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明天，即9月25日，首笔存量房贷降息将正式启动。
中国证券报记者梳理了首次存量房贷降息的典型案例。 不少购房者表示，现有首套房抵押贷款利率下调将带来实实在在的好处，大幅减少每月还款额，大大减轻还贷压力。 同时，也有助于远离非法中介，保证自己的资金安全。 此外，还可以减少提前还贷的现象，有效提振房地产市场预期。
案例一
减少每月付款
“每个月能省下3000块钱，真是太好了。” 近日，正在建行临沂分行咨询存量首套房贷款利率下调政策的王先生感慨地说。
王先生的贷款记录显示，他在建设银行临沂分行营业部办理的住房贷款金额为317万元。 发放日期为2019年12月，贷款到期日为2034年12月，住房贷款余额仍为237万元。 调整前，他的利率为5.39%。
“调整后，整体利息支出减少了40.5万，减轻了每月还款压力，我很兴奋有机会享受这样的政策红利。” 王先生说。
王先生表示，此次首套房贷款利率下调带来了实实在在的经济效益。 每月减少3000元的还款对于家庭来说是一笔不小的数目。 攒够了房贷，他打算国庆假期带家人出去旅游。 他一直想换一台工作电脑。 他还想利用双11促销的机会购买家居用品并装修房屋。
案例2
第二盘对第一盘
刘先生在北京工作了几年，并在这里扎根，成为北京的“新公民”。
2019年1月，刘先生在北京购买了一套新房，并向工商银行北京分行申请了200万元二手房贷款，期限25年，每月还款额约12700元。
由于刘先生在外地贷款购买了房屋，根据当时北京“认房认贷”的政策，刘先生的贷款按照第二套住房利率政策办理。贷款，执行利率为基准利率的1.2倍，即5.88%。 后来折算成LPR定价后，就是LPR+108BP。
存量首套房贷款利率调整政策出台、北京实施“认房不贷”政策后，刘先生抱着试一试的态度来到工行咨询。 经核实，刘先生一家在北京只有一套房子，符合现行北京首次住房标准。 贷款利率可降至合同签订时北京市首次住房贷款利率政策下限，即不加LPR积分。
调整后，刘先生的贷款实际上减少了108个基点，每月还款额约为10800元，比之前少了近2000元。
刘先生高兴地感叹：“这次利率调整，确实为我们节省了不少房贷利息开支，减轻了每月还贷压力，还省了奶粉钱，我太高兴了！” 同时，在得知我们只需要通过网上申请手机银行进行支付后，刘先生也对这种便捷的服务表示赞叹。
案例三
远离非法中介
2018年9月，为了改善居住条件，沉阳市梁先生在卖掉原来的房子后，又向建设银行贷款115万元购买了一套房子。 梁先生选择了固定利率贷款，利率为5.39%，期限为30年。 贷款以等额本金和利息偿还。 每月还款6450元。
近日，有不法中介找上门，建议梁先生利用国家对小微企业的优惠政策，以较低利率贷出经营贷款，以较高利率偿还住房贷款。 这让缺乏金融知识的梁先生感动不已。
此时，梁先生通过网络渠道了解到降低首套房贷款利率的政策后，主动联系建行相关工作人员，得知按照“认房但不办理“贷款”政策的，其贷款可以按照首套房贷款利率执行。 对于住房，如果申请利率调整为浮动利率，利率将降至LPR，每月还款将减少827元。 剩余贷款期内可节省利息费用23万元。 这一利率水平不再高于普惠金融贷款利率水平。
与此同时，建设银行工作人员告诉梁先生，小微企业普惠金融贷款只能用于生产经营，不能用于偿还住房贷款。 一旦发现用途不符合规定，银行有权提前撤回贷款。
这把原本“错”的梁先生吓坏了。 如果他听信了不法中介的话，真的用商业贷款还房贷，一旦银行要求他提前还贷，公司的现金流就很可能面临风险。 后果不堪设想。
“首套房贷利率的下调和建行的服务，不仅节省了利息支出，还帮助我有效防范了风险。” 梁先生说道。
案例4
有效减少提前还贷
9月12日，工行清远清城支行接到刘女士关于个人按揭贷款提前还款的电话咨询。
沟通中，客户经理了解到，刘女士目前经营某品牌服装店，她于2018年5月通过银行申请了30年期按揭贷款77万元。由于目前市场利率普遍较高， 2018年，该按揭贷款利率达到5.77%，还款压力较大。
为了减少利息支出，刘女士计划提前部分还款50万元。 在了解到刘女士的要求是减少利息支出后，青城分行客户经理向客户介绍了目前降低首套房贷利率的政策细节。
由于刘女士原来的贷款是按首套房贷款利率发放的，根据调整细则，银行将于9月25日对其合同贷款利率进行集中统一调整。届时，刘女士的利息利率由现行的5.77%下调至4.2%，利息支出由现行的每月3442元下调至2505元，每年共减少利息支出11244元。
听完客户经理的解释后，刘女士表示对利率调整非常满意，取消了提前还款计划。
值得一提的是，刘女士还将利用提前还款预留的资金扩大品牌服装店规模和新的销售渠道，为新年旺季销售做好充分准备。
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