其主要功能是提供优质的投资工具，协助客户更好地完成资产配置。
瑞福众的差异化体现在提供不同市场、不同板块的资产，以及瑞银财富管理CIO的专业策略，帮助客户满足全球资产配置的需求。
首先，我们有“全球投资”的视角。 基于“One UBS”理念，母公司瑞银集团的全球业务网络和服务经验是我们的显着优势。 与其他基金销售平台和资产管理机构相比，瑞福众更擅长以全球视角看待市场，捕捉全球范围内的投资机会，帮助投资者实现全球投资工具在中国市场的宝贵价值。
其次，瑞福众定位明确——致力于打造“精品店”而非“基金超市”。 目前市场上有10000多只基金，普通投资者想要筛选并不容易。 我们希望通过仔细的选择帮助投资者简化这个过程。
三是坚持投资教育为先。 我们希望投资者在开始实际投资前对产品有足够的了解和识别风险的能力。 瑞福众的产品设计要求用户在购买产品前进行风险评估。 同时APP内还有大量投资教育内容，帮助投资者成长。
第四，我们致力于满足客户的非投资需求，注重客户体验和陪伴。 瑞福众希望成为满足客户生活、投资各方面需求的平台。 瑞福众的投资理念是“立足中国、投资全球、致富生活”。 除了投资之外，如何丰富生活也是我们不断探索的重点。
中国基金报：瑞福众未来的发展规划是什么？ 前面是什么？
何秀红：未来，我们将继续聚焦“产品侧”和“体验侧”等方面，以前海为中心，以大湾区为基础，继续辐射全球。
首先，我们计划不断拓展产品线，为投资者提供不同风险等级、不同类型产品的多元化资产配置包，帮助投资者平衡风险与收益。 在公募基金产品方面，我们的目标是到2024年中期推出50-60只基金产品，并希望年底达到100只。 在私募基金产品方面，目前已经有私募产品上架，我们预计未来会增加更多的产品，包括市场中性和多元化策略。 同时，还积极布局私募资产管理计划业务。
此外，我们还将更加积极地探索“跨境理财”方面的机会。 我们相信，随着中国金融市场有序开放，粤港澳大湾区跨境金融互联的深度和广度将不断拓展。
其次，我们需要完成APP的功能扩展，提高质量和用户体验。 2023年底，我们将推出“生活管理局”和“财富陪伴计划”功能。 这两个功能的推出将在APP内形成一个闭环。 我们将与选定的本地和全球业务合作伙伴建立一个生态系统。 一方面，我们利用产品分层满足客户不同人生阶段的不同需求，另一方面满足客户不同人生阶段的非金融场景需求，让客户不仅能够投资并理解生活。
我们还将不断增加投资教育内容、丰富形式。 平台还推出了直播功能。 未来还将邀请瑞银CIO等经济学家为平台用户带来更深入、及时的分析观点。
最后，瑞福众高度重视信息安全。 我们通过对数据库进行加密来提供数据安全，使用加密机加强密码保护，采用密码+硬件令牌的多重认证方式加强对后端系统访问的安全控制。
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