财经新闻网消息：
近日，又一家保险公司发布公告称，签订1亿元保险资金信托大单，再次引发业内关注。
随着消费者收入K型分化，高净值人群理财意识逐渐增强，不少保险公司将高净值客户视为必备品。 为响应财富传承需求，保险资金信托业务异军突起，近年来呈现快速增长态势。
针对这一需求，保险公司也加大了对保险资金的信任度。 据汇宝天下统计，平安人寿、泰康人寿、友邦人寿等40多家国内保险公司与中信信托、平安信托、国投泰康信托等30多家信托公司合作，开展保险信托业务。 而且，双方的合作不仅停留在业务层面，还逐渐向股权层面渗透。
个别公司的表现尤为突出。 比如平安的保险信托业务规模首次突破千亿大关，泰康也突破了百亿大关。
按照目前的普及程度，未来会有更多的保险公司开展保险资金信托业务，这是保险公司“瓜分”高净值客户的手段之一。
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保险信托规模快速增长。 预计20年财富传承规模将达到51万亿，平安规模率先突破千亿。
2023年5月26日，人保寿险公告称，与中信信托签订1亿元保险资金大额信托订单。 据了解，这已经是人保寿险今年签署的第二笔1亿元保险资金大额信托订单；
年初，人保人寿与中信信托在深圳签署了2023年首单1亿元保险信托。
2023年5月，华润信托与太平人寿签署保险资金信托业务合作协议，正式开启双方在保险资金信托领域的全面合作。
2023年4月末，据悉，平安保险信托业务规模率先突破1000亿元，市场占比超过60%，服务客户超过2.3万家，落地超大单25单亿元人民币。 在时效设置等各方面都处于行业领先地位。
2023年1月，泰康人寿公告称，日前泰康人寿信托累计总规模保费突破100亿元，累计完成订单数超过2500单。
2022年11月，阳光人寿推出养老、传承、慈善三大保险信托服务品牌，通过不同品牌的特点，满足客户的养老、健康和财富管理需求，为客户提供一站式服务。
2022年1月，中国人寿、中信信托、光大银行联合推出“融和”保险资金信托业务，并顺利完成首单。
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近两年，结合信托和保险优势的保险信托受到了我国保险业、信托业和高净值人群的高度关注。
一方面，表明高净值人群的财富管理，尤其是财富传承意识在逐步提升。 另一方面，经济环境的不确定因素增多。 股市波动、房地产动荡、存款利率下调等因素都显示出传统理财的风险偏向。 这直接导致了客户对具有刚性兑换属性的金融产品的刚性需求。
最重要的是，高净值人群的财富传承需求极为强烈。 根据胡润研究院发布的报告，10年内将传给下一代19万亿元，20年内传51万亿元，30年内传98万亿元。
保险资金信托兼具保险和信托的双重优势，迎来快速发展。 中国信托登记公司数据显示，2023年1月新设保险信托规模89.74亿，环比增长67.05%，规模创近11个月新高。
与此同时，保险信托客户也呈爆发式增长。 2014年，中信信托与保诚人寿推出“嘉”系列保险资金信托产品，成为国内首单保险资金信托产品。 公开数据显示，当时全年设立保险信托的客户数量仅为10个，2016年客户数量仅为500个，到2022年，设立保险信托的客户数量为中国将达到一万多。
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面对K型分化，瓜分300万高净值客户，超40家险企争相入局信托，与其他金融机构展开竞争
保险金信托是集保险与信托双重优势于一身的财富管理工具。 它可以将自己购买的保险产品或保单作为信托财产委托给信托公司进行管理，并根据客户的意愿和需要制定信托计划，实现财富管理和信托。 有序继承的目的。
