财经新闻网消息：
保险信托在过去两年越来越受欢迎。 因其收入稳定、财务杠杆、信任代际传承、风险隔离等多重功能，逐渐受到高净值客户和家族客户的关注。 整体规模迅速扩大，达到亿元规模的大单频繁出现。 据中国信登数据，2023年1月，保险信托新增规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模创近11个月新高。 从事保险信托业务的队伍也在不断壮大。 据不完全统计，目前已有40余家寿险公司和20余家信托公司签署了发展保险信托业务的合作协议。
在信托业和保险业务转型的关键时期，随着国民财富的快速增长，对保险和信托服务的需求持续上升。 保险信托由于融合了信托和保险各自的优势，受到了保险业、信托业和高净值企业的青睐。 随着客户群的重视，业务规模迅速扩大，预计未来发展前景广阔。
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在2023年3月正式发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》中，将资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托分为三类，共25个业务品种，家族信托、家族服务信托、保险金信托、特需信托、遗嘱信托等均属于资产服务信托类别下的理财服务信托范畴。 层面也得到确认，明确保险信托是指单一委托人以人身保险合同的相关权利和相应权益作为信托财产。 当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将根据保险协议划拨相应资金。 到相应的信托账户，由信托公司根据信托文件进行管理。 此外，在中国信托业协会的专题研究报告中，保险信托被定义为：一种创新的财富管理形式，将保险和信托作为两种财富传承工具相结合，兼具保险和信托的双重功能优势。系统，能够有效服务高净值客户的财富保护、传承和管理需求。
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保险资金信托具有“保险”和“信托”的双重优势。 在提供个人保障功能的基础上，满足家族财富管理和传承的需求。 具体表现在：
1. 信托制度灵活，能在很大程度上满足委托人的个性化需求。 是一种安全有效的财富传承方式，有效实现了企业财产与私人财产的分离。
2.保险稳定安全，收益锁定。 它可以利用杠杆降低建立信任的高门槛。
目前，主流的保险信托业务主要有三种模式：1.0、2.0和3.0。 实际上，2.0模型和3.0模型都是在1.0模型基础上的升级迭代。
1.0业务模式下，委托人自行购买保险，将其持有的人寿保险或年金保险的保单受益权或保险金作为信托财产委托给信托公司，设立信托。 经被保险人同意，将信托公司变更为保险单的受益人，当满足保单规定的给付条件时，保险公司将保险金支付给信托公司。 信托公司作为受托人，按照信托合同约定管理和使用信托财产，逐步将信托财产和收益交付给委托人指定的信托受益人。 这种模式结合了信托和保险的优点，也可以降低设立家族信托的门槛。
2.0 模型（保险驱动信任）。 2.0模式是在1.0操作模式基础上的升级版本。 保险产品和信托产品同时设立后，经被保险人同意，将保单持有人和受益人均变更为信托公司。 在保单存续期间，信托公司将继续代表信托财产缴纳保费，并作为保险的受益人，受托管理和分配保险资金。 由于后续将保单持有人变更为信托公司，避免了保单在保单持有人身故后被分割为遗产或被迫作为保单持有人财产退保等风险。
3.0 模型（信任驱动的保险）。 模式3.0是委托人以自有资金设立信托，委托信托公司购买保险，信托公司作为受托人，以信托财产缴纳保险费，并与保险公司签订保险合同。 3.0模式可从投保阶段、保单持有、理赔理赔三个维度，为客户的保单提供全方位的托管服务。 它还可以将保险种类从传统的人寿保险扩展到各类保险，使保险成为信托财产资产配置的一个组成部分，进一步发挥保险资金信托在实现财富管理中的作用。
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保险信托的信托财产主要是保险利益请求权，通常表现为保险受益权。 在具体实施过程中，保险受益权需要根据保险种类的不同重新判断，并不仅限于保险公司为履行保险合同向受益人支付的保险金。 目前主要是终身寿险、年金险、养老险等实现现金流储备、收益补偿等继承效应的保险产品与信托产品对接。
与传统家族信托相比，保险黄金信托的设立门槛更低。 保险费和保险金额之间通常存在杠杆作用。 客户可以利用相对较小的保费，撬动未来更高的保险理赔，实现财产保值增值。 家族信托财产的数额或价值一般不低于1000万元，而保险信托目前尚无相关规定，其设立一般以200万元起步。 同时，保险黄金信托保留家族信托风险隔离、财富传承、定制化安排等功能，可有效规避原保险受益人一次性收到大额保险理赔的挥霍和诈骗风险。 .
保险信托是跨生命周期的产品。 信托公司的大部分管理事务发生在客户去世后。 需要充分考虑跨生命周期过程中可能涉及的各种实施问题，包括如何及时获取客户动态信息、如何理赔的后续流程等，将在中明确详细规定合同以确保未来交易工作的可操作性。
总体而言，保险信托业务既是符合信托监管要求的原创业务，又具有门槛低的优势。 具有保单传承功能，满足家庭资产传承需求，解决客户支付大额保单后的后顾之忧。 此外，通过信托保费支付等功能，可以提前锁定保费资金，隔离保费风险，降低保单失败和退保的风险。 因此，保险资金信托是满足高净值客户多元化金融服务需求，实现财富全生命周期管理的利器之一。
西部信托
作为国有非银行金融机构，西部信托深耕家族信托服务市场，推出8大系列家族信托产品，帮助客户解决财富保值、增值等一系列问题、继承和风险隔离。
除资金信托外，公司进一步推进股权家族信托、保险信托等领域的研究与实践，为企业家提供管家，防范婚姻风险、经营管理风险等财富传承过程中遇到的常见风险，以及二代挥霍的风险。 个性化的家庭信托服务。
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