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陕西农村信用社联社（陕西新河）的多位客户收到了还款提醒，但他们告诉上游新闻记者，他们在陕西新河并没有这些贷款。
心存疑虑的客户前往信用社询问，陕西省旬邑县农村信用联社张八寺信用联社（以下简称张八寺信用联社）原客户经理王某的惊天秘密逐渐被揭开。揭示了。
经查，张八寺信用社及多名信用社客户成为受害人，涉案资金共计705万余元。 今年11月2日，王某被判处有期徒刑16年，并处罚金40万元。
然而，这起犯罪前后的许多谜团仍未解开。
巨额贷款莫名出现在多人名下
张坝寺信用联社位于陕西省咸阳市旬邑县土桥镇，为附近乡镇和多个村庄提供金融服务。
丈八寺信用社. 摄影/上游新闻记者 贾晨
家住这里的张女士记得，2022年5月，她的手机收到了一条来自陕西新河的短信。 短信称，她在陕西信和有一笔贷款，提醒她按时还款。
张女士告诉办案人员，她在陕西新河并没有贷款，所以当时并没有在意。 但第二个月，还款短信再次发送，称将扣除她的3162.5元押金。 她意识到事情不对劲，就去丈八寺信用联社询问此事。 丈八寺信用联社工作人员告诉她，在陕西新河，她名下有贷款共计19.9万元。
正当张女士和家人感到惊讶时，张巴斯信用联社客户经理王先生来找他们解释。 张女士认识王某。 她记得，2021年下半年，王某作为张八寺信用联社的客户经理，在村委会为村民申请扶贫贷款，当时她也在场。 王某让她填写信息，帮她复印身份证，用电脑帮她填写信息、拍照，还用手机给她做人脸识别。 但此后，这笔贷款从未获得批准。
看到张女士前来质问，王某开始承认自己偷偷使用了张女士的信息，以张女士的名义贷款。 但王女士承诺下个月偿还她名下的所有贷款。
除张女士外，2022年6月、7月，陆续有人接到信用社电话核实贷款情况，数十人得知自己名下有巨额贷款。
罗先生称，2021年，他曾向丈八寺信用联社借过一笔贷款，但他早已还清了。 帮他完成贷款的客户经理是王某。 他记得王某曾说过需要改进流程，他用手机进行了多次操作。 直到2022年7月，信用社核实贷款情况时，才得知王某在他不知情的情况下以他的名义借了共计56万元。
岳女士在丈八寺信用联社的客户经理也是王某。 她说，2021年，她家在陕西新河有一笔贷款。 2022年，王某让她去丈八寺信用联社补全信息。 现场，王某带了很多空白的贷款信息，让她签名并按指纹。 当时，王先生表示，他负责完善其他内容。 随后，王某给她拍照并用手机进行操作。 2022年6月，新河联合出版社打电话核实贷款情况时，岳女士得知王某以丈夫的名义借了15万元，以自己的名义借了20万元。
另一位受害人称，2022年6月24日，张八寺信用联社客户经理王某帮其贷款50万元。 钱到的当晚，王某来找他，说县信用社的一名员工有存款任务，让他帮忙。 “我当时并不想得罪他。” 受害人按照王某的指示，支付了10万元。 但没过几天，王某就以“存款任务未完成”为由向其求助，受害人又先后赚了38万元。 此后，王某以各种理由推脱，至今未还钱。
多位受害人告诉上游新闻记者，由于前来张八寺信用联社咨询的人越来越多，2022年8月12日，旬邑县农村信用联社选择报警。
转移客户贷款用于赌博，涉案金额逾700万元
证据显示，2022年10月10日，王某到旬邑县公安局刑警大队投案自首，当日被依法刑事拘留。
经查，王某，男，1994年6月12日出生，大专学历，陕西省旬邑县人，原旬邑县农村信用联社短期合同工。
受害人名下仍有大笔债务。摄影/上游新闻记者贾晨
王某告诉办案人员，他所提取的客户信贷资金全部用于赌博、偿还赌债。 王某称，自2019年10月起，他爱上了赌博。 线下参与金花诈骗、推饼等当地赌博游戏； 在网上，他利用手机软件参与网络赌博。
王某说，此后，他越赌越输，越输越赌。 债务越来越多，他开始到处借钱。 当债务人更加逼迫他时，他开始思考钱从哪里来。 由于他是信贷经理，负责发放贷款，他逐渐萌生了“以自己的名义借贷款”的想法。
