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金融监管总局联合中国央行发布金融消费者权益保护典型案例

编辑:佚名      来源:财经新闻网      金融   商业银行   金融监管改革   银行

2023-10-14 10:02:49 

财经新闻网消息:YeL财经新闻网

为提高金融消费者教育宣传工作质量和效果,充分发挥正面案例的示范效应和反面案例的警示作用,在“金融消费者权益保护教育宣传月”期间,国家金融监管总局、中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例。YeL财经新闻网

此次共发布28起金融消费维权典型案例,涵盖银行证券保险、支付等领域。 现有金融业落实监管政策,践行金融为民理念,同时提高服务水平,解决人民群众的燃眉之急和后顾之忧。 、服务实体经济的良好做法等,以及近年来金融管理部门在消费者权益保护监管中发现的侵犯金融消费者合法权益的典型问题,以及金融管理部门在落实金融司法与监管协调、促进纠纷多元化解决、保护投资者合法权益等方面进行了积极探索和成功经验。YeL财经新闻网

通过发布金融消费维权典型案例,鼓励行业举一反三、点化指导,进一步规范经营行为,提高消费者维权水平和消费质量效率。金融服务。 同时帮助金融消费者了解惠民金融政策,提高金融安全意识,依法维护自身权益,切实提高公众金融素养,营造和谐健康的金融环境。 。YeL财经新闻网

下一阶段,金融管理部门将继续加强金融消费者权益保护监管,引导和推动金融业坚持以人民为中心的发展理念,为金融消费者提供更加丰富的金融产品以及更安全、更便捷、更高效的服务。 金融服务,切实维护金融消费者合法权益。YeL财经新闻网

以下是国家金融监管总局发布的金融消费者维权典型案例:YeL财经新闻网

典型案例1YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

主动监控和拦截电信欺诈YeL财经新闻网

帮助消费者避免经济损失YeL财经新闻网

商业银行建立零售业务反欺诈智能风控系统。 系统基于电信网络欺诈案例库,利用机器学习技术24/7监控异常账户行为,实现欺诈风险事件的精准防控。 2023年4月下旬,该行智能反诈骗系统检测到客户王女士转账过程中,交易对方、交易金额、交易设备均存在可疑特征,系涉嫌诈骗的高危行为。 系统自动保护机制被触发,并发出实时警告。 1分钟内,该行总行、分行三级协调,迅速启动应急预案。 该分行财务经理立即联系王女士,告知她可能遭遇电信诈骗。 他耐心细致地劝她不要上当,最终成功阻止了诈骗。 此举帮助王女士避免了10万元以上的资金损失。 据统计,2022年以来,该行通过反欺诈系统主动拦截、劝阻受骗客户近1300名,保护资金近1.7亿元。YeL财经新闻网

_【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例_【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

监管提示:YeL财经新闻网

近年来,为坚决遏制电信网络诈骗犯罪快速上升势头,保护消费者“钱袋子”,金融机构强化科技支撑,强化预警防范,积极运用大数据、人工智能等技术情报识别网络钓鱼、电信诈骗、交易诈骗等行为,致力于推进数字化风控体系建设,实现更加精准、系统的反欺诈防控。YeL财经新闻网

典型案例2YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

为医保消费者提供“出院直赔”理赔服务YeL财经新闻网

缓解消费者住院医疗费用压力YeL财经新闻网

保险公司将医疗数据与保险理赔服务场景融合,与医保、医疗机构等单位合作,实现系统对接和数据交换,推出理赔直接支付新模式。 80岁的黄奶奶不慎摔倒,腰部受伤。 该公司服务人员主动上门,告知她当地政府已为该地区的老年人购买了商业补充医疗保险,公司已通过服务平台与医院对接。 黄奶奶出院并结算住院费用时,商业医疗保险和医疗保险一起结算。 无需提供诊断证明、住院病历等纸质申请材料。 公司直接缴纳保险费2940元,从出院费用中扣除。 方便快捷的理赔服务让老人及其家人非常满意。YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

