财经新闻网消息：
近日，君龙人寿保险股份有限公司（以下简称“君龙人寿”）发布了新的偿付能力报告。 今年二季度，君龙人寿综合退保率达到9.97%，较去年同期上升9.16个百分点，在同类非上市中小企中也处于较高水平规模的个人保险公司。 其中，君龙人寿前三名产品累计退保金额达5亿元。 今年上半年，君龙人寿保险业务收入12.86亿元，退保金额占上半年保险业务收入的38.89%。
君龙人寿成立于2008年，是一家总部位于福建省的人寿保险公司，分支机构仅分布在福建省和浙江省。 根据相关监管规定，保险公司分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。 年报披露的信息显示，近三年来，银行代理一直是君龙人寿收入最高的销售渠道。 近年来，银行保险渠道销售的储蓄理财产品正成为提款的重灾区。
投降率飙升
第二季度偿付能力报告显示，君龙人寿综合退保率为9.97%，而去年同期退保率为0.81%。 据记者不完全统计，已披露二季度偿付能力报告的非上市中小人身保险公司中，有3家保险公司综合退保率超过10%，8家保险公司综合退保率超过10%。综合退保率超过5%。 今年上半年，君龙人寿的综合退保率不仅大幅上升，而且处于行业较高水平。
具体来看，报告期内君龙人寿排名前三的产品分别为君龙稳得宝年金保险、君龙福利终身寿险（分红型）、君龙岁岁红两全保险（分红型），全年累计退保规模为4.84亿。分别为人民币、0.9亿元、0.07亿元，合计5亿元。 值得注意的是，今年上半年，君龙人寿保险业务收入12.86亿元，退保规模占保险业务收入的38.89%。
记者查阅保险合同发现，君龙稳得宝年金保险、君龙福利终身寿险（分红型）、君龙岁岁红两全保险（分红型），保险期限分别为15年，被保险人已达到年龄5年期至106岁后第一个保单周年00:00为止。目前，上述产品处于暂停状态，暂停时间分别为2018年2月、2017年3月、2023年7月。 根据合同约定的保险期限，部分消费者已退保上述产品或在到期日前退保。
梳理发现，君龙人寿的退保产品类型主要为年金保险、终身寿险、养老保险，销售渠道均为银保渠道。 近年来，通过银保渠道销售的理财和储蓄产品正成为提款的重灾区。 由于退保费和退保率上升，保险公司可能面临一定的流动性风险。 今年上半年，君龙人寿累计净现金流为-1亿元。 君龙人寿在偿付能力报告中提到，公司整体现金流风险状况可控，未发生流动性风险事件。
君龙人寿回应《中国科技投资》记者表示：“今年退保主要是由于2023年一季度公司上一年销售的年金产品集中退保。 ，客户出现现金流困难，需要资金周转增加，退保概率也相应增加，截至2023年2月底，公司已过了集中退保期，针对本次退保，公司已制定2022年应对措施，为短期业务支出准备充足资金，另外，公司在编制2023年预算时已预计到这一情况，并有充足的流动资产应对，客户退保并未造成公司流动性风险这三款产品都是3-10年之前销售的产品，客户退保时收到的退保金额已经超过之前缴纳的保费，退保并没有给客户造成资产损失。
财经评论员张雪峰对《中国科技投资》记者表示，君龙人寿退保率飙升可能与市场竞争加剧有关，也可能与产品设计、销售、服务存在一定问题有关。 君龙人寿目前的退保情况可能会对公司的收入和现金流稳定性产生一定的影响。 退保意味着客户终止合同，将导致保费收入减少，并可能增加公司的赔偿风险。 退保率的上升还会导致客户流失，降低公司的客户忠诚度和品牌形象，不利于公司的长期发展。
区域发展严重依赖银保渠道
君龙人寿成立于2008年，是一家总部位于福建省的人寿保险公司，分支机构仅分布在福建省和浙江省。 根据相关监管规定，保险公司分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。 今年二季度，君龙人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为175.6%和201.65%，综合风险评级为BB，符合发展互联网寿险业务的条件。 目前，君龙人寿在售互联网寿险产品14款，以健康险为主。 保险公司如果通过互联网销售保险期限在十年以上的普通寿险产品（定期寿险除外）和保险期限在十年以上的普通年金保险产品，需要满足更严格的要求，包括连续四个季度（或两年内六个季度）综合风险评级为A级及以上等六项条件。 君龙人寿可能尚不满足上述条件。
