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中国人民银行数据显示，今年上半年，我国人民币贷款增加15.73万亿元，同比增加2.02万亿元。 总体来看，我国当前信贷增速保持较快增长，对实体经济的支持力度有所加强。 但同时，一些领域、一些企业的信贷和需求潜力尚未释放。
新增信贷主要投向哪些领域？ 如何突破和疏通融资难？ 连日来，新华社记者深入广东、海南、青海等地和多家金融机构进行调研采访，探寻信贷发行的流程和新动向。
信贷总量大幅增长支撑经济持续复苏
在河北雄安新区起步区，雄安新区至北京大兴国际机场的快线项目正在加紧建设。 项目建成后，雄安新区至北京大兴机场仅需30分钟。
“去年一大批重大项目集中开工、加速推进，今年进入建设阶段，资金需求旺盛。今年上半年，我行为京雄快线项目发放贷款近5000万元，去年9月以来，累计贷款1.32亿元。” 工商银行雄安分行集团客户业务部总经理严军告诉记者。
支持基础设施投资是金融支持经济持续复苏的有力注脚之一。 上半年，我国社会融资规模增加21.55万亿元，同比增加4754亿元； 企业（机构）贷款增加12.81万亿元，同比多增1.42万亿元，占信贷增量的81.5%。
信贷总量增长的背后是货币政策持续稳健发展。
上半年，央行下调存款准备金率0.25个百分点，释放长期流动性； 货币供应量保持合理充裕，6月末广义货币供应量（M2）同比增长11.3%； 下调中期借贷便利和公开市场操作利率水平，引导贷款市场报价利率（LPR）下行……
中国人民银行副行长刘国强表示，上半年货币政策工具发挥总量功能和结构功能。 一方面，确保信贷总量增长的稳定性和可持续性，加大对实体经济的支持力度； 另一方面，持续优化信贷结构，增强经济发展动力。
盛夏7月，青海省海南藏族自治州共和县塔拉坦光伏发电园区，铺天盖地的光伏板给戈壁滩披上了蓝色的外衣。 “借助央行碳减排支持工具，加大对清洁可再生能源领域的信贷支持，为此类项目提供低成本资金。” 兴业银行西宁分行行长助理郭宇说。
碳减排支持工具是我国结构性货币政策工具箱之一。 6月末，17种结构性货币政策工具余额6.87万亿元，引导信贷投资投向国民经济重点领域和薄弱环节。
不过，记者在调查中也发现，虽然流动性较为充裕，但一些地方、领域企业融资需求不足。
从金融数据看，6月末，狭义货币（M1）同比增长3.1%，增速比上月末和去年同期分别回落1.6和2.7个百分点。 专家表示，M1的变化可以反映企业活期存款的变化，M1增速的下降在一定程度上反映了货币活动的减少。
“6月份M2与M1‘剪刀差’扩大至8.2个百分点，显示企业预期和投资需求有待进一步提振。” 上海金融与发展实验室主任曾刚表示，我国正处于经济复苏和转型升级的关键时期。
中国银行研究院副院长周敬通认为，当前货币政策仍有发挥有效作用的空间，特别是结构性货币政策工具可以进一步发挥作用。
信贷结构持续优化助力经济高质量发展
今年以来，信贷投放聚焦重点，绿色发展、科技创新、普惠金融、制造业、基础设施等领域信贷增速明显提升。
在海南三亚崖州湾科技城园区，记者看到，逸飞（海南）科技有限公司与海南省科技厅联合研发的5G无人机巡检系统，可在半小时内完成园区巡检，并自动生成报告。
“高新技术企业在研发阶段普遍缺乏有效抵押物，我们采取银政风险共担模式，为逸飞科技提供贷款800万元，目前已为海南省92家高新技术企业提供了5.23亿元信贷支持。” 中国银行海南省分行行长林振民表示。
数据显示，截至6月末，科技型中小企业和普惠性小微企业贷款余额同比分别增长25.1%和26.1%。 制造业、基础设施行业中长期贷款余额同比分别增长40.3%和15.8%。
