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北京商报记者进一步梳理发现，民生保险业绩出现较大波动。 如何稳定盈利能力，进一步扩大规模，成为需要审视的问题。 另外，第六大股东拟清算所持民生保险股权，对公司可能产生什么影响； 根据市场情况，该股权是否容易找到买家也是业内关注的焦点。
价格可再商量！
第六大股东拟出售股份
4月1日，北京商报记者注意到，民生保险3.702亿股（占总股本6.1709%）在北京证券交易所网站挂牌。 本次股权转让项目的披露信息时间为今年4月1日至9月19日。
该项目的招商主体为中国有色金属股份有限公司，该公司给出了拟转让股权的理由。 3月28日晚间，中国有色金属股份有限公司公告称，公司持有民生保险股份3.7亿股，持股比例为6.1709%。 为更好聚焦行业、突出主业、专注专业，公司拟转让民生保险全部股权。
本项目参考价栏显示为，价格可议。 截至发稿，该项目已吸引39人浏览。
据了解，中色股份目前为民生保险第六大股东。 如果上述项目找到买家并完成股权转让，或意味着中色股份将退出民生保险股东行列。
目前，市场对中小型保险公司的股权兴趣不大。 曾经炙手可热的保险公司股权不再是热门商品。 对于中国有色持有的股权交易结果，在业内人士看来存在一定的不确定性。 专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅表示，目前中小保险公司股权市场确实比较冷清，投资者对保险公司股权的兴趣已下降。 这可能与行业整体盈利能力、监管政策、市场环境等多种因素有关。 因此，该股权转让可能面临一些挑战。 然而，不能完全排除找到合适买家的可能性。 毕竟民生保险作为一家连续多年盈利的保险公司，还是有一定的市场价值的。
据了解，民生保险于2003年6月18日正式开业，注册资本60亿元。 截至2023年底，公司已连续14年盈利。
纵观行业，中国有色等国有企业转让保险公司股权的现象屡见不鲜。 回归主业、退出辅助业务成为他们退出的主要原因。 但由于“国子投”的股东实力雄厚、信誉良好，是名副其实的“金品牌”，对保险公司发展业务、拓展资源有很大帮助。 这意味着有央资背景的公司可能会退出市场，或带来一定影响。 战略定位专家詹俊豪在接受北京商报记者采访时表示，如果新股东能够带来更多的资源或者更先进的管理经验，无疑有利于保险公司的发展。 但相反，如果新股东与原股东在经营理念或战略方向上存在差异，则可能引发内部冲突，影响公司的稳定经营。
连续14年盈利，
“聚焦”人身保险渠道
作为我国第一家以民间资本为主要投资主体的全国性寿险公司，民生保险在2023年迎来了自己的“弱冠大礼”。今年，公司将连续盈利纪录延续至14年。 2023年，民生保险保险业务收入119.61亿元，净利润4.6亿元。
虽然连续多年盈利的寿险公司并不多，但对于民生保险来说，似乎还是有令人高兴的“烦恼”，那就是如何保持利润并进一步做大业务规模。
从经营状况来看，虽然公司连年保持盈利，但业绩却出现波动。 保险业务收入规模也有所收窄。 近两年净利润规模难以与之前相比。 年报显示，2020年至2022年，民生保险保险业务收入（非合并利润表）从125.31亿元下降至118.21亿元； 净利润（非合并利润表）从24.15亿元下降至1.85亿元。
具体到业务层面，2022年，公司保费原收入排名前五的保险产品主要销售渠道均为个人渠道。 业内人士表示，在行业代理商衰落的背景下，个人渠道的发展或将受到较大影响。