2022年，君龙人寿原保费收入排名前五的保险产品分别为君龙年年红B型两全保险（分红型）、君龙福寿安康重大疾病保险（互联网）、君龙稳得利年金保险、君龙富利传承终身寿险、君龙健康超满分重疾险，销售渠道主要为银行邮政代理、个人代理、公司直销、兼职代理等。
据悉，君龙人寿的保险业务收入主要来自寿险、年金保险、健康险。 2020年至2022年，君龙人寿保险业务收入分别为8.76亿元、5.7亿元、14.11亿元。 2020年，君龙人寿、年金保险、健康险的保险业务收入分别为4.28亿元、3.22亿元、1.24亿元。 2021年，君龙人寿上述三类险种的保险业务收入分别为3.17亿元、1.31亿元、1.21亿元； 2022年，上述三项数据分别为10.1亿元、1.05亿元、2.95亿元。
按销售方式划分，2020年至2022年，君龙人寿银行保险业务收入分别为6.03亿元、2.72亿元、9.21亿元，其中银保渠道产生的保险业务收入占比为68.85%，分别为47.77%、65.26%。 银行代销方式或许为君龙人寿贡献了大部分保险业务收入。 同期，君龙人寿的手续费和佣金支出分别为9700万元、5900万元和1.65亿元。
从产品结构来看，君龙人寿产品销售主要集中在人寿保险、年金保险等储蓄理财保险领域，渠道主要集中在银保渠道。 君隆人寿的退保产品主要为年金保险、终身寿险、养老保险，销售渠道均为银保渠道。
对此，君龙人寿回复称，近年来，公司在银保渠道进行业务转型，在合规经营的前提下，消除不合理费用，积极降低销售端费用，积极打造产品优势。 2020年至2022年，公司在银行保险渠道的手续费支出分别为2712.3万元、931万元、2099.3万元，手续费与保费占比分别为4.5%、3.42%、2.28 ％ 分别。 总体来看，成本呈逐年下降趋势。 此外，银保渠道的退保率也出现大幅下降。 近三年销售产品累计退保率低于2%，对公司营业收入和现金流稳定性的影响大幅降低。
张雪峰还表示，君龙人寿目前面临跨区域业务发展受限、退保率波动加大等问题，可采取以下措施进行改善。 一是在银保渠道的基础上，进一步拓展其他销售渠道，增加产品品类和销售方式的多样性，减少对银保渠道的依赖。 二是根据不同地区的市场需求，开发有竞争力的产品，包括附加服务和售后保障，提高产品吸引力和附加值，增强客户粘性，降低退保可能性。 三是开展合作联合营销，与其他保险公司、银行等机构合作，共享渠道资源和客户资源，增强市场竞争力和分散风险能力。 四是优化资本配置和管理，保证充足的资本储备和储备，提高公司抗风险能力，减少退保对现金流稳定的影响。
截至今年二季度末，君龙人寿保险业务收入12.86亿元，净利润2200万元。 2022年，君龙人寿净利润为-1.75亿元。 2022年，君龙人寿综合投资率为-4.16%，投资收益5800万元，比上年末减少1.64亿元。 君龙人寿成立以来，仅2020-2021年实现盈利，其余年份均出现亏损，累计亏损约6.19亿元。
业绩方面，君龙人寿告诉记者，2022年公司净利润亏损与资本市场大幅波动有关，部分投资业务出现亏损，投资收益同比大幅下降。 剔除上述投资业务亏损的影响，公司经营业绩基本符合预期。 今年，公司在投资方面也做出了相应的调整。 投资策略上，公司将继续配置新经济转型过程中的优质资产，在利率投资方面及时抓住交易机会。 信贷投资方面，严格防范信用风险，重点配置优质信贷资产。 权益方面，通过大类资产的动态稳定配置，平衡收益与风险，利用特色资产和优势能力获取超额收益，实现投资收益目标。 此外，公司将持续强化投资组合的风险控制和监控机制，及时应对市场波动和变化，确保投资组合的稳定性和收益的可持续性。
（中科财经）
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