财经新闻网消息：
今年6月，信托业务分类正式实施。 资产服务信托作为“新三分类”明确的第一大类信托业务，是监管部门鼓励信托公司重点发展的业务方向。 随着财富管理市场的快速发展，家族服务信托作为财富管理服务信托下的重要子类别，被认为是近年来信托行业的一大利好，有望成为行业的“新蓝海”。 ”
信托行业这个新生事物未来的市场前景如何，业务突破点在哪里？ 信托公司如何形成自身的差异化竞争优势？ 针对这些问题，21世纪经济报道记者近日邀请中诚信信托财富中心总经理何金宇，详细剖析家族服务信托乃至财富管理服务信托的发展趋势和潜在机会。
家族财富管理有“四大顾虑”
《21世纪》：您如何看待当前我国家庭财富管理的需求特征和变化趋势？
何金宇：过去，当以财富积累为主要焦点时，中国居民更关心财富的保值和增值。 当前，当财富积累到一定程度，加上经济周期波动、老龄化时代到来等因素，居民不得不考虑家庭财富的规划和传承。
我们将家庭财富管理需求概括为“四大关切”。
一是如何规避风险。 特别是生活节奏快、压力大，社会离婚率上升，经济周期带来婚姻风险、债务风险等。
二是如何实现财富的长期保值增值。 过去，大多数资产管理都是短期投资行为。 未来如何通过资产配置来度过周期，是大家必须考虑的问题，也是资产管理机构提供更多服务的一个重点方向。
三是如何规划好家庭财富。 在保值增值的基础上，家庭还应考虑包括养老、子女教育、财富分配等方面在内的全面财富规划。
四是如何更好地传承财富。 越来越多的高净值人士不仅追求财富的传承，更追求家族精神、家族文化的传承，希望在传承中发挥财富的正向激励作用。
因此，我们认为中国家庭的财富管理已经从过去单一追求财富保值增值的资产管理时代，转向更加综合化、多元化、综合化需求的财富管理时代。
《21世纪》：基于这样的市场需求和目前的行业实践，您能否分析一下理财服务信托业务的发展空间以及哪些业务方向值得进一步挖掘？
何金宇：财富管理市场离不开信托这一重要工具。 是一套独特的集物业管理和物业流转功能于一体的物业系统。 能够从多方面满足客户在财富管理时代的综合需求。
在信托业务“三分类”新规中，监管机构将资产服务信托放在首位，将“理财服务信托”置于第一类，客观体现了监管部门对信托公司开展此类业务的坚持。 鼓励的态度。 财富管理服务信托目前包括家族信托、家族服务信托、保险信托、特殊需求信托等七个子类别，功能非常全面、功能强大。 如果我们从目前的财富管理市场需求来看，我认为这七类财富管理服务信托大致可以分为三个层次。
第一层次是有一定发展基础、持续有旺盛需求、仍有较大空间、将持续快速发展的业务，如家族信托、保险信托等。 近年来，此类业务增长迅速，得到了越来越多高净值客户的认可。 开展此类业务的金融机构种类和数量都比较多。 客户的信任意识已达到一定程度，其信任在财产隔离、保护、传承等方面的功能相对认可。
第二个层次是新分类下的新兴业务。 市场需求潜力巨大，新业态或将迎来快速增长。 最重要的代表是家庭服务信托。 设立100万元门槛的家庭服务信托，满足了中产家庭财富保值增值、合理规划的需求。 家庭服务信托在信托目的和功能上更加多元化，体现了信托账户对家庭的独特价值。 与家族信托相比，它更具包容性，是信托业务民众本质的重要体现。 家族服务信托对信托财产的投资方向进行限制，不仅符合当前信托公司大力发展标准信托的转型方向，也为基金公司、证券公司、银行提供了新的业务空间。 未来，金融机构将在家庭服务信托中发挥更加重要的作用。 合作将会更加密切。
第三个层次是更具创新性或前瞻性的、针对特定人群的业务，例如特殊需要信托、遗嘱信托等。以特殊需要信托为例。 我国目前有大量具有智力障碍、精神障碍等特殊需求的人群。 在老龄化过程中，还会出现大量的残疾、痴呆老人。 这些都是特殊需要信托可以服务的人。 但与庞大的社会需求相比，我国特需信托在受托人专业能力、社会服务体系建设等方面还存在诸多不足。 未来的发展还需要更多的努力。
从三个方面打造自身竞争力
《21世纪》：我们也观察到，当前家庭服务信托呈现井喷发展态势。 这个业务的突破点在哪里？
何金宇：首先，信托公司发展家族服务信托的强劲动力主要来自两个方面。
一方面，市场需求非常大。 这是一项非常好的信托服务，满足了中产家庭的财富管理需求。 另一方面，家族服务信托不仅满足了信托公司传统业务中直销客户的范围和门槛，也更有利于信托公司通过信托为客户提供长期、持续的资产配置服务。账户。 总体来看，这项业务充分体现了整个信托行业从以产品为中心向以客户为中心的转变。
