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近期，天津、济南、大理等地陆续推出了新年惠民宝产品。 中国证券报记者发现，多地惠民宝升级了保障内容，包括降低免赔额、提高保障限额、增加增值服务等，而保费则保持不变或降低。
业内人士认为，惠民宝虽然发展迅速，但其可持续发展仍面临一些挑战。 需要政府、保险公司等多方通力合作，推动惠民宝可持续发展。
新产品造福人民、保护多地人民
10月10日，济南市城镇定制普惠商业医疗保险“齐鲁宝2023版”正式上线。 公民可于2023年12月31日前参保，保险责任自2024年1月1日起生效； 10月7日，2024年“大理惠民保险”正式启动。 保险期限为2023年10月8日至12月15日，保障期为2024年1月1日0:00至2024年12月31日24:00。
此外，部分地区还延长了惠民宝参与期限。 据“天津惠民宝”项目组介绍，2023年“天津惠民宝”参保期已延长至10月31日。据了解，2023年“天津惠民保”集中投保期已于2023年正式结束。 2023年9月30日24时，参保人数突破140万人。 集中参保期结束后，不少市民反映错过了参保期，想给自己和家人投保，项目组做出推迟的决定。
“去年我给全家投保了‘天津惠民保险’，今年又续保了，保险费用不高，可以为全家买保障。”来自天津的侯女士说。
行业数据显示，截至2022年底，惠民宝共上线产品408款（不同年份同城产品计为不同产品），覆盖29个省、自治区、直辖市，累计覆盖2.8亿人次人们。
保证升级
总体来看，多地惠民保险产品均已升级。 在保费不变或降低的情况下，保障内容进行了升级，包括降低免赔额、扩大保障范围、增加增值服务等。
例如，“天津惠民保险”保费维持每人150元不变，但保障升级，包括降低首次参保人员的免赔额。 首次参保人员境内外两大险种免赔额均下调至18000元。 元; 连续参保人员医保内外两大保险免赔额降低至17000元； 医保内外两大险种的免赔额均降低为每位家庭参保成员每人1.6万元，门槛更低。
“齐鲁保2023版”为部分人群降低了保险费用。 据了解，“齐鲁保2023版”保险费分两个年龄段，0-23岁（含）每人每年99元，24岁以上每人每年149元（包括的）。 考虑到大学生群体的特殊性，大学生保费将下调至69元/人。
在保障方面，多地惠民宝提高了最高保障额度，扩大了保障范围。 例如，《齐鲁宝2023版》最高承保金额从去年的300万元提高到345万元； “大理惠民保险”基础版2024年保额由100万元提升至150万元； 升级版覆盖金额由100万元增加至280万元。
同时，惠民宝在多地还提供多种增值服务。 例如，2023年，“天津惠民保险”包含癌症筛查、居家护理、二型糖尿病数字化训练营、救护车服务四大健康管理服务职责。 “齐鲁保险2023版”参保人可享受健康管理、体检、AI解读报告、HP致癌菌株检测等特色健康服务。
加强多方合作
总体来看，经过近几年的推广，惠民宝规模实现了快速增长。 但惠民宝仍存在参保率低、产品同质化、部分地区免赔额高等问题。 。 业内人士认为，惠民宝若要实现进一步可持续发展，需要政府、保险公司等多方共同努力。
北京拍拍网保险代理有限公司总经理杨帆表示，政府可加大对惠民宝的引导和支持力度，进一步加强宣传推广，提高公众对惠民宝的认知度，提高参与积极性。 同时，还可以鼓励保险公司开发创新产品，满足市场不同群体的保险需求，也可以向参保人群提供补贴，增加亲民保险的吸引力。 政府还应完善监管体系，加强保险市场监管，定期对福利保险项目进行评估，保护消费者权益。
中再寿险在《惠民保险内涵、现状与可持续发展》报告中提出，商业保险公司要科学设计产品责任，“适度有效”解决群众医疗保险需求； 同时，合理确定产品价格。 ，让大众买得起。 二是取消承保权限，取消保险门槛。 三是以商业利益驱动惠民保险业务持续发展，发挥其在客户运营、理赔风控、健康管理、医疗产业整合等方面的专业能力，防止更多患者的小病变成大病。 获得重大疾病的最佳治疗路径，最终提高医疗支付和社会运行效率。
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