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近年来，随着数字技术发展和国家政策支持，外贸新业态、新模式不断涌现，成为我国推动高水平对外开放的重要力量。 2022年，面对严峻复杂的国内外形势，我国外贸进出口规模再上新台阶。 货物贸易进出口总额42.07万亿元，同比增长7.7%，连续六年保持全球第一大货物贸易国地位。
但同时也要看到，当前全球经济增长乏力、汇率市场大幅波动、全球贸易投资放缓背后的压力不容忽视。 作为稳外贸的重要参与者，加强金融服务、进一步支持国内外贸易发展已成为银行业机构的紧迫任务。
“一方面，我们需要提高合规和风控能力，另一方面，我们需要提高数字化服务能力。” 中信银行国际业务部相关负责人表示，如何转变传统金融服务方式，跟上科技公司的创新步伐，也是中信银行面临的重要课题。 是近年来探索的一个方向。
中信银行是我国最早经营外汇业务的股份制商业银行。 拥有深厚的综合平台和外汇专业优势。 在当前外贸形势复杂多变、外贸企业不断向数字化、智能化转型的背景下，该行还不断创新，打造外贸新业态创新服务体系，为外贸企业提供提供更好、更高效的金融服务。
做好数字化“第一步”，加大跨境电商金融服务力度
“跨境电商”作为外贸与数字化的结合体，正在成为当前经济社会新的增长点。 业内人士表示，银行机构的数字金融服务在跨境电商中发挥着至关重要的作用。 银行在推动自身数字化转型过程中，应充分发挥金融科技优势，提升跨境电商服务水平。
以中信银行为例。 为改造传统金融服务，该行多年来持续在科技领域的研发创新发力。 在外贸新业态方面，针对“小额、高频次、海量”的业务特点，该行投入了大量IT资源，不断提升线上化、数字化处理能力。
跨境电商方面，银行通过多种模式为国内出口电商企业提供高效便捷的跨境收款服务，实现外汇收付汇、境内资金清算、国际收汇全流程。国际收支申报、结售汇登记。 等待在线处理。 自主研发的“信银智汇”产品，消除了出口商户与第三方支付机构之间的中间环节，消除了海外资金的“落地收款”，降低了财务风险和收款成本，并通过亚马逊总部审核，成为其官方认证的支付服务商并得到国际市场的认可。
同时，在外贸综合服务方面，中信银行与国内领先的涉外综合服务公司阿里亿大通以及各地大型涉外综合服务公司合作，实现管家式线上全流程服务，开展多方合作。 -业务场景。 创新尝试，目前涵盖0110、1039、9610、9710、9810等多种报关方式，支持境外资金中心、境外代理银行、NRA账户、第三方机构等多种资金收付场景。第三方支付机构等，提供人民币、美元、欧元、港币等多币种跨境外汇收付服务，支持出口项目下原币提现。 该产品尤其能在资金孤立的情况下抓住资金环节，有效解决电商企业“收汇难、时效慢、审核难、费率高”的问题。
在市场采购方面，中信银行已系统对接全国近半数市场采购平台，提供身份验证、额度扣减、自动收汇、网上申报等线上便捷的金融服务。 在此基础上，我们探索创新了“跨境电商+1039报关”的业务场景，推出平台+银行+城市采购平台三方对接创新模式，为市场提供线上采购服务采购贸易主体通过境外代理银行账户。 代收、结算、外汇快速提现服务。
第三方支付业务方面，中信银行自2013年起已与支付宝、京东等13家持牌机构开展外汇及跨境人民币业务合作，已具备完善的产品功能和强大的服务能力。 根据支付机构电子会计处理要求和市场交易习惯，提供结售汇、收付汇、国际收支申报等全流程在线功能。
强化风险管理底线，助力企业出海无忧
人民币汇率双向波动已成为常态，同时呈现出灵活性增强的特点，这对外贸企业的外汇风险管理能力提出了更高的要求。 银行在帮助企业实现汇率对冲方面发挥着重要作用。
为满足各类客户的个性化需求，中信银行持续进行系统迭代，加快产品设计、系统迭代、服务质量和效率等方面的创新，确保整个业务流程在线处理。
具体来说，中信银行在满足监管要求和风险可控的前提下，建立了“人工+在线”的全流程风险管控体系。 根据客户交易特征设计大数据风控模型。 通过底层系统对接和数据共享，提前为平台企业进行客户身份识别、验证接入和合同签订； 过程中资金流与信息流匹配、限额控制、高频次大额交易。 开展异常交易预警机制等多维度系统检查，定期对后续智能运营进行平台复查和业务追溯抽查。
同时，在客户身份识别和交易真实性审查方面，进行多维度、多技术的验证和审查，确保跨境数字金融服务洗钱和制裁风险全流程得到有效管理。
此外，中信银行还为企业提供网上外汇交易平台——“外汇交易”，以“全功能、全在线、全时段”为服务特色。 客户可以独立进行所有现货、远期、掉期和期权产品。 外汇交易产品在线报价、交易、交割、查询等全生命周期服务和管理。
数据显示，“外汇交易通”平台上线以来，已完成40余次系统迭代升级，累计交易额超过620亿美元，帮助超过9600家企业办理外汇对冲通过“一点访问”在线交易。 成为行业领先的汇率风险管理数字化服务平台。
与众不同的是，中信银行关注中小微企业在汇率对冲中面临的风险意识不足、管理基础薄弱、专业人才缺乏、资金成本高等困难。
为解决上述问题，中信银行在全国范围内组建了专业的外汇基金管理人团队，持续推广“汇率风险中性”理念，帮助中小微企业树立风险中性意识，为中小微企业提供外汇资金管理服务。便捷高效的交易和管理平台，增强企业办理套期保值业务的获得感和实效性。
稳外贸提速增效，努力做外贸服务业转型领跑者
经过多年的努力，中信银行在新型外贸金融服务领域保持了领先地位，创造了多个“第一”和“第一”。
2013年，中信银行开发出全国首个全在线跨境电子商务支付系统； 2015年推出全线上外贸综合服务系统； 2019年获得国内首家跨境电商外汇收结算业务资格。
2020年1月，该行首创“信银智慧”亚马逊出口收汇产品； 同年8月，推出全国首个“创新涉外综合服务外汇集中收结算”系统； 2021年，成为当时行业唯一创新的收汇结算系统，多地开展跨境电商集中收汇业务； 2023年将成为行业首家服务贸易项下网上集中购汇、支付展览公司。
中信银行始终坚持国际化视野，同时立足服务实体经济，落实国家政策，依托中信金控，为企业提供商业银行、券商等多领域综合服务、投资银行、信托、保险、碳交易和期货。 场景和全生命周期解决方案，是双循环经济的有力践行者。
公开数据显示，2022年全年，中信银行国际收支累计外汇收支突破4000亿美元，代客结售汇突破2000亿美元，均位居股份制银行； 同期，中信银行跨境电子支付额突破2000亿美元。 商业金融服务平台已累计为6.2万家中小外贸客户办理出口收结算业务151.5亿美元，在服务“稳外贸”领域处于股份制银行领先地位。
力求勤奋练习，达到完美。 对于未来，中信银行表示，一方面将继续扎根实体经济场景，不断优化业务流程，提升服务体验； 另一方面，持续深化科技金融研发与应用，与全球优质合作伙伴紧密合作。 ，利用数字金融科技全力支持实体经济发展，帮助中国企业“走出去”、“快走”、“稳走”。
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