监管提示:YeL财经新闻网

近年来,在监管部门的指导和推动下,金融机构积极探索创新服务方式,主动为消费者提供优质便捷的金融服务。 上述保险公司直接赔付的方式,实现了医疗信息在线流转和快速理赔,让后端数据多跑腿,消费者少跑腿,简化理赔流程,减轻消费者压力用于支付住院医疗费用。YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

典型案例3YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

推动老龄友好服务升级YeL财经新闻网

为老年消费者提供便捷、高效、温馨、贴心的金融服务YeL财经新闻网

某商业银行优化柜面服务流程,实行个人免单办理,解决老年客户填表多、密码多、签名多的问题。 根据老年人的使用习惯,我们将不断增加存折设备的配置。 到2022年底,配备可受理存折业务的自助设备7万台以上,占全部自助设备的50%以上。 组织网点为行动不便的老年客户等特殊群体提供上门服务。 2022年,该行各网点为特殊群体提供上门服务超过20万次。 某商业银行推出老年友好语言服务队列,支持粤语、客家话、潮汕话、四川话等方言以及维吾尔语、藏语等少数民族语言,解决了老年人服务过程中的沟通困难。YeL财经新闻网

保险公司正在探索组建“银发工程”体系,开发升级老年人意外保障、医疗费用保障、适合老年人的普惠保险产品,有效减轻老年人的医疗费用负担。 同时,线上平台转型适合老年人,通过微信公众号针对老年人推出“保险服务代办”功能。 老年人可以委托账户经理或亲友代为办理理赔业务、保险增值服务、查询保险信息等。 在公众号及理赔页面显着位置放置“视频举报”按钮,可一键链接到网络视频帖子,在线指导协助老人办理理赔。YeL财经新闻网

监管提示:YeL财经新闻网

原银保监会发布2021年《关于银行保险机构切实解决智能科技养老使用难问题的通知》,指导推动银行保险业不断丰富老龄友好产品和服务,不断提高老龄友好服务水平。 银行保险机构积极落实相关要求,尊重老年人的使用习惯,通过优化网点布局、保留和完善人工服务、升级智能设备和移动应用程序等,积极融入老年友好社会建设。探索开发老年友好型产品。YeL财经新闻网

典型案例4YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

贴近消费者需求YeL财经新闻网

筑牢财商教育预防性保障“防线”YeL财经新闻网

某商业银行围绕消费者需求,着力打造金融教育示范基地,践行“1+2+N”创建思路。 创新性地开展教育宣传,拥有1个示范基地、2个线上线下模式、N个金融服务场景。 。 “金融教育示范基地”微信公众号已上线,上线风险提示、金融公开课、调查问卷、新闻动态等功能模块; 线下设置了智慧金融场景展示区、金融知识教育推广区、多功能展示互动区。 及十余个展区,为公众打造一个科技化、互动化的金融知识大讲堂。YeL财经新闻网

保险公司瞄准年轻人金融知识盲点,深入推进“金融知识进学校”。 围绕金融消费者八项基本权利、保险保障知识、防范电信网络诈骗等内容,结合不同年龄段青少年的理解能力,开展不同层次的金融教育。 教育。 通过线上短视频、电子书、金融直播课,让学生寓教于乐,通过线下知识讲座、互动游戏、案例展示,让学生深入浅出地学习,树立正确的消费观念和消费习惯。抵抗阻力。 违法金融活动的违法行为。YeL财经新闻网

监管提示:YeL财经新闻网

近年来,金融监管部门建立常态化金融知识普及和风险预警机制,通过“3·15”教育宣传周、九月金融知识普及等日常教育和集中教育宣传活动,对金融机构进行引导和宣传。月。 提高消费者金融素养,构筑预防性防护“防线”。YeL财经新闻网

典型案例5YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

优化金融服务,主动降费YeL财经新闻网

切实服务实体经济,增强消费者获得感YeL财经新闻网

【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例__【消保专栏】金融监管总局等发布金融消费者权益保护典型案例YeL财经新闻网

