财经新闻网消息：
近日，人保集团旗下人保人寿与中信信托再次强强联手，在四川成都成功协助客户办理过亿元规模的保险信托。 不到半个月前，太平人寿与华润深圳国际投资信托在深圳签署保险信托业务整体合作协议。
事实上，近年来，保险信托已成为国内高净值人群最青睐的金融工具之一。 在提供个人保障功能的基础上，满足高净值人群的家族财富管理和传承需求。 据中国信托登记有限公司（以下简称“中信”）统计，2023年1月，我国新增保险信托规模约90亿元，环比增长近70%——月，规模创近11个月新高。
然而，保险资金信托在业务发展过程中面临的问题也逐渐显现。 “比如从业人员的专业能力、保险+信托服务行业的基础体系建设有待完善。另外，客户的认知度和接受度有待加强，市场有待进一步培育和发展。” ” 同方环球人寿助理总经理、代理业务首席执行官吴硕对记者直言。
大订单频频落地
据记者不完全统计，截至目前，中国人寿、平安人寿、人保人寿、太保人寿、新华保险、泰康人寿、友邦人寿、同方等40余家寿险公司环球人寿与平安信托、中信信托、华诚信托、国投泰康、五矿信托等30余家信托公司合作开展保险资金信托业务。
以人保人寿为例，2021年8月以来，公司与中信信托共同开发的保险资金信托业务发展迅速，已在全国10多个城市实现业务落地。 2022年5月20日，人保寿险与中信信托在山东济南签署首单保费1亿元的“保险信托”大单。 2023年1月，人保寿险与中信信托在广东深圳成功签约，这是2023年首单信托规模1亿元的大型保险信托。5月底，人保寿险再签1亿元保险trust信托订单，这也是人保财险推出保险信托业务以来最大的信托订单。
记者还了解到，2022年泰康人寿信托数量已突破2000只，累计保费总额超过100亿元； 同方环球人寿2022年成功签约“保险+信托服务”164笔，“保险资金+信托服务”期缴保费规模达7710万元，风险承保金额达13亿元。
此外，很多保险公司选择直接投资信托公司。 比如平安集团控股平安信托，持股99.88%； 人保集团持有中诚信托，持股32.92%； 富德人寿持有国民信托，持股40.72%； 泰康保险持有国投泰康信托27.06%的股份，为第二大股东； 长城人寿持有华融信托14.64%股份，为第二大股东； 中国人寿集团旗下中国人寿投资公司持有重庆信托26.04%股权； 大家保险持有天津信托3.9%的股份。 今年年初，也有消息称，民生人寿拟以15.73亿元认购万向信托5.21亿股。 投资完成后，民生人寿将持有万向信托28.01%的股权。
同样，还有持有保险公司股份的信托公司。 例如，吉林信托持有中融人寿6.15%的股权，重庆信托持有农行人寿10.43%的股权。
2023年3月发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》称，通过完善信托业务分类制度，引导信托业发挥信托制度优势，有效创新，丰富信托供给。为基础的企业。 其中，“保险黄金信托”成为资产服务信托-财富管理服务信托下的独立分类业务。 业内普遍认为，保险资金信托在促进参与机构跨业合作、补充政策服务、完善服务保障等方面具有重要作用。
所谓保险信托，是一种集“保险”与“信托”于一体的新型金融服务。 以整个人寿保险合同的相关权利（如身故给付金、生存给付金、保单红利等）作为信托财产，设立保险信托。 当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将相应资金划入约定的信托账户，交付给信托公司； 信托公司按照信托合同约定管理、使用和处分受托财产，将信托财产和信托利益转移给信托受益人，实现财富的传承规划。
据BCG-GWMS全球财富市场规模预测智库预测，到2025年，高净值人群将达到302万人（个人金融资产超过600万元）。 《胡润百富2022中国高净值人群家族传承报告》显示，在高净值人群中，稳健型投资者占比最大，达46%。 与前两年的结果类似，与财富的增长相比，安全更为重要。
“保险金信托具有保险和信托的双重优势，可实现资产隔离、个性化传承，降低家族信托的资金门槛，操作便捷，传承安排灵活，已成为越来越多的高端人士。”净值人群财富管理和传承的首选解决方案。” 吴硕说道。
具体来说，主要原因包括：
一种是人寿保险本身，安全且有固定收益。
二是寿险具有财务杠杆作用。 与家族信托1000万元的门槛相比，保险信托只需要100万元（有的人寿保险保额500万元）就可以接入。 门槛更低，受众更广。 .
三是对客户的现金流要求低。
四是更精准的传承，比如代际传承、风险隔离等。
急需专业服务
当前，保险信托“供需两旺”，但其在业务发展过程中面临的问题也逐渐显现。
太平人寿大客户事业部相关负责人表示，当前，消费者可投资资产规模持续上升，但财富管理和财富传承问题也日益突出，面临着更多来自企业运营、子女教育、家庭治理等方面的挑战。 迫切需要专业化的服务内容、服务人员和服务模式。
2021年10月，太平人寿率先为客户打造专属的资源共享和服务平台，推出“太平1929家族办公室”。 “太平1929家族办公室”立足太平央企优势，充分整合集团跨界资源，与专业领先机构合作，为客户提供财富传承、教育、生活、生活四大类11项家政服务。家族传统； 其中，保险信托作为财富传承板块的重要权益得到了客户的广泛认可。
“太平1929家族办公室”构建了业务人员三级培训体系：入门级、高级级、家族学校。 各层次培训注重全面性、连续性、突破性，形成有机整体，不断提升业务人员的专业性和合规性服务水平。 能够实现向家庭事务专家身份的转变，为客户提供更优质的服务。
北京拍拍网保险代理有限公司总经理杨帆告诉《国际金融报》记者，保险公司可以采取以下措施，为销售人员赋能，提升专业服务能力。 一是建立完善的培训体系，为业务员提供系统的培训课程，包括产品知识、财务管理、法律业务、税务、销售技巧等，提高业务员的专业素养和业务水平。 二是为业务员提供最新的行业资讯和市场趋势分析，建立业务员社区平台，供业务员交流、分享经验，促进业务员之间的合作和资源共享。 三是制定绩效考核奖励机制，鼓励优秀业务员不断提升业务能力，促进业务员的成长和发展。 四是探索数字化工具，以大数据和科技赋能代理商，推动核心渠道数字化转型。
中信保诚人寿业务经理、IAIP（国际保险专业人士协会）认证保险资金信托架构师曾少华表示，保险资金信托对保险销售人员具有重要价值，呼吁业界重视培训保险基金信托专业人士。
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