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业内人士预测，未来2至3年，中国各信托公司都将推出自己的家庭服务信托。
今年6月正式实施的信托分类通知，让针对“中产阶级”的家庭服务信托这一全新的信托业务类型走进了公众的视野，也让信托公司趋之若鹜。
“我预计，未来2到3年，中国每家信托公司都将推出自己的家庭服务信托。” 致信资产管理研究院创始所长郑智在近日平安信托举办的到家服务信托论坛上表示。
事实上，不少信托公司已开始陆续推出家庭服务信托产品。 但从参与论坛的业内人士看来，这款产品要想获得更大的发展，仍然面临一些挑战，需要在产品设计、运营能力、商业模式打造等方面进行加强。
家庭服务信托的巨大市场
今年6月1日，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《通知》）正式实施，其中首次明确提出家庭服务信托概念。
根据《通知》内容，符合相关条件的信托公司作为受托人，接受单一自然人的委托，或者接受单一自然人及其家庭成员的共同委托，并提供风险隔离、财富保护和分配等服务。 家庭服务信托初次设立时，实缴信托金额不得少于100万元，期限不得少于5年。 投资范围仅限于以同业存款、标准化债权资产、上市股票为最终投资标的的信托计划和银行理财产品。 等公募资产管理产品。
100万元的门槛，与1000万元起步的“高不可攀”的家族信托相比，显得“更亲民”，也被认为是信托行业将信托服务拓展到更多领域的一大利器。 “中产阶级”。
平安信托总经理助理张忠超在上述论坛上表示，家庭服务信托的理念反映了当前社会的诸多痛点。 首先，未来我国老龄化程度将持续加深，呼唤更多金融创新工具帮助家庭实现补充养老金储蓄的功能。 二是通过扩大中等收入群体实现共同富裕，需要重点解决中产阶级非常焦虑的投资、养老、教育、医疗等问题。 家庭服务信托的定位是服务中产家庭。 根据委托人的具体需求，为委托人及家庭成员提供财富规划、风险隔离、财富保障和定向分配服务。
事实上，在家庭服务信托概念出现之前，已有一些信托公司和银行推出了类似概念的产品。 《通知》明确这一概念后，引起了行业更大的热情。 平安信托、上海信托等多家信托公司推出了相应产品，银行、证券公司等金融机构也作为合作伙伴积极参与。
“这是近十年来信托行业最大的效益。让信托从一个非常狭窄的领域走进千家万户，将开启中国家庭金融资产信托的新篇章。我预计未来2到3年内，中国的每一个信托公司都会推出自己的家庭服务信托。” 郑智说道。
在业内人士看来，由于信托可以隔离资产，因此中产家庭的子女教育、养老、医疗、财产保障等场景对家庭服务信托会有大量需求。
中国信托业协会首席经济学家、中华慈善总会慈善信托委员会主任蔡盖也认为，家庭服务信托的发展可以惠及更多家庭和个人，满足更多人对资产隔离服务或信托服务的需求，这有利于国家金融供给侧结构性改革，有利于信托业高质量发展。
困难但正确的事情
“家庭服务信托是一件困难但正确的事情。” 尽管家庭服务信托的未来被广泛看好，但郑智等业内人士表示，要成功部署仍面临一些挑战。
“家庭服务信托不等于投资理财。” 平安信托高级董事总经理龚丽萍分析，家庭服务信托的核心是为未来的不确定性做出安排，强调资产隔离等效益。 资产配置是辅助功能和属性； 同时，由于信托账户的长期性，它可以成为真正具有主账户属性的金融工具，可以持续为一代甚至几代客户服务。
家庭服务信托有何困难？ 郑智认为，由于门槛较低，家庭服务信托的客户数量将比家庭信托增加一倍，这对团队管理、运营压力、IT系统建设都会带来一定的挑战。 家庭服务信托更多的是信托账户，而不是传统的销售资管产品的模式，商业模式的路径应该如何走。
郑智表示，要让商业模式顺利运行，需要回答三个问题——客户从哪里来、如何设计产品、如何构建商业模式。 首先，基于客户需求，家庭服务信托产品需要重点关注婚前财产分割、养老金规划、子女教育资金积累等方面。 服务体系及消费者权益等； 最后，我国家庭服务信托的发展需要银行、证券公司等金融机构与信托机构合作，聚焦客户需求，提供更好的服务。
从信托机构角度，龚立平认为，结合家族信托客户多、金额小、投资范围窄、流程长、场景多、存续期长的特点，信托传统的运作模式无法支撑，而是需要优秀的运营能力、投资能力和强大的场景整合能力。 在运营方面，需要建立标准化的销售和线上运营体系，形成一套智能化、高效、低成本的运营模式； 在投资方面，要以本金安全为第一出发点，建立多套标准投资策略，并通过智能系统提供个性化分配，快速嫁接各类财富机构； 在场景融合方面，要打通消费场景，管理好资金使用的最后一个环节，确保受益人享受到优质服务。
“除了直接汇款给受益人之外，我们还可以支付受益人的消费和服务费用。比如信托计划与受益人、养老机构签订三方协议。就像租赁协议一样，信托计划帮助受益人每月缴纳养老费用，使信托资产的使用有序，如果服务中断或服务不符合要求，可以终止服务，信托公司也可以履行期间的监督义务。这个流程。” 龚丽萍说道。
平安银行私人财富业务部投资顾问中心主任、家族办公室负责人林友如从银行业的角度对家族服务信托的未来发展进行了展望。 他提到，在促进共同富裕的背景下，客户财富管理的主旋律已经转变为传承、保护、保值。 哪个机构能够从传承和保值的角度掌握财富管理技巧，谁就能在未来10到20年获得最高管理职位。 因此，未来家庭服务信托的市场定位和配置需要考虑三点：一是标准化，依靠技术实力构建标准化流程； 处理各种情况的经验； 三是融合。 通过打造增值、保值为一体的账户，提供综合解决方案，满足客户在财富传承、家庭养老、子女教育等方面的多元化需求。
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