商业银行为退伍军人提供减免资金费、年费、小账户管理费、信使费等多项优惠措施。 2022年,新申请退伍军人优待证将超过1200万人次,每年减费约2亿元。 商业银行针对老年人、残疾人、军人等特定群体,提供多项减免个人跨行转账汇款手续费、ATM取现手续费等优惠措施。 2022年累计减免4000万元以上,惠及360万客户。YeL财经新闻网

商业银行精细化价格管理,提高降费成效,对公账户交易明细查询、回款充值的计费方式由原来按“票”计费调整为按“时间”计费。 调整后,该项目整体服务收入下降了50%以上。 商业银行支持乡村振兴、小微企业等国家重点支持和保障领域,积极为160个国家乡村振兴重点县提供融资和服务支持,免收贷款承诺费、银团贷款安排费和代理费。 等费用,2022年累计减费1亿元。商业银行自2023年1月1日起免收小微企业和个体工商户开户手续费。预计每年减费1亿元。预计约1.8亿元,惠及180万客户。 行业调查显示,2022年,各大银行平均取消14项计费服务项目,平均降低16项计费服务价格。 可直接测算,每年新增减免费用约62亿元。YeL财经新闻网

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监管提示:YeL财经新闻网

近年来,监管部门通过出台政策和监管指引,督促银行业金融机构结合自身业务战略,进一步挖掘和释放降费潜力,与其他市场主体分享发展红利。 各银行主动向退役军人、老年人等特定群体提供优质、低价甚至免费的基础银行服务,对小微企业、个人等市场主体提供专项救助措施工商户以及民生工程等支持保障领域,切实支持实体经济发展。YeL财经新闻网

典型案例6YeL财经新闻网

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非法向个人客户的独特账户收取费用YeL财经新闻网

小额账户管理费及年费YeL财经新闻网

消费者李某向监管部门投诉,反映其在商业银行被扣除10元年费和3元小额账户管理费。 经监管部门调查发现,李某仅在该银行开设了1个银行账户,按照相关规定应免收上述费用。 银行未能准确识别客户的唯一账户,导致违规收取账户管理费和年费。 近年来,监管检查发现,一些商业银行违规向个人客户收取专户年费和小额账户管理费。YeL财经新闻网

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监管提示:YeL财经新闻网

《国家发展改革委、中国银行业监督管理委员会关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》规定,商业银行对其指定银行账户之一(信用卡除外)免收年费。和 VIP 帐户)根据客户申请。 及账户管理费(包括小额账户管理费)。 若客户未申请,商业银行将主动免除在本行开立的唯一账户(不含信用卡和贵宾账户)的年费和账户管理费。 针对上述违规收费行为,各级监管部门已责令相关银行及时整改、退费,并对违法机构及相关责任人给予行政处罚。YeL财经新闻网

典型案例7YeL财经新闻网

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非法获取、使用消费者个人信息YeL财经新闻网

某消费金融公司利用格式合同的强制授权,无差别获取借款人的关联人、通讯行为、通讯信息、互联网使用信息等个人信息。 某商业银行工作人员通过编造业务办理需求查询公民个人信用报告,共计出售个人信用报告900余份,非法获利20万余元。 某保险公司代理人利用客户姓名和身份证号码非法查询大量客户理赔信息,包括个人家庭住址、工作单位、手机号码等敏感信息。YeL财经新闻网

监管提示:YeL财经新闻网

银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确要求,银行保险机构不得以变相胁迫、非法购买等不正当方式收集消费者个人信息,并禁止从业人员非法查询、下载、复制、存储、篡改消费者个人信息。 。 去年以来,监管部门开展专项整治,加大对违法违规处理消费者个人信息行为的打击力度,指导督促银行保险机构在充分发挥消费者个人信息价值的同时,切实保护消费者个人信息安全。数据。YeL财经新闻网

典型案例8YeL财经新闻网

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不规范的营销和促销行为YeL财经新闻网

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