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今年以来，新能源汽车市场迎来了一波降价潮，但新能源汽车保费不降反升。 车主必须承担较高的保费并且续保困难。 另一方面，由于新能源汽车事故率高、损失率高，保险机构理赔损失较大。 新能源车险市场面临供需困境，市场呼唤新能源车险费率加速优化。
近日，在北京举行的中国电动汽车百人论坛（2024）高层论坛上，商务部副部长盛秋平在论坛上提到，为促进新能源汽车全链条流通和交易，商务部商务部还将研究降低新能源汽车保险费率，促进新能源汽车社会化维修服务能力提升，着力解决群众购车后顾之忧。
“这表明政府正在考虑新能源汽车保险费率问题，并寻求改进措施以减轻消费者的负担。” 中国企业资本联盟副理事长白文喜对时代周报记者表示，新能源汽车保险续保难度大、续保成本高，与新能源汽车事故率高、赔偿成本高有关。 目前保险公司可能缺乏足够的新能源汽车长期性能和维护成本数据，这也可能影响保险费率的设定。
车主抱怨车贵，保险公司抱怨赔钱。
近期，碳酸锂等产品价格一直处于低位，不少车企推出性价比更高的新能源车型，带动新能源汽车销量持续升温。 据乘用车市场信息联席会（以下简称“乘用车市场信息联席会”）最新公布的数据显示，3月1日至17日，市场新能源汽车零售量33.5万辆，同比增长同比增长56%，环比增长56%。 115%。 今年以来，累计销售汽车139.5万辆，同比增长42%。
乘联会指出，2024年1月至2月，新能源汽车产量119万辆，同比增长26%，渗透率31%。 这是回归稳定增长。 2024年，全国乘用车市场价格战将持续激烈，新能源汽车将出现大幅降价。 但由于目前燃油车的推广已经到了一定的底线，因此会出现仅靠新能源汽车降价，蚕食燃油车市场的情况。
随着新能源汽车销量和渗透率持续上升，新能源车险市场前景广阔。 德勤咨询中国2023年下半年发布的《从新能源车险看财产险业务模式变化》报告显示，基于数据分析合理测算，到2030年新能源车险保费将达到1.3万亿元，占车险保费总额的10%。 保费率约为31.3%。
新能源车险市场万亿元的市场前景，吸引了各方资本加速进入市场，但也遇到了“成长困境”。
“新能源汽车车损险价格相对较贵，部分车损险保额在5万元至6万元的新能源汽车，每年需要缴纳保费1万元以上。如果车险价格不降，很难接受续约。” 多位新能源车主接受时报记者采访
目前，新能源车主面临着较高的保费负担，而且续保难度大、费用高。 由于新能源汽车事故率高、赔付率高，保险机构新能源车险业务面临较大经营压力。
国家新能源汽车监测管理平台数据显示，2022年，新能源汽车保费规模将达到650亿元，商业险保单数量将达到1118万份，平均商业险保费为4139元，比燃油车保险高81%。 赔偿案件数量达到199万起，平均赔偿金额达到4953元，比传统燃油车高出600元。
申万宏源此前研报数据显示，新能源车险平均赔付率接近85%，保险行业面临较大承保损失压力。
在中国太平洋保险2023年中期业绩发布会上，中国太平洋财险总经理曾毅表示，新能源汽车的事故率是燃油车事故率的近两倍。 此外，2023年汽车出行较2022年将大幅增加，这种情况下新能源汽车保险费用已经超过100%，这对新能源汽车的承保成本造成了一定的压力。
德勤中国在前述报告中指出，新能源汽车保险的高风险率、高赔偿额导致财险公司经营亏损； 新能源汽车的不断“创新”带来风险变化，财险公司难以及时准确估算风险成本； 保险公司新能源车险数据严重缺乏等因素是新能源车险运营面临的痛点和挑战。
市场呼唤优化定价机制，需多方共同努力破局
在新能源车险市场供需困境下，市场呼吁优化新能源车险定价机制，监管部门近期也密集表态。
3月11日，国家金融监督管理总局局长李云泽在参加全国两会“部委通道”集体约谈活动时表示，将进一步优化新能源车险定价机制，帮助汽车走进千家万户。 3月16日，商务部副部长盛秋平表示，下一步将研究推动新能源汽车保险费率优化，促进新能源汽车社会维修服务能力提升。
从行业角度来看，新能源车保险费率短期内大幅降低的可能性不大。 仍需要政府部门、保险公司、车企、车主的共同努力。
“我们还没有收到新能源汽车保险费率下调的消息，新能源汽车的赔付率比较高，目前部分汽车品牌出现承保亏损，短期内应该很难降价。” ” 人保财险某分公司的一位资深业务人员告诉《时代周报》记者。
在他看来，新能源汽车索赔很难解决。 大多数维修店在维修时没有专业的维修团队，只能找指定的维修点。 如果新能源汽车的社会维修服务能力提高，保养维修成本就会降低，保险公司的理赔成本也会进一步降低，从而拉低保险费率。
紫金财险相关人士对时代周报记者表示，历史数据积累和定价模型仍然是保险公司面临的主要问题，短期内大幅降费的可能性并不大。
上述人保财险分公司资深销售人员认为，为了提高精准定价能力，需要对车辆、人员、驾驶习惯等方面的数据进行深入研究。 一方面可以有效降低风险从而提供较低的保费，但另一方面涉及到客户隐私的保护。 两者之间存在冲突，需要政府部门进一步监管。
在白文熙看来，政府与保险公司合作，通过共享数据和研究成果，帮助保险公司更准确地评估风险和成本； 促进新能源汽车维修技术发展，降低维修成本； 鼓励政策引导和保险公司开发更加符合新能源汽车特点的保险产品。 随着新能源汽车市场的成熟和技术的进步，这些问题有望逐步得到解决。
保险机构与新能源公司也在加强合作。 中国人民保险公司（.SH）正在加速与新能源汽车行业的合作。 近年来，参与投资银际科技、广汽艾安、易泰克等3家新能源公司，深度涉足新能源汽车行业。 此外，人保财险还与宁德时代建立了“总部对总部”的战略合作伙伴关系； 中国太保构建了有别于燃油车的业务管理体系。
此外，比亚迪、特斯拉、小鹏汽车、蔚来汽车等众多“造车新势力”纷纷进入保险赛道，积极参与保险公司的定价模式。
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