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于艳梅 浙商金汇信托有限公司党委书记、董事长
与龙头企业相比，中小信托公司在资本实力、管理规模、盈利能力、行业影响力等方面均存在较大差距。 在行业新旧动能转换、大浪淘沙的关键节点，要想在行业竞争中走向专业化、精细化、深化，形成自己的发展特色和核心竞争力，就必须注重精准定位，深挖特色，发挥运营能力，放大优势。 这是中小信托公司实现可持续发展的有效路径。
信托业依托体制机制和牌照稀缺优势，在深化金融体制改革、防范化解区域金融风险、服务实体经济等方面发挥了积极作用。 经历高速发展的“黄金十年”，特别是“资管新规”和“两压一降”监管政策出台后，行业面临着传统业务压力下降、内部和外部竞争的加剧。 受房地产行业持续疲软等因素影响，行业整体进入转型“阵痛期”，加速创新转型迫在眉睫。 立足新发展阶段，回归本源，发挥信托功能价值，发现和培育新的可持续业务增长点，是信托业高质量发展的关键。
2023年3月，银保监会正式发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《通知》），对信托业务进行了重新分类，并提出了相关监管要求。 高度重视信托业高质量发展，有利于引导信托公司有效规范创新，丰富信托服务供给，摆脱对传统发展道路的依赖，加快向高质量发展转型。
新的行业分类带来的机遇与挑战
原信托业务系统已运行多年。 随着经济体制和经济增长模式的变化、资产领域和财富、受众和客户群体价值观的新变化，现有的商业模式和信任回归了原来的属性，服务实体不再完全匹配，存在分类标准多样、业务边界模糊等诸多问题。 新分类规定实施后，整个行业机遇与挑战并存。
一方面，信托业务分类新规与资管新规充分融合，明确服务金融家的私募投行业务不得以信托业务形式开展。 并强调，严防利用信托机制的灵活性变相开展非法业务。 信托公司应当按照渗透程度和“实质重于形式”的原则对信托业务进行分类。 信托行业的严格监管形势将更加具有穿透力和针对性，基于传统融资业务的“赚快钱”模式将受到极大冲击。 新的业务规模和效益需要前期大量的投入和时间的孵化。 信托公司面临生存压力。
另一方面，新的分类规则将为未来业务发展提供指引。 创新业务类型丰富、边界清晰。 信任体系的灵活性赋予了业务发展的多种场景。 根据差异化和互补策略的组合，形成多层次的风险收益产品组合。 鼓励发展的主流业务市场前景广阔、后劲充足。 资产服务信托中的家族信托、慈善信托、保险信托是信托公司的专属业务。 财富管理、慈善、破产重整等领域符合政策导向，潜力充足。 展览空间。
新行业分类对信托公司能力提出新要求
一是强化风险防控能力，筑牢“稳”基础。
信托业务新分类的目的是积极防控风险，巩固乱象治理成果，促进整个行业平稳发展。 不同的业务分类将导致风险管理理念和风险管理模式的优化和变革，不同信托业务的功能和角色也将发生变化。 对于风险和操作风险，根据不同的业务特点，有针对性地采用有效的风险管理模型。
二是强化投资研究能力，明确“进”的方向。
信托公司应站在不同高度，从公司整体和具体业务两个维度加强投资研究，明确重点。 从公司层面来说，要积极研究和把握经济形势、宏观政策以及相关行业趋势。 从具体业务层面，要更加注重研究、掌握项目、交易对手、抵押物的具体运营管理机制。 不断加强投研能力建设，确保投研成果有效推动发展。
三是强化产品配置能力，拓宽“广阔”市场。
信托公司应更加注重发挥信托体制和机制的优势，根据经济社会发展需要和客户需求，设计多种信托产品，丰富投资策略，探索不同策略组合的产品，满足不同客户的需求。不同群体的个性化需求，提高竞争力。
四是强化客户服务能力，争创“好”口碑。