王先生解释说，他通常使用三种“以自己名义贷款”的方式。 第一类是来张八寺信用联社贷款的客户。 填写贷款纸质材料、开通手机银行、完成各项设置后，贷款将在当天到账至贷款账户。 这时，他会使用客户手机银行将钱转到自己的卡上，然后删除短信通知，告诉对方贷款尚未批准。 之后，他会按时偿还利息，以免被发现。
王先生表示，如果客户只需要3万元的贷款，他会按照流程多贷给他。 贷款收到后，他会给客户留下3万元。 剩余的钱在对方不知情的情况下转到了自己的卡上。 此外，王某还会编造需要完成存款任务、急需用钱等理由，利用借款人的信任，骗取借款人贷款。
起诉书显示，2020年10月至2022年8月，王某采用类似伎俩，骗取旬邑县农村信用联社及部分借款人贷款共计705.6万余元，并将赃款用于赌博。
王先生解释说，信和的贷款比较便捷，而且大多是线上线下一体化。 通常，手续一步完成，信息记录在手机银行上，信贷额度由其信贷员签署。 随后他向分行主任打了招呼，并跟进了流程。 一般情况下，每天最多可贷到20万的贷款金额到贷款客户账户。
法院认定其犯贪污罪、诈骗罪，判处有期徒刑16年。
上游记者从起诉书中获悉，除了信用社外，不到两年的时间里，该案已有40名受害者。
起诉书显示，王某利用借款人不熟悉贷款流程等因素，趁借款人不注意，偷偷将贷款转入其银行卡，并删除了贷款转账等短信。 随后，他告知对方贷款尚未收到，已按期结息并实际使用该贷款。 利用这种手段，王某先后骗取14人贷款共计290.7万元。
起诉书还显示，王某根据客户的需要，向借款人保留了足够的贷款，并将剩余贷款偷偷转移到自己的银行卡上，然后通知对方贷款已贷出，并由借款人与本人结清利息。分别按计划进行。 借款人并不知道贷款的实际所有权。 部分贷款。 就这样，王某骗取了13人贷款共计183.4万元。 王某还利用社会公众对其信贷员身份的信任，编造需要完成存款任务、急需用钱等理由，诈骗借款人。 就这样，他骗取了13人共计231.5万元贷款。
旬邑县人民法院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。 庭审中，王某辩称，自己没有造成贷款逾期，且受害人名下的贷款已过户至其本人及家人名下； 有些是贷款，他认为自己没有犯罪。
今年11月2日，旬邑县人民法院对此案作出一审判决。 一审法院认为，王某以非法占有为目的，捏造事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。 作为银行职员，王某利用职务便利，非法侵占单位财产，数额巨大。 其行为已构成职务侵占罪。 公诉人指控王某犯贷款诈骗罪。 该犯罪行为不当，应当予以纠正。 。
一审法院没有采纳王某的辩护及辩护意见。 但据信，王某主动投案，并如实供述了犯罪事实。 其有自首情节，依法应当从轻处罚。 涉及职务侵占资金，王某已将贷款转还银行，对被告人酌情从轻处罚。
一审法院根据王某犯罪的事实、性质、情节及社会危害，以职务侵占罪判处王某有期徒刑七年，并处罚金二十万元； 并以诈骗罪判处王某有期徒刑。 有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元； 决定执行有期徒刑16年，并处罚金40万元。
同时，一审法院判令王某于判决生效后30天内退还11名受害人共计200.5万元。
信用社报案前已向犯罪嫌疑人及其母亲贷款479万元。
本案中，王某的供述和法院判决书中多次提到，被害人名下的贷款已转移至王某及其家人名下，这也成为对王某从轻处罚的依据。
丈八寺信用社. 摄影/上游新闻记者 贾晨
上游新闻记者注意到，该案受害人知晓该事件的时间集中在2022年5月、6月和7月。丈八寺信用社周边的多位居民告诉上游新闻记者，2022年6月和7月期间，人们陆续前往丈八寺信用社寻求帮助。寻求解释，他们都很兴奋。
旬邑县农村信用联社工作人员告诉上游新闻记者，该案爆发于2022年7月6日。当天，旬邑县农村信用社联社解雇了王某，并终止了劳动合同。 2022年8月12日，旬邑县农村信用联社通报了此事。