其次，家族信托能够得到委托人的充分认可。 我们认为家庭服务信托委托人的首要目的是实现更好的财富积累。 然而，在传统的信托业务模式下，投资者很难通过单独购买金融产品的方式对资产配置的结构和期限做出科学决策。 决策。 然后，通过家庭服务信托账户，横向上，委托人可以通过选择更好的产品组合，优化资产配置结构，达到财富保值增值的目的； 纵向上，受托人可以从更长远的角度支持信托。 通过合理选择不同期限的资产组合，可以更好地渡过周期，规避市场波动的短期风险。
我们认为，家庭服务信托的突破需要从三个方面塑造信托公司自身的竞争力。 一是提供专业的资产配置建议和优秀的资产管理产品进行配置，打造服务于家族财富管理的资产配置团队，根据市场变化不断优化调整资产配置策略，满足客户保值增值的需求。 二是在财富保值增值的基础上提供更加全面的财富规划服务。 中诚信信托推出的“成家”系列家庭服务信托，根据家庭财富管理的主要场景，设计了“生活费、养老金、教育基金、医疗基金、祝福基金、应急基金”六大分配条款。 可以说是一个“迷你”的家族信托。 三是通过完善强大的信息系统，为客户提供更加高效便捷的服务体验，让客户随时随地掌握家族财富管理及规划状况，成为长期陪伴客户的值得信赖的信托账户。
《21世纪》：在财富管理服务和信托领域，如何找到自己的定位和特色？
何金宇：目前，除遗嘱信托外，中诚信信托已实施了其他六类财富管理服务信托的案例，并服务了众多超高净值客户。 近三年来，中信信托理财服务信托规模保持较高增速，规模基本每年翻一番，其中保险信托规模较去年增长一倍以上。
以家庭服务信托为例。 今年9月22日，我们推出了“成家”系列家庭服务信托，有几个主要特点。
在信托层面，设立信托的条件相对灵活，受益人数量、条款和安排等为委托人提供了更多便利； 同时，将基准家族信托的功能打造成“迷你版”家族信托，目前正致力于家族服务信托建设体系的开发。
市场拓展方面，在加大直销扩客营销的基础上，我们高度重视拓展与金融同业的渠道合作，打造家庭服务信托生态圈。
在客户服务层面，作为人保集团旗下的信托公司，我们也在努力整合集团内各保险公司的服务资源，努力提供更多能够覆盖客户财富管理需求的增值服务及其家人的整个生命周期。
此外，中诚信托特别注重创新，部分服务信托业务取得了良好的创新效果。 目前，我们仍在房地产及股权家族信托、员工福利信托、特殊需求信托、保险信托等领域不断进行创新和探索。
成为长期、值得信赖的专业受托人
《21世纪》：信托公司如何在财富管理服务信托领域打造差异化竞争优势？
何金宇：我认为，在财富管理服务信托的市场竞争中，信托作为受托人必须做好三件事，才能塑造自身的竞争力。
首先是诚信，即忠实履行信托合同对受托人的要求和约定，必须把这一点放在第一位。
二是专业性。 这不仅体现在信托设立阶段提供专业的信托架构和解决方案的能力，还体现在信托管理阶段的运营管理能力、中后台支持能力和争议解决能力。 这对于信托公司未来的财富管理业务极为重要。 核心竞争力。
三是持久。 我们要坚持长远主义，不做短期、急功近利的事情。 我们要树立科学的业绩观，做长期可靠的受托人，为客户的财富传承提供长期服务，而不是单纯追求短期收益和规模。 这就要求我们在拓展业务时要尊重信托的本源，确保信托的设立和运作专业化、规范化。 这是长期主义的基础。
《21世纪》：目前国内家庭服务信托等业务面临哪些现实障碍？ 有什么建议或者需要注意什么吗？
何金宇：法律方面还需要不断完善。 一方面，目前房地产、股权等非货币信托财产缺乏明确的登记制度； 另一方面，对于非货币信托财产交付的非交易转让，目前尚无相关政策和支持。 另外，我国《信托法》是一部规范信托关系的法律。 与我国目前的信托活动相比，需要进行相应的修改。 当然，我们也很高兴看到，《支持北京深化国家服务业扩大开放综合示范区建设工作方案》明确提出“在风险可控的前提下” 《关于探索建立不动产、股权等信托财产登记作为信托财产的机制》，意味着这一问题有望得到合理解决。
在监管层面，我们希望监管进一步鼓励财富管理服务信托的发展，进一步明确相关监管指引和管理要求。 比如特殊需求信托是否需要进一步明确投资范围、受托人管理规则等，同时希望监管部门进一步引导行业加强信托文化建设。
在信托公司层面，我们要继续加强团队建设和专业能力建设，不断提升运营能力和金融科技水平，进一步塑造我们在财富管理服务和信托领域的诚信、专业和长远形象，成为值得长期信赖的企业。 专业受托人。
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018