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2023年行程已过半，保险业上半年的表现让人松了一口气。 不仅上市保险公司的数据令人印象深刻，整个行业也取得了惊人的高增长。 前5个月保险业原保费收入2.68万亿元，同比增长10.68%。
但与此同时，严格监管的趋势仍在加强，防范和化解金融风险仍然是监管的重点任务。 据汇宝天下统计，2023年上半年（以联网日期为准），银保监会对各类保险机构罚款合计超过1.54亿元，一年来——同比增长约20%。 其中，财产保险公司仍是处罚重灾区，共计罚款8236万元，占比53.5%； 其次是人身保险公司，共被罚款5501万元，占比35.8%；保险中介被罚款1648万元，占比35.8%。 超过10.7%。
除了罚款总额增加反映出的日益严格的监管形势外，还有一些新特点值得关注：
一是实行属地化监管两年多来，银保监会在作出处罚决定的单位中占比不足2%，地方监管局成为核心； 与此同时，央行等部门频频现身，开出大票。
二是大额罚款发生频率较高，与以往同期相比呈现成倍增长趋势。 据统计，今年上半年，百万元罚款（同处罚理由的机构和个人罚款之和）达到14起，而同期罚款仅300万起。去年。
三是罚款数额不平衡。 上半年罚款金额排名前五的省份——山东（含青岛）、河南、江苏、贵州、黑龙江——占罚款总额的40%。 部分省份受到保费高省份业务量影响，但东北、西南部分省份罚款金额也能跻身前列。 其中，贵州还开出今年首张百万元罚款。
惩罚主要体现的是行为监管，但更深层次上也体现了监管本身逻辑的变化。 5月18日，国家金融监管总局揭牌，保险业监管从此进入新阶段，监管逻辑也转向齐头并进的“五大监管”——机构监管、行为监管、功能监管、穿透监管、持续监管。 这比过去的单一职能监管和机构监管更加复杂和全面。
01
上半年银保监会仅开出3张罚单，央行频繁开出大额罚单。 反洗钱、反垄断成为重要监管方向
2023年上半年，银保监会共开出3次罚款（自银保监罚字[2023]1号起），罚款总额325万元。 其中，国寿财险及其3家分公司收到的罚款金额最高。 国寿财险及广东、安徽、湖南3个省分公司因车险财务数据不真实、虚假承保、虚假理赔等行为，共计罚款205元。 一万元。
整体来看，实行属地化监管两年多来，上半年银保监会开出的罚单占比进一步压缩至2%以下，派出机构成为监管主体罚款的主要力量。
值得注意的是，除了银保监会外，央行也在逐步加强对保险公司的监管和处罚。 今年以来，超大额罚款趋势尤为明显。 上半年罚款总额已超过去年全年827.2万元。 其中，6月，太平人寿更新罚款金额，机构及相关责任人共被罚款806.75万元。 被披露的违法行为是未按照规定履行客户身份识别义务。
而仅仅一个月后，央行再次发布对保险公司的行政处罚信息，对人保财险及相关责任人处以共计473.5万元的罚款。 原因仍是未履行客户身份识别义务、未按要求保存客户身份信息和交易记录、未按要求提交大额交易报告或可疑交易报告。
除这两起大额罚款外，上半年，协鑫黑龙江分公司因未按要求履行客户身份识别义务，共被罚款52.8万元； 3月，东海航运保险未按要求履行客户身份识别义务； 鉴定义务、机构及负责人共计25.7万元。
细看处罚原因，均未按要求履行客户身份识别义务，未按要求保存客户身份信息和交易记录，未按要求报送大额交易报告或可疑交易报告。 “反洗钱”任务。 根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构有上述行为的，将受到处罚。
洗钱活动本质上具有隐蔽性和复杂性，可以利用保险在税收、产品类型、支付方式、最终受益人可变等方面的优势。 相关罚款大幅增加也反映出部分保险公司内部机制建设不足，难以全面准确识别可疑交易。
此外，保险公司的经营活动还受到其他部门的监督管理。 例如，人保财险等8家保险公司因垄断雪萍保险被国家市场监管总局罚款、没收1151万元。 6月2日，市场监管总局公布2023年第一批民生领域反垄断执法典型案例，其中提到重庆市场监管局查处8家保险公司案件在重庆市巴南区达成并实施垄断协议。
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财险公司上半年被罚款8236.2万元，人保财险、国人寿位居榜首，罚款金额最多的是玉路黑
总体来看，财产保险行业仍然是受到处罚最多的领域。 2023年上半年，财产保险公司共被罚款8236.2万元，占比53.5%。 其中，对机构罚款6753万元，对负责人罚款1483.2万元。 与去年同期相比，整体罚款金额增加了近千万元。