然而，令人不解的是，2022年7月13日，案件报案前，张八寺信用联社向王某申请了180万元担保贷款，同时还向王某母亲申请了299万元担保贷款，用于累计发放贷款479万元。
一份名为《王某涉案贷款资金损失及处置证明》的文件显示，贷款发放后，王某立即返还涉案26名客户、31笔贷款的本金和利息，共计474.1万元。 目前，王某及其母亲名下的贷款尚未按季偿还，已成为不良贷款。 信用社预计损失资金422.9万元。
王某告诉办案人员，大部分钱都用来赌博还债了。 事发后，信用社要求他解决问题。 最终，以他和家人的名义贷款超过400万元。 还向亲戚借了120万余元，以公开名义办理贷款和利息。 目前，还剩下150万多元。 未归还。
旬邑县信用社成立于2003年12月10日，2007年6月7日取得中国银监会咸阳监管局颁发的金融许可证； 其类型属于集体所有制，经营范围包括存款、贷款、结算、授信等业务。
2022年7月13日，张八寺信用联社向王某及其母亲发放的共计479万元贷款是怎么来的？ 有抵押品吗？ 丈八寺信用联社相关负责人表示，事发后他们都赶来了。 具体情况尚不清楚。 他们只知道，到目前为止，只有王某被处理了。 具体情况，他需要询问上级旬邑县农村信用联社。
12月13日，上游新闻记者前往旬邑县农村信用社采访核实。 旬邑县农村信用联社工作人员表示，事发后，该信用联社向王某及其母亲发放479万元贷款过程无法向外界透露。 “当时，王本人愿意借钱给受害人，并偿还贷款。” “我们一直把保护客户的利益放在第一位，我们不希望客户遭受太多损失。”
旬邑县农村信用联社一位工作人员表示，事件发生后，信用联社高度重视。 相关调查已经启动，促改案还在同步进行中。
“本案中，除王某外，是否还有其他涉嫌违纪违法的人员？” 上游新闻记者问道。 “这不能向外界透露。” 旬邑县农村信用联社工作人员多次强调，信用社也是此事的受害者。
12月13日，上游新闻记者前往银监会咸阳监管局采访，截至发稿尚未得到回复。
王某的家人告诉上游新闻记者，王某的父亲只是一名农民工，并没有多少钱。 王某事件发生后，他的母亲开始外出打零工。 “一个月不到2000块钱。” 案发前，王某一直住在祖父家。 事发后，王某的妻子也与他离婚。
许多受害者认为信用合作社应该承担责任
对于一审法院的判决，不少受害人都有自己的看法。
多位受害者告诉上游新闻记者，事发后他们只记过一次笔记。 这件事从开庭到宣判他们都毫不知情，直到宣判后十多天他们才得知此事。 “我们一直被隐藏着。”
去年7月，很多人都联系不上王某。 摄影/上游新闻记者 贾晨
上游新闻记者注意到，对案件判决结果不满的多是王某案中的诈骗受害人，共有11人。 有证据表明，王某的案件涉及职务侵占的受害人，案发前王某已通过贷款将资金返还给受害人。
“现在他入狱了，我们该还谁的债？这些债该不该由我们承担呢？” 一位女性受害人说道。
多位受害者告诉上游新闻记者，他们认为自己的遭遇不是王某的诈骗，而是王某的职务侵占。 他们有权向丈八寺信用社或旬邑县信用社维权。 “他作为信用社的员工，他的行为代表了信用社，是官方行为。 这就是我们被欺骗的原因。”
一名女性受害者告诉上游新闻，她从未从信用合作社获得过贷款。 2022年6月22日，她收到陕西信和的短信，称贷款已逾期。 其丈夫打电话询问王某，王某承认自己以她的名义借了20万元，并将贷款转了出去。 女受害人回忆，2022年1月的一天下午，王某到她家说她申请的新和卡有问题，就用她的手机进行操作。 受害人告诉上游新闻记者，她的年收入只有2万元。 案发后，王某借的20万元贷款至今仍未归还。 “现在他被抓了，找谁把他还回来？这不是要了我的命吗？”
12月13日，丈八寺信用联社相关工作人员告诉诈骗受害人：“现在判决书已经下达了，就只能按照判决书执行了，你只能向王某要钱了。” “我们相信社会也是受害者。”
旬邑县农村信用联社工作人员告诉上游新闻记者，他们也在与法院沟通，密切关注王某的后续执行情况。 “我们别无选择，只能希望法院这样判决，能少一点客户的损失。” 是有一点点。”
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