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“李鬼”相信经常出现。 6月19日，北京商报记者发现，年初以来，大业信托、国投泰康信托、长安国际信托等多家信托公司先后发布公告，提醒投资者谨防虚假信托诈骗。 “李鬼”信托的频繁敲门，折射出信托产品销售市场“鱼龙混杂”的现状。 如今，一些第三方销售代理商仍然打着“返现”、“团购”的幌子，吸引投资者入市。 投资者需自行承担风险。
多次受“李贵”信任碰瓷
“李鬼”信托再次进入公众视野。 6月19日，北京商报记者梳理发现，年初以来，大冶信托、国投泰康信托、长安国际信托等多家信托公司纷纷发布公告。 请投资者谨防不法分子利用各种手段进行诈骗活动。 这些“李鬼”信托通常窃取信托公司官方App信息，利用信托公司名称、LOGO等制作虚假App，发布虚假理财产品诱导客户下载，从而骗取投资者资金。
大业信托表示，近日，公司发现不法分子利用大业信托名义伪造公司员工名片，涉嫌实施非法集资、发布虚假理财产品信息等金融诈骗活动，诱导投资者存款和投资。 大业信托提醒，其从未授权任何机构或个人以“大业信托”名义从事商业活动。 请投资者提高警惕，务必仔细核实相关信息，避免造成不必要的经济损失。
无独有偶，国投泰康信托此前也遭遇过“李鬼”信托撞瓷事件。 根据该公司发布的声明，不法分子利用该公司信息，通过伪造材料等手段注册该公司，并将该公司注册为“国投”。 洪泰信托投资有限公司”（2004年10月19日至2006年10月23日期间公司原名），干扰了正常的公司登记秩序。
还有一种“李鬼”信托，利用投资者维权急切的心理，先与投资者搭话，并在交谈过程中向投资者推销产品，从而实施诈骗行为。 长安国际信托提醒，接到投资者举报称，不法分子冒用公司名义，伪造原银监会专用章，制作虚假通知文件，谎称国家要求清算，诱骗客户添加非法资金。 QQ号码。
“你关心他的利息，他算你的本金……”综上所述，虚假信托常见的诈骗形式主要有三类。 利用公司名称、LOGO等信息销售虚假信托产品，诱导金融投资者购买。 一是以“官方还款”、“结算返利”等名义接近投资者。 在聊天中向投资者推销产品，编造“成功故事”，通过帮助“回钱”诱导、诈骗投资者付费。 第三类是建议投资者填写风险评估信息，要求投资者填写个人可支配收入、投资经历、投资目的、身份证、详细地址、账户控制人、职业等个人信息，从而衍生出整篇文章高净值人群诈骗产业链。
永益信托研究院研究员余智在接受北京商报记者采访时表示，“李鬼”信托频频出现。 一方面是因为利润巨大，信托投资门槛高、金额大，容易成为不法分子的目标； 一方面，主要是投资者教育不足，投资者对信任认识不够。 在没有经过正规渠道的情况下，不顾自身的风险承受能力，甚至出现“抱团”购买信托的情况。
现金返还和寄售混乱
“李鬼”信托屡禁不止的背后，是信托产品销售市场“鱼龙混杂”的现状。 信托产品的销售渠道大致可分为三类。 第一类是信托公司直销，第二类是银行等金融机构代销，第三类是第三方代销渠道。
与直销模式相比，第三方代销为投资者提供了更多的“实惠”和更大的“返现”。 北京商报记者作为投资者咨询了多位第三方代理销售渠道人员，得到的答复都是“现金返利”。
一位第三方代理销售人员向北京商报记者介绍，“我主要做信托、城投债、标准化债券等服务。如果您有看好的产品，需要咨询产品风控和返利，可以联系我：任何时候。” 当北京商报记者询问购买信托产品是否有返现“福利”时，该人士给出了肯定的回答。 他强调，“每个项目都有返现，不同项目返现水平不同，每投资100万元可返现8000元现金。”
