财经新闻网消息：
各寿险公司分红保险产品分红实现率迎来首次“亮相”。 7月9日，北京商报记者梳理发现，富德人寿、百年人寿等15家寿险公司近期披露了分红保险产品的分红实现率。 共有366只产品披露了分红实现率，其中323只公布了现金分红实现率，现金分红实现率大于或等于100%的产品比例达到90%。 此外，产品现金分红实现率最高为363%，最低为75%。 对于消费者来说，产品红利的实现率意味着什么？ 股息实现率公布对市场有何影响？
差别很大
保险产品的红利实现率是指保险公司在一定期限内实现的红利与应分配红利的比例。 根据分配方式的不同，分红保险的红利实现率分为三种类型，即现金红利实现率、增量红利实现率和终期红利实现率。
北京商报记者发现，截至目前，富德人寿、百年人寿、中韩人寿、小康人寿、长城人寿、中英人寿等15家寿险公司已陆续披露分红保险产品分红实现率。 根据各保险公司公布的分红保险产品红利实现率信息，涉及相关产品366个，其中公布现金红利实现率的产品有323个。 现金分红实现率最高为363%，最低为75%。
其中，现金分红实现率超过100%的产品有122个，现金分红实现率达到100%的产品有172个，现金分红实现率大于或等于100%的产品比例达到91.02% 。 此外，46.55%的产品增量红利实现率超过或等于100%； 76.74%的产品终期红利实现率超过或等于100%。
但各公司披露的信息有所不同。 比如，披露的并不完全是2022年分红保险产品的分红实现率信息。比如百年人寿等少数保险公司披露了2023年分红保险产品的分红实现率。 从分红期限来看，有的公司公告为2023年6月1日至2024年5月31日，有的公司公告为2023年1月1日至2023年12月31日。
对于2023年的信息披露，业内分析人士认为，这应该是一项分红计划，反映了该计划适用于哪些保单。 2023年度计划中的许多保单尚未到保单周年日，即尚未实际派发红利。 因此，对于这些保单，现在只披露了2023年已经过去的红利，因此未来周年日派发红利时计算的红利实现率仍可能与现在公布的红利实现率有所不同。
价值几何
保险红利的实现率是客户选择保险产品时需要考虑的重要因素之一。 那么，产品红利的实现率对于消费者来说有什么“参考价值”呢？
高分红实现率意味着投保人有更大的机会获得较高的分红收益，可以作为选择分红保险产品的重要指标。 河南泽金律师事务所主任傅健认为，红利实现率是一年实际红利与购买保单时注明的红利的比率。 若显示分红1000，则实际分红900，分红实现率为90%； 实际分红1000，分红实现率100%。 因此，分红实现率越高，产品的实际分红越高，产品信任价值越高。 消费者在购买保险前可以查询该公司其他同类产品的红利实现率，以判断对产品的信任程度。
首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文忠也表示，从分红实现率的概念可以看出，分红实现率等于或超过100%，这意味着：保险公司的实际红利水平与最初出售保单时所显示的非保证红利水平不同。 与所展示的水平相同或更高。 对于消费者来说，这体现在保险公司的管理水平以及过去红利发放期间的红利“变现”情况。 一般来说，保单初期的年度红利实现率会比较高，随着保单的进行，出现偏差的可能性也会增加。 因此，消费者应查看历年的红利实现率来选择保险公司和保险产品。 当然，过去并不完全预示未来。
从红利分配实现率的概念来看，它是分红保险产品红利的实际分配，因此应该反映过去的水平而不是未来的水平。 根据各保险公司披露的信息，红利实现率是根据当年所有相关有效红利保单计算的，并不完全适用于个人红利保单的情况； 过去的股息或股息水平不应被解释为未来的股息或一对股息产品的股息。 股息水平的指标。
另外，需要注意的是，保险红利的实现率并不是参考购买保险产品的唯一指标。 客户在选择保险产品时还需要考虑保险费用、保险期限、保险责任等其他因素。
信息披露
年初，监管机构释放信号，要求披露分红保险产品的分红实现率。 根据原中国银保监会发布的《一年以上期限人身保险产品信息披露规则》（以下简称《规则》），保险公司应当披露分红情况年度分红方案公布后15个工作日内在其网站上发布保险产品。 实现率。 《规定》自今年6月30日起施行。
根据《规则》，采用现金分红方式的，应当披露现金分红的实现率； 采用增量股利分配方式的，应当披露增量股利的实现率和终期红利的实现率。
近期，按照监管要求，保险公司集中披露了分红实现率，这对消费者和保险公司本身都会产生一定的影响。
对于消费者来说，公布股息实现率显然可以提供更多信息，帮助他们更好地了解产品的风险和回报。 李文忠表示，对于消费者来说，监管要求保险公司披露分红实现率，有利于进一步提高分红产品的信息透明度。 购买分红保险有相对更可靠的考察和选择指标，更有利于保护消费者权益。
对于保险公司来说，公布分红实现率不仅可以增加市场竞争的透明度，还可以增加消费者对保险产品的信任度。 “强制披露分红实现率，将使保险公司在分红保险产品的开发、设计和销售过程中，在利润列报上更加谨慎，减少销售误导的发生。当然，这也会促使各保险公司提高自身投资和管理能力，同时注重股利的实现，从而增强对客户的吸引力和市场竞争力。 李文忠说道。
从市场层面来看，随着3.5%预定利率的保险产品逐渐渐行渐远，头部保险公司率先转投寿险产品，引发不少关于分红险能否发挥主导作用的讨论。 现在正是产品转移时期。 在业内人士看来，有必要更加关注保险公司披露的分红保险产品的分红实现率。
“此次各保险公司信息披露的差异，应该与监管政策刚刚生效，各公司对政策的理解和执行存在一定的差异有很大关系。当然，股利预案公布时间不一致也会造成信息披露的差异，并在一定程度上造成各公司信息的可比性恶化，监管机构有必要对此进一步明确和规范。” 李文忠说道。
北京商报记者 孟繁霞 胡永新
海量信息，精准解读，尽在新浪财经APP
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018