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近期，消费者经常接到有关“再融资”服务的电话。 这些电话最初大多自称是银行渠道经理，推出“内部”或“年终福利”贷款产品，称这些产品有内部审批渠道，也可以用来帮助再次降低抵押贷款利率。
但事实上，在层层内部审批、高额低息的层层约束下，这些贷款中介机构与银行没有任何联系，而是诱导消费者进行一系列违规操作。 近期，多地银行纷纷发布声明，提醒消费者贷款中介风险，并否认与中介机构合作贷款业务。
近日，记者以咨询业务为由联系多家贷款中介机构，发现部分中介机构提供“转贷降息”服务。 这背后的现实依然是房贷转商贷，即引导消费者用过渡资金结清房贷，然后转为商业贷款。 以企业法人或股东名义将房屋抵押给银行，从银行获得经营贷款。
这些机构以“贷款降息”为主要噱头来吸引客户。 “近期市场整体降息，经营贷款利率也进一步下调，是再融资的好时机。” 某贷款机构中介告诉记者，如果房贷230万元，年化利率为4.5%，降息后可调整为2.9%。 ，一年可节省3.3万元，总共可节省近90万元利息。
除了以低利率为噱头外，一些贷款中介还利用现有房贷利率下调的时机，试图通过包装银行官方身份、混淆概念等方式误导客户。
其中一名自称是某国有银行渠道贷款工作人员的贷款中介表示，他们在银行有“内部关系”，可以在现行基础上降低房贷利率。 同时会有专人跟进。 在办理“再贷降息”相关业务时，可以帮助客户加快银行贷款申请审批速度，跟进提前还款流程，从而控制过桥资金成本。
“我们有银行渠道，您提交提前还款申请后，我们可以帮您加快办理速度。” 您还可以利用房产证信息同时确认在新银行可以申请的商业贷款额度。 如果客户需要，我们还可以帮助提高房产的评估价值进行“超贷”。 除了支付提前偿还贷款的金额外，还可以提供一些额外资金。
记者向某国有银行某分行财务经理核实了上述说法。 该财务经理表示，银行的提前还贷流程通常都有具体的审批程序，很难直接干预。 这些贷款中介的很多承诺基本上都是“欺骗”。 他们大多只熟悉各银行的操作流程和贷款政策。 他们以此引导消费者进行非法操作，最终的风险还是要由消费者来承担。
存量房贷降息后为何部分贷款中介仍推荐“再融资”业务？ 不少业内人士认为，主要与利差仍有空间有关。
上述贷款中介表示，虽然现有房贷利率下调后，部分客户暂停了再融资计划，但近期经营贷款利率也有所下降，且优惠力度较大，与贷款利率仍存在利差。降低抵押贷款利率。
但值得注意的是，看似“套利”的背后，再融资业务却隐藏着诸多成本和风险。
一位消费者告诉记者，在与多家中介沟通直至签约阶段时，发现实际降息并不像想象中那么划算，而且还有不少额外费用。 一方面，成本来自“过桥”资金。 按照流程，消费者需要先用中介提供的过渡资金结清抵押贷款，然后再到银行申请商业贷款并返还过渡资金。 但由于贷款周期通常超过一周甚至几个月，过渡资金的成本并不低。
另一方面，贷款中介通常收取较高的服务费，基本都在1个点以上。 例如，100万元的再融资订单，服务费至少为1万元。 在商业贷款过程中，如果您不具备企业主资质或不符合相应要求，则需要额外支付“包装”费用。
除了高额费用外，“再融资”后贷款期限也会缩短，每月还款压力可能不降反增。 一位去年办理过再融资业务的消费者告诉记者，他把利率为5.8%的住房贷款转成了利率为3.8%的商业贷款。 原来贷款300万元，30年等额本息还款，每月还款17000多元。 元。 转为10年期商业贷款后，每月还款额约为3万元。 同时，他们还需要承担“撤贷”的风险。 一旦银行检查到资金非法流入房地产市场，贷款缺口必须在短期内填补。
有专家表示，这种将传统住房贷款业务转变为商业贷款的操作，将购房者“包装”为企业主。 但也存在几个问题。 首先，这种“包装”也需要成本。 其次，商业贷款的期限（大部分）只有1至10年，因此每月还款的压力实际上增加了。 三是银行的贷后检查会更加严格。
“降息再贷”、“代贷”存在风险隐患。 提醒消费者增强风险防范意识，警惕以“低息快”、“贷款金额已批”等名义推销贷款业务的陌生电话或短信，不要向他人提供敏感个人信息。不得随意授权他人办理金融业务。 。
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