所谓“返现”，是指信托公司为加速销售而向寄售平台支付的报酬，这样的案例并不少见。 另一位第三方销售代理也提到，“支持返现，但仅限投资资金50万元以上的客户。返现金额需要根据信托项目确定。通常返现范围为388-1288”元。左右。” 正如于志所言，返现行为主要集中在三方财富公司，是恶性竞争下劣币驱逐良币的表现，看似投资者获得了利益，但很容易被不法分子拿走利用漏洞的同时也将其放大，投资者需要承担的风险。
对于资金不足的投资者，第三方代销人员还给出了“团购”的解决方案，即多个投资者以合作的方式将资金集中起来，聚合投资。 一位第三方代销人员强调，“多人拼单认购信托项目，其中只有一人是实际签订合同的委托人和受益人”。
此举无疑规避了合格投资者的要求。 一位信托公司人士指出，“由于信托计划投资人不能超过200人，信托投资门槛较高。 初始投资金额通常为100万元，但大多数信托产品的起始投资额为300万元。 “团购”是一种典型的信托持有方式，属于违规行为。”
“以前也有过这样的案例。比如，一位投资者购买了500万元的信托产品，但当该信托产品出现风险时，该投资者称该信托产品是与他人‘团购’的。 “相当于无限扩大了风险。对于信托公司来说，即使投资者等人签订了代理人合同，也不具有法律效力，信托公司并不认可这种行为。” 上述信托公司人士回忆道。
此外，这些平台推广的信托产品往往真伪不明，没有确权机制，出现问题后界定责任环节通常很麻烦。 金乐指数分析师廖和凯指出，“李鬼”信托公司出现的主要原因是其利润丰厚。 他们不仅可以获取高净值客户信息并出售，还可以形成针对高净值客户的整个欺诈产业链。 欺诈成本很低。 巨大的利益是各路骗子不断加入、手段不断创新的动力。 “抱团”认购信托属于违法行为，监管明确规定不得集合他人资金认购信托。
产品应通过正规渠道购买
“李鬼”信托不仅侵犯投资者的信息安全，容易给投资者造成财产损失，而且损害信托公司的声誉，造成不良影响。 过程。
大业信托指出，投资者可通过公司官网、官方APP、全国统一客服电话等方式核实、查询相关信息。 信托产品账户均以公司名义开立，认购信托产品的资金全部按照信托合同划入公司信托产品专用银行账户。 大业信托表示，公司网站和App均未开通网上基金交易服务。
天津信托还提醒，信托产品有专业的销售渠道，不得通过公共媒体宣传。 信托投资人必须通过正规信托机构及其官方委托渠道购买信托产品。 遇到信托产品相关问题时，可以直接联系信托公司或向相关监管部门反馈，切不可轻信来历不明的小道消息。 如果遇到涉嫌诈骗或者遭受经济损失的，一定要尽快向公安机关报案，避免造成更多的财产损失。
对于投资者来说，购买信托产品时要擦亮眼睛。 在于志看来，投资者应拒绝高回报和现金返还的诱惑，通过正规渠道购买正规金融机构或信托公司的风险适应性信托产品，可以避免大部分陷阱。
“正规信托机构的募资账户上都有信托公司的全称。” 廖和凯表示，但打着信托产品的旗号让客户将资金转移到其他账户属于欺诈行为，信托公司不会要求投资者支付任何其他费用。 非信托公司开设的账户。 面对违约，投资者需要保持冷静。 信托公司是持牌金融机构，信息披露需要规范、准确。 所有违约项目的后续信息均可在信托公司官网进行披露或核实。 信托公司披露出现问题，可以直接反馈给信托公司监管单位，会得到及时有效的答复，切不可轻信来路不明的小道消息。
从从业者的角度来看，上述信托公司人员直言，“在当前的金融环境下，不建议投资者通过第三方代销渠道购买信托产品。”
北京商报记者 宋一桐
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