记者在调查中了解到，虽然金融对实体经济的支持力度不断加大，但不同企业获得贷款的难度不同，部分企业仍面临融资困难。 同时，不少企业希望贷款期限、贷款方式能够更好匹配企业需求和经营周期，提供更多中长期资金，进一步降低融资成本。
业内人士认为，当前，我国经济运行呈现复苏态势，但未来推动经济持续复苏，仍需着力扩大内需，激发经营主体特别是大批小微企业和民营企业活力，更好满足其融资需求。
上海闵行区满天星广场人头攒动，李先生经营的面包店就在这里。 “今年店里的营业额逐月增加，我打算趁势再开几家店。” 他告诉记者，7月份，他抵押了一套房产，从工商银行获得了800万元的个人经营贷款，利率约为3.5%。 贷款期限长达10年，可以很好地支持门店扩张。
上半年，我国居民户贷款增加2.80万亿元，同比增加5723亿元，主要是个人经营贷款和短期消费贷款增加。
“今年以来，餐饮、旅游等首先出现复苏迹象，不少个体工商户、企业家前来咨询贷款，我行普惠贷款金额大幅增长。” 中国工商银行上海浦东开发区支行普惠部总经理邱令熙表示。
6月底，中国人民银行发布的2023年第二季度城镇储户调查报告显示，24.5%的居民倾向于“加大消费”，比上季度上升1.2个百分点。
中银国际证券全球首席经济学家管涛表示，疫情影响了居民现金流。 虽然5、6月份居民短期贷款持续增加，消费热情有所回升，但仍需提振。 总体来看，上半年住宅领域仍然是贷款少、存款多。 未来，要适当加大消费需求刺激力度，多渠道增加城乡居民收入。
多方形成合力，畅通融资难堵
德州云粮制粉有限公司是山东省小微面粉加工企业。 今年夏收期间，在山东省粮食和物资储备局牵头的粮食收购贷款信用担保基金的支持下，公司获得恒丰银行贷款400万元，顺利完成收购计划。
“有了贷款信用担保基金的支持，风险压力大大降低。” 恒丰银行济南分行副行长潘一飞表示，在该基金的帮助下，该行上半年累计发放“粮食收购贷款”5500万元。
记者从调研中获悉，各地政府不断出台措施，充分发挥融资担保的增信功能，设立融资风险补偿基金，推动银行机构“敢贷、愿贷”。
同时，政策性金融机构聚焦主业，支持实体经济。
广船国际总会计师刘辉向中国船舶工业集团公司所属广船国际船厂记者表示：“中国进出口银行根据项目长度制定授信，相对比较灵活。近三年累计提供融资197亿元，发放船舶预付款担保61亿元。”
进出口银行办公室负责人表示，上半年，该行累计发放外贸产业贷款9300亿元。 下半年，我们将继续加大政策性经营投资，全力支持外贸稳中提质，重点支持民营和中小微企业。
央行政策层面，增加支农再贷款和再贴现额度2000亿元，将普惠性小微贷款支持工具实施期限延长至2024年底，鼓励银行为小微企业提供融资支持……一系列措施有利于增强金融机构服务“三农”、小微企业、民营企业的意愿、能力和可持续性。
据了解，目前全国商业银行对小微企业内部资金转移定价贴息不低于50个基点，普惠金融在分行综合绩效评价中的权重不低于10%。
人民银行表示，下一步将落实《加大科技型企业融资支持行动计划》，加大对科技创新的支持力度。 推动商业银行进一步扩大科技型企业贷款规模，完善满足科技型企业融资需求的组织架构和产品服务。
浦发银行重庆分行普惠金融部副总经理刘聪告诉记者，该分行成立了科技创新金融工作推进小组。 “在发放贷款时，我们会根据科技型企业的特点，研究有别于传统信贷标准化的财务指标要求，包括风险缓释，更加关注科技型企业的成长性。”
刘国强表示，人民银行将根据形势变化，合理把握节奏和力度，加大逆周期调节力度，有效支持扩大需求潜力，为经济持续复苏创造良好的货币金融环境。
“资金流畅通将惠及更多企业。” 关涛表示，在保持货币政策连续性、稳定性的同时，要加强财政政策和货币政策的协调联动，不断深化改革开放，完善制度建设，持续提振经营主体信心，增强经济内生动力。
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