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金融知识普及系列
投资者进行理财投资时，金融机构常常提醒他们“理财有风险，投资需谨慎”。 理性投资是投资者在投资领域的理性消费。 适当性管理作为保护消费者权益的重要机制之一，有助于实现这一目标。
《资管新规》指出，金融机构发行、销售资产管理产品时，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售一致具有风险识别能力和风险承担能力。 与能力相适应的资产管理产品。 《九人纪要》指出，适当性义务是指卖方机构在向金融消费者推销和销售高风险金融产品、为金融消费者参与高风险金融产品提供服务过程中必须履行的对客户的理解义务。风险投资活动。 、了解产品、向适当的金融消费者销售（或提供）适当的产品（或服务）以及其他义务。
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，机构应当建立消费者适当性管理机制，评估产品风险并实施分级动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力评估。 ，为合适的消费者提供合适的产品。 国家金融监管总局局长李云泽近日表示，要加快完善适当性管理体系，健全信息披露制度，建立各类金融产品和服务的适当性操作标准，确保适当性产品通过适当的渠道销售给适当的客户。 在匹配产品和客户的基础上，强调“通过适当的渠道”，这与限制合作行为的销售组织控制机制相呼应； 适当性管理从产品延伸到服务，为一些资产服务信托根据需要应用该机制留下了空间。 空间。
在资管信托业务中，投资者首先要了解自己，认真对待风险评估问卷，根据自己的收入来源和支出预算、风险偏好、风险偏好等，制定长、中、短期资金使用计划。风险承受能力，合理配置资金。 防止投资影响正常生活； 其次，你必须了解产品。 购买产品前，您应仔细阅读产品说明书，了解产品的资金使用方式、赎回条件、风险与收益特征等基本信息； 三是增强匹配意识，提高财务素养，不能只看收益不看风险。 对于净值产品，要知道波动和回撤是正常的，业绩比较的基准不是预期收益，历史业绩并不代表未来。
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