当前，我国寿险业进入深度转型期。 面对收入K型分化和人力崩溃，努力提升产能已成为行业共识。 对于保险行业而言，保险资金信托业务不仅可以带动保费增长，还可以更精准地识别高净值客户，为其匹配更优质的服务，开拓高端市场。
从目前的参与程度来看，整个寿险行业有一半的保险公司都参与了。 据汇宝天下不完全统计，国内已有40多家保险公司与信托公司合作，发行保险信托产品。
其中包括中国人寿、平安人寿、人保人寿、太保人寿、太平人寿、新华保险、阳光人寿、国华人寿8家上市寿险公司； 泰康人寿、友邦人寿、百年人寿、建信人寿、中英人寿、中弘人寿、北京人寿、信美人寿等非上市保险公司。
长期以来，高净值客户群一直是金融机构的“战场”。 据BCG-GWMS全球财富市场规模预测智库预测，到2025年，中国高净值人群规模有望达到302万人（个人金融资产超过600万元）。
面对有限的高净值人群，金融机构开始抢地盘。 在这场没有硝烟的战斗中，保险公司的优势在于代理人团队对客户关系的长期深耕，以及对复杂产品更强的销售能力。 因此，只要合理安排战术，充分发挥优势，保险公司完全可以凭借其独特的差异化定位，与客户建立长期的陪伴信任关系，在广大的高净值人群中争得一席之地。客户市场。
在保险机构发力的同时，其他金融机构也不甘落后，尤其是银行。 从银行的角度来看，保险信托可以成为银行开展私人银行业务的获客方式，也被视为拓展家族信托服务的重要突破口。 近年来，与保险资金信托的发展类似，家族信托业务也呈现井喷式发展。
据了解，保险信托的设立门槛为1-300万元，而家族信托的设立门槛不低于1000万元。 相对较低的门槛也是保险公司争夺信任客户的最大优势。
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面向综合理财市场，信保合作深化至股权层面：8家保险机构参股或控股信托公司，9家信托公司参股保险机构
值得注意的是，为满足高净值客户的综合理财需求，保险公司除了与信托公司直接开展业务合作外，还加大股权投资，直接入股信托公司。 目前，据汇宝天下不完全统计，共有8家保险机构入股信托公司。
其中，中国平安集团持有平安信托，持股比例为99.88%，为第一大股东；
人保集团控股中信信托，持股比例为32.92%，为第一大股东。 据了解，中信信托前身为中煤信托，于2008年经国务院批准，所持有的70%国有股全部划转至人保集团；
富德人寿持有 Trust，持股比例为40.7%。 基金人寿保险；
中国人寿集团旗下中国人寿投资公司持有重庆信托26.04%股权；
民生人寿以每股3.02元的价格认购万向信托增发5.21亿股，持股比例为28.01%。
长城人寿持有华融信托14.64%股权，为第二大股东；
大家人寿持有天津信托3.9%股权；
不仅如此，在保险行业中，拥有“信托背景”的企业已经不在少数。 据汇宝天下不完全统计，共有9家信托公司参股保险公司。 具体包括：力安人寿、中融人寿、农行人寿、珠江人寿、上海人寿5家寿险公司和渤海财险、泰山财险、永安财险、天安财险4家财产险公司。
随着高净值客户的增长和财富管理概念的不断普及，保险机构与信托公司之间的相互渗透呈现出显着增强的趋势。
事实上，目前，保险公司和信托公司不断创新迭代保险信托的业务模式，如“保险信托+遗嘱”、“保险信托+慈善”、“保险信托+公益”等。 例如，2022年，泰康人寿、泰康健康投资将携手五矿信托推出寿险市场首单直接向退休社区支付的“养老保险信托”。
未来，信托公司与保险公司可进一步合作开发创新产品，发挥两者优势互补，提升合作的深度和广度。
某种程度上，这也成为保险业不断向财富管理领域渗透的写照。 随着家庭财富的增长，家庭资产结构逐渐开始发生变化。 专业的财富管理服务已成为中国居民尤其是高净值客户的迫切需求。 然而，专业的财富管理业务不能仅靠一个企业、一个机构、一个平台，而是多方协作、和谐共生。
（汇宝天下）
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