中国保险行业协会发布的通讯数据显示，截至2023年9月末，寿险行业个人保险销售人员数量下降至约291万人，同比下降19.52%。 较2019年近千万人的峰值下降了700万。近期，A股五大上市保险公司中，虽然有部分保险公司率先稳定了代理人队伍，但也有保险公司人手不足。并没有停止下降的趋势。 此外，从某非上市保险公司主动公布的营销人员流失率来看，2023年将有近一半的人员退出。
袁帅表示，在行业代理商衰退的背景下，个人渠道的发展可能会受到一定影响。 如果代理人数量减少，可能会导致销售渠道收窄，从而影响保险产品的销售。 为了应对这一挑战，保险公司可能需要加强线上渠道建设，提高数字化营销能力，优化代理人队伍结构，提高代理人的专业素质和服务水平。
此外，据记者查阅，人身保险公司的高退保率集中在银保渠道的年金保险和万能保险产品上。 生活保险也不例外。 2023年，公司民生金财双赢年金保险C型（万能型）全年退保率达到70.54%，销售渠道为银保渠道。
总体而言，退保率居高不下与一定的内外部因素密不可分。 一方面，可能是保险产品设计缺乏一定的合理性，导致客户“主动退出”，失去继续投保的意愿； 另一方面，保险机构在销售过程中可能会误导消费者或隐瞒信息，这也可能是消费者选择退保的原因。 有业内人士表示，外部因素可能是外部经济金融环境的变化，可能会导致消费者放弃保单，因为他们觉得继续持有保单不划算。
对于银保渠道民生金财共赢年金保险C型（万能型）退保率较高的情况，如果是产品原因造成的，袁帅表示，保险公司可以考虑优化产品设计，提高保险产品的市场竞争力。产品; 加强销售人员培训和管理，确保销售人员能够准确理解和传达产品特性； 同时加强客户服务，及时回应客户关切，提高客户满意度。
北京商报记者就退保费率等相关问题致信民生保险。 截至发稿，该公司尚未回应。
征战健康管理赛道，
如何打好你的牌？
近年来，“保险+健康管理”不断擦出火花，保险公司加快布局。 从各保险公司布局大健康生态的动作来看，呈现出多方面百花齐放的趋势，各种健康管理服务或模式纷纷推出。
民生保险也在这个赛道上发力。 2023年底，民生保险微信公众号发布了董事长致辞。 公司董事长卢伟鼎表示，公司不断升级服务体系，不断挖掘用户在健康管理、生活便利等方面的服务需求，丰富服务内容。 延伸服务边界，让用户在获得保险保障的同时享受一站式增值服务体验。
对于保险业来说，健康管理领域仍有广阔的进一步发展空间。 目前健康管理服务主要集中在健康咨询和医疗服务。 业内人士表示，未来保险公司可以整合预防、保健、治疗、护理等全健康产业链，推广保险和健康管理服务。 深度融合。
通过与健康管理领域的深度融合，保险公司不仅可以提升自身竞争力和市场地位，还可以有效应对社会日益增长的健康保障需求。 不过，业内人士认为，保险公司要想在健康管理领域深入发展，还需要进一步扩大健康管理服务范围，比如增加预防保健、康复护理等服务，形成健康闭环。整个生命周期的管理。 其次，还需要进一步利用大数据、人工智能等技术手段，提高健康管理的智能化水平，为客户提供更加个性化、高效的服务。
民生保险董事长也指出了新一年的发展方向。 他表示，公司要积极探索增值服务，强化功能，赋能发展，逐步构建具有民生特色的“保险+能源”模式，持续巩固人才培养。 、扁平化、流程优化和数字化运营的基石等。
从近期A股五大上市保险公司高管在业绩会上释放的信号来看，对于2024年的保险行业，特别是人身保险市场，随着经济的逐步复苏和人们保险意识的提升预计，人身保险市场需求将继续增长。 然而，在发展的同时，寿险公司也面临着诸多挑战和机遇。
袁帅表示，挑战包括市场竞争加剧、客户需求多元化、监管政策变化等； 机遇包括数字化转型、产品创新、服务升级等。寿险公司为了获得更好的发展，需要不断提高核心竞争力，加强风险管理，优化产品和服务，满足客户需求，赢得市场份额。
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