这与财产保险公司的产品结构有关。 业务时间短导致新业务开展频率更高，引发违法违规的概率也更大。 从受到处罚的原因来看，最常见的是：编制虚假信息、虚列费用、利用保险业务或利用保险代理人编造保险中介业务收取费用等。
作为赢家通吃的财险行业，龙头机构也因业务量较大而受到更多罚款。 其中，“老大哥”人保财险排名第一，今年上半年被罚款1541.8万元。 但值得注意的是，近年来罚款金额呈现下降趋势。 2022年同期罚款1580万元，2021年罚款1940万元。
相比之下，“第二名”国寿财险的罚款金额有所增加，罚款总额达1207.3万元。 而且，上半年银保监会开出的三张罚单中金额最大的来自中国人寿。
继人保财险、国寿财险之后，太保财险排名“第三位”，但其罚款总额却出现过错下降。 不但没有达到千万的级别，而且还只是国寿财险罚款总额的一半。
此外，2023年上半年，财产保险行业1家企业被暂停开展新业务三个月，5人被禁止营业，多人被取消资格。 禁止的理由包括挪用保险费、利用保险业务为个人谋取不正当利益、编造虚假信息、故意夸大已发生的保险事故进行虚假理赔、故意制造保险事故骗取保险金、 ETC。
从地区分布来看，河南、山东、黑龙江罚款金额最多。 值得注意的是，除了编制虚假报告和业务材料外，两地还对承保摩托车交强险业务时拒绝投保摩托车交强险、强制投保人购买其他商业保险等问题进行了重点处罚。 。 事实上，拒绝交强险的问题一直是个“大问题”。 自去年以来监管部门对此进行打击以来，因此被罚款的机构数量已大大减少。
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寿险公司现已收到7家价值百万元的罚款，平安人寿、华贵人寿等被重罚，3人被终身禁入
与财产保险公司相比，寿险公司的罚款总额相对较少。 2023年上半年，银保监会共向寿险公司开出罚单272张，罚金总额5501.1万元。 其中，机构罚款4340.6万元，相关个人罚款1160.5万元。
值得注意的是，人身保险领域开出的百万元罚款越来越多，且金额较大。 上半年，银保监会共开出百万元以上罚款7起，合计1476万元，占罚款总额的26.8%，超过四分之一。 这700万美元的罚款最终流向平安人寿、复星保诚、华贵人寿、新华人寿、泰康养老等5家公司，其中平安人寿被罚款300万美元。 其中，平安人寿重庆分公司、万州众智因编制虚假经营财务信息、聘任不合格高级管理人员等罪，被罚款合计380万元。
从各机构开出罚单总额来看，平安人寿、中国人寿、泰康人寿位列前三，但值得注意的是华贵人寿、复星保诚人寿挤进前三名5人因两次巨额罚款。 数百万的罚款对于中小保险公司来说可不是小数目。 具体来说，华贵人寿因未按规定使用备案的保险条款和保险费率，并向投保人隐瞒保险合同相关重要信息，被罚款合计349.5万元。 元。 后续，华贵生活也具体回应称，公司高度重视，以此为鉴，全面加强业务管理和内控，杜绝类似问题再次发生。
此外，上半年有3人被终身禁入，其中泰康人寿天津分公司、平安人寿山西分公司2人因欺骗投保人，1人涉嫌冒领保险理赔诈骗罪。利用他的职位优势。 来自太保人寿南阳分公司。
从地区分布来看，山东、贵州、江苏是人身保险公司罚款最多的省份。 山东、江苏是传统保费大省，而贵州则开出了上百万的罚款。
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中介被罚款1648万元，占比约10.7%。 中国银保监会开具罚单。 河南、重庆等地严控
中介机构方面，2023年上半年，保险中介机构共被处以罚款1648万元，罚款金额占罚款总额的10.7%。
但这并不意味着中介监管松懈。 银保监会上半年开出的第一张罚单（银保监发[2023]1号）是对中介机构——天津金投保险经纪公司开出的。 也是上半年保险中介机构罚款最高的公司，机构和个人合计被罚款90万元。
据悉，公司正在出售安信财险、华泰财险的百万医疗险。 内容上，全年实际应缴保费将从首个月开始扣除，剩余保费将平均分摊到接下来的11个月，这与相关产品的备案费率不一致。
此外，中介机构还受到多项最高处罚。 1家企业被吊销营业执照，3家企业被停止开展新业务，4人被禁止营业，多人被解雇。 其中，值得一提的是，黑龙江宏信保险代理机构因拒绝、妨碍依法监督检查，被吊销营业执照，并对负责人禁言3年。
其他停止新业务开发的理由包括：聘用不合格人员、编制或提供虚假信息、虚列费用等。禁止理由包括：利用职务便利挪用保险费、利用业务便利为其他机构和人员谋取不正当利益，编制虚假信息，任用不符合规定的人员从事调整业务，疏于对调整从业人员的管理和监督。
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