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“2021年一季度以来，渤海人寿综合风险评级连续8个季度为C（中等风险），这意味着渤海人寿偿付能力连续两年未达标。”
连续八个季度偿付能力不达标的渤海人寿保险股份有限公司（以下简称“渤海人寿”）深陷亏损泥潭。
渤海人寿成立于2014年，仅三年时间营收就突破百亿元，净利润也连续三年增长。 不过，不仅保费收入停滞不前，其净利润自2018年以来一直处于亏损状态，有逐步回升迹象。
更为严重的是，自2021年一季度以来，渤海人寿的综合风险评级连续8个季度为C（中等风险），不符合《保险公司偿付能力管理规定》。 偿付能力赤字已持续两年。
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5年亏损超60亿元
公开资料显示，渤海人寿成立于2014年12月，是首家总部设在天津自贸区的寿险公司，注册资本130亿元。 其业务范围包括一般保险、健康保险、意外伤害保险、分红保险和万能保险等人身保险业务。
一般来说，由于开业初期成本较高，寿险公司往往处于亏损阶段，需要经历“七亏八赢”的规律。 首个完整财年实现盈利，短短三年时间，营收突破百亿大关。
渤海人寿年报显示，2015年至2017年，渤海人寿营业收入分别达到7.1亿元、82.51亿元、108.1亿元； 保险业务收入分别达到4.12亿元、67.42亿元和89.57亿元。 利润分别为8100万元、6800万元和2.21亿元。
好景不长，打破行业规则的渤海人寿进入规模停滞期，净利润加速下滑。 2018年至2021年，渤海人寿保险业务收入分别为80.47亿元、78.53亿元、89.95亿元和88.78亿元。 到2022年不会超过100亿元，达到100.20亿元。
2018年以来，渤海人寿净利润开始出现亏损，并逐年扩大。 数据显示，2018年至2020年，渤海人寿净利润分别为-7.68亿元、-13.95亿元、-27.44亿元。 2021年渤海人寿大幅减亏，但净利润尚未实现盈利为-5.0亿元，2022年净利润亏损再次扩大，降至-12.26亿元，全亏61.83亿元。
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今年一季度再亏损9.21亿元
2023年一季度，78家寿险公司保费收入和利润均呈现向好态势。 据统计，2023年一季度，寿险公司实现利润总额537.94亿元，同比增长12.34%，但渤海人寿却成为其中一家。很少有“开局不好”的保险公司。
根据渤海人寿披露的最新偿付能力报告，2023年一季度，渤海人寿实现保险业务收入62.24亿元，同比48.03亿元增长近30%上一年的； 去年同期的-5.16亿元，同比下降超过78%。
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或被“海军部”拖下水
究其原因，渤海人寿多半是被投资方拖累，或者与其背后的“海航”资本有着千丝万缕的关系。 目前，渤海人寿无实际控制人，股东权益相对分散，大部分股东以股权质押。
2023年一季度偿付能力报告显示，渤海人寿共有17名股东，海航集团之孙渤海租赁有限公司为其大股东，持股比例为20%。
值得注意的是，自海航集团业绩暴跌以来，渤海人寿风险形势不容乐观。 渤海人寿2021年年报中“重要资产期末结算应收款项”项下账面余额82.9亿元，主要涉及海航集团等321家公司及实质性并购重组案重组预案而东旭集团等，坏账准备高达26.71亿元。
但在渤海人寿2022年年报中，渤海人寿“重要资产期末结算应收账款”项下，账面余额已减至34.32亿元，海航集团已不复存在，坏账债务拨备已降至9.76亿元。
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偿付能力连续8个季度不达标
值得特别关注的是，渤海人寿偿付能力充足率持续下降，综合风险评级连续八个季度不达标。
自2021年12月银保监会发布《保险公司偿付能力监管规则（二）》以来，“法人二期”二期工程已实施一年多。 根据监管规定，偿付能力达标须同时满足三大条件：一是核心偿付能力充足率不低于50%； 二是综合偿付能力充足率不低于100%； 三是综合风险等级为B级以上。
今年一季度，渤海人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别下降至106.13%和106.40%。 虽然整体水平在行业内处于较低水平，但仍符合前两项监管要求。
值得注意的是，自2021年一季度以来，渤海人寿的综合风险评级连续8个季度为C（中等风险），不符合《保险公司偿付能力管理规定》，即比如说，渤海人寿的报销能力不达标已经持续了两年。
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