与传统业务相比，资管信托产品收益规则波动较大，投资者体验与以往的“非标”产品存在较大差异。 信托公司财富销售人员必须从简单、直接的财富销售转变为具有资产配置能力的人员。 财务顾问转型，不断强化对标准业务的理解，加强知识积累，提高获客能力和投资者满意度，增加客户粘性。
五是强化协同运作能力，强化“硬”支撑。
新的业务场景和模式对信托公司内部运营支撑能力提出了越来越高的要求。 在突出创新转型导向的前提下，信托公司根据新的分类规定和业务模式，有效调整组织架构，优化前中后台。 专业化分工，疏通内部协同阻碍，强化数字化改革赋能作用，整体构建更加完善的运营管控体系。
行业新分类后中小信托公司高质量发展的思考
差异化监管、特色化发展趋势，正倒逼信托公司从“金融超市”向“专业柜台”转型。 与龙头企业相比，中小信托公司在资本实力、管理规模、盈利能力、行业影响力等方面均存在较大差距。 在行业新旧动能转换、大浪淘沙的关键节点，要想在行业竞争中走向专业化、精细化、深化，形成自己的发展特色和核心竞争力，就必须聚焦精准定位、深挖特色、放大优势的经营策略。 这是中小信托公司实现可持续发展的有效路径。
一是突出服务大局能力，顺应大势不偏不倚。
信托业发展必须坚持政治性和人民性，着力把握“大国”核心本质，回归信任本源，服务人民生活，坚持诚信创新。 新信托分类致力于解决财富积累与传承、社会治理有效性、第三次分配、实体经济发展、金融风险防控、产业转型升级等重大命题。 信托作为财富管理工具，要发挥好“连接器”作用，对接宏观经济形势、对接党中央、省委重大决策部署，积极寻找业务发展机遇，依托信托多元化、多层次的战略组合，满足各类市场主体和投资者的需求。 这是信托公司拓展业务的出发点和落脚点，也是信托业务新分类的初衷。
二是突出塑造优势能力，培育发展活力和特色。
差异化发展既是监管精神鼓励和倡导的发展方向，也是信托公司希望达到的发展状态。 受综合实力特别是风险补偿能力的限制，中小信托公司很难效仿“大军团”的作战模式。 要做好加减法，辞旧迎新，去粗留真，坚持和发扬“特种兵”作战模式。 在优势领域重点突破，细分市场，做专、做深、做精。 信托公司要打造差异化、特色化的发展模式，首先必须明确自身定位。 每家信托公司在自身地域、股东背景、业务能力等方面都有各自的差异。 这些差异是转变为特色发展的动力。 ，找出优势和劣势体现在哪里，市场和客户集中在哪里，资源禀赋和业务发展战略匹配在哪里，然后做出决策。
三是突出内部支撑能力，深化改革，赋能转型。
可持续发展是目标，差异化发展是路径，专业化发展是基础。 其中，内部组织管理体系的重构是前提。 中小型信托公司规模相对较小，业务灵活。 更新理念、重构内部组织管理体系更加高效便捷。 这就是优点。 根据信托业务新分类规则，滚动调整发展战略，加强公司治理、制度建设、企业文化建设等顶层设计； 加快调整与新分类规定相匹配的组织架构，促进前中后台和人员专业分工。 深入推进数字化改革，带动全面风险管理体系、投研体系、客户服务体系全面迭代升级，为拓展客户和业务发展奠定坚实基础。
四是突出整合资源、拓展渠道、优化生态的能力。
要主动走出行业，站在“大资产管理”的高度，提高资源整合能力，打通原有业务的“上下游”链条，做好工作协调发展。 区分股东背景优势，充分利用股东在资金、渠道、客户等业务资源方面的优势，在各项信托业务上形成业务合力。 做好与各类市场主体的密切合作和良性互动。 资产方要重点与银行、保险等专业机构和交易对手建立良好的合作关系，拓宽合作渠道。 长期稳定的高净值客户，开拓渠道资源。 提高与监管部门的沟通协调能力，与当地监管部门保持良好的沟通频率，及时汇报业务发展情况，调整业务发展战略和业务结构，为业务规模快速提升奠定基础。
（作者为浙商金汇信托有限公司党委书记、董事长）
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