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保险巨头中国人寿（.SH，02628.HK）公布前三季度保费情况。
近日，中国人寿公布前三季度保费情况。 2023年1月1日至2023年9月30日，中国人寿累计原保费收入约5788亿元，同比增长4.5%。
长江商报记者粗略计算，三季度，中国人寿实现原保费收入约1087亿元，较2022年同期的1144亿元下降4.98%。
财务数据显示，今年上半年，中国人寿银保渠道增长迅速。 期内，公司实现保费收入620.66亿元，较去年同期的426.09亿元同比增长45.66%。
从利润结构来看，2023年上半年，中国人寿各项业务利润均出现下滑。 其中，与保费相关的三大业务——寿险业务、健康险业务、意外险业务的利润总额同比均下降50%以上。 其中，意外险下降幅度高达90.4%。
原保费收入连续两个月下降
10月11日晚，中国人寿公布最新保费收入。 前9个月原保费收入约5788亿元，同比增长4.5%。
长江商报记者获悉，今年上半年，中国人寿实现原保费收入4701亿元。 粗略计算，第三季度原保费收入约为1087亿元，而2022年同期这一数字为1144亿元，同比。 下降4.98%。
从月度来看，第三季度，中国人寿原保费收入7月份保持增长，但进入8月份后，已连续两个月下降。 数据显示，8月、9月，国寿原保费收入分别约为321亿元、452亿元，而2022年同期为358亿元、487亿元，同比下降10.34%，分别为7.19%。
今年上半年，中国人寿的业绩只增收入不增利润。 Wind数据显示，1-6月，中国人寿实现营收5535.95亿元，同比增长4.79%； 归属于母公司净利润161.56亿元，同比下降36.28%。
同期，A股五大保险公司中，中国平安、人保财险、中国太保、新华保险实现归属于母公司净利润698.41亿元、198.81亿元、183.32亿元， 99.78亿元，同比变动-1.25%。 8.66%、-8.68%、8.57%。
对比可以看出，上半年五大险企盈利能力参差不齐，但中国人寿盈利能力下滑更为明显，归属于母公司净利润增速位列其中垫底。
细分来看，上半年，中国人寿各项业务利润均出现下滑。 中报显示，从利润结构来看，中国人寿2023年1月至6月利润总额111.52亿元，同比下降55.3%。
其中，与保费相关的寿险业务、健康险业务、意外险业务利润总额分别为75.75亿元、18.96亿元、1.66亿元，同比分别下降51.8%、67.4%、分别为90.4%和90.4%，降幅超过50%。 %。 此外，其他业务实现利润总额15.15亿元，同比下降约9.8%。
中国人寿原副总裁詹忠在今年5月召开的2023年中国人寿保险行业峰会暨人身保险专委会工作会议上，解释了归属于母公司净利润下降的原因。 他表示，行业利润连续两年萎缩，亏损企业数量大幅增加。 这一部分是由于投资波动造成的，但也与渠道销售成本的增加有关。
目前，银行邮件渠道的价值贡献虽有所提升，但整体仍较为有限。 行业的持续复苏，特别是价值的复苏，不能过度依赖银行邮件渠道。
银保渠道降低成本
由于银行拥有庞大的客户资源和完善的销售网络，除了依托保险代理人外，银保渠道一直是保险公司的主要销售渠道之一。 其主要合作模式是保险公司通过银行渠道获取保费收入和客户。 资源，银行由此获得手续费及佣金收入。
特别是近年来，监管加强了对保险代理人队伍的约束和监管。 在“清虚”的要求下，过去虚增的人力逐渐被淘汰，相应的销售人力也在两年内削减了一半。 中国人寿的个人保险业务增速放缓。
中报显示，今年上半年，中国人寿个人保险板块实现保费收入3621.01亿元，较去年的3524.87亿元增长2.27%，低于原定保费收入增速。今年上半年。 数据显示，今年前6个月，中国人寿实现原保费收入4701.15亿元，同比增长6.85%。
在个险渠道面临挑战后，保险公司转而通过银保渠道增加销量。 2022年，在整体收入下滑的背景下，银保渠道保费收入同比增长28.6%。
今年上半年，中国人寿银保渠道持续快速增长。 期内，公司实现保费收入620.66亿元，比2022年银保渠道保费总额634.15亿元少了不到15亿元，较上年的426.09亿元同比增长45.66%元，去年同期。
但值得注意的是，银保渠道保费收入高增长的同时也伴随着高佣金率。 业内人士表示，长期以来，保险公司在与银行的合作中始终处于被动地位——银行拥有大量风险偏好较低的客户，这些客户是保险公司的“潜在客户”。
但由于银保渠道手续费居高不下，给保险公司的成本控制带来了较大压力。 在此背景下，国家金融监管总局8月22日向多家人身保险公司发布了《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》（简称《通知》）。
《通知》要求，各通过银行代理销售产品的人身保险公司应审慎合理确定收费假设，并根据公司实际情况、发展水平、盈利能力、管理能力等细化和完善收费结构。 《通知》要求各企业如实申报向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料一致。 也就是说，监管明确要求保险公司在银保收费方面严格执行“报行”。 统一”。
业内人士表示，目前监管要求保险公司实行“报银统一”，也是为了扭转银行预期，共同降低银保渠道的业务成本，实现健康发展。
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