编辑：佚名 来源：财经新闻网
7月以来，央行针对反洗钱的执法力度依旧高强度，对于相关问题频频开出大额罚单。反洗钱罚单数量占央行7月份开出的所有罚单的比例过半，同时处罚金额环比增长了494%。
据财经金融不完全统计，7月份，人民银行各分支机构合计开出行政处罚258笔（以作出行政处罚决定日期为准），合计处罚金额达1.11亿元。其中，涉及反洗钱的有140笔，合计处罚金额9793万元，被罚机构包括银行、支付公司、电商公司，银行是领反洗钱罚单的主力军。
值得关注的是，未来反洗钱被监管的主体将进一步扩容。4月16日，央行发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》发布，进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求，将非银行支付机构纳入适用范围，并增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体，自2021年8月1日起施行。
业内人士指出，7月份反洗钱罚单大规模增长，或与上述办法落地实行前进行集中整治有关。
7月央行重罚反洗钱违规 未按规定识别客户身份成“重灾区”
反洗钱是防范化解重大金融风险的重要一环，央行针对这一问题仍旧保持高压态势，7月以来，央行对于金融机构反洗钱违规问题开出的罚单明显增多。
据财经金融不完全统计，7月，人民银行各分支机构合计开出行政处罚258笔（以作出行政处罚决定日期为准），其中，涉及反洗钱的相关处罚占比过半，达到140笔。
7月份央行合计处罚金额达1.11亿元，其中涉及反洗钱处罚金额9793万元，据融e开数据显示，6月人民银行各分支机构开具的涉反洗钱相关行政处罚合计为1648万元，7月处罚金额环比增长494%。
被罚的机构包括银行、支付公司、电商公司。但商业银行仍是反洗钱监管下被处罚最多的机构，据财经网金融统计，140笔涉及反洗钱的处罚中有98笔针对的是银行机构，合计处罚金额达5638万元，占比近58%。涉及35家银行，其中农商行数量最高，有21家。
就处罚金额来看，对于银行的罚单中，有17张罚单处罚金额超过100万。
其中处罚金额最大的一张正来源于农商行——8月13日，中国人民银行福州中支行官网更新一则处罚。罚单显示，福建福州农村商业银行因违反反洗钱规定等14项原因被罚658万元。具体违规案由包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人等。
此外，时任福建福州农村商业银行行长董辉炯、副行长王武斌和黄冰容、合规管理部总经理陈峰、运营管理部副总经理林灵等9名相关责任人均被处罚，合计罚款金额达34.9万元，实现对机构和责任人“双罚”。
就处罚地区来看，7月，央行福州中心支行对于反洗钱违规问题开出的罚单最多，除了上述的福州农商行外，还有云霄县农村信用合作联社、福建南安农村商业银行、福建晋江农村商业银行、福建长乐农村商业银行、福建漳州农村商业银行、中国建设银行莆田分行、厦门国际银行莆田分行7家银行机构被罚，合计处罚金额达1623.9万元，占银行被处罚总金额的29%。
就处罚事由来看，银行因为违反反洗钱相关规定被罚，主要围绕客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易上报三大违规事由，其中客户身份识别仍为首要处罚原因。
据财经网金融统计，7月共有78笔处罚中出现了“未按照规定履行客户身份识别义务”这一违规事由，占比近80%。据了解，进行有效的客户身份识别是商业银行反洗钱的重要措施，包括收集必备的要素信息，并采用合理方式识别、核验客户真实身份等。
对此，金乐函数分析师廖鹤凯解释称，完整的身份识别需要系统性的工作配合，持续跟进，不断优化改进。对于银行来说，在目前激烈竞争的市场环境下，既要维持业务稳定，又要合理合规的完成客户的身份识别，需要做出取舍与平衡，而监管是刚性的，合规只有执行，这也是给银行的合规流程带来的挑战。
监管不断加码 银行多举措推进反洗钱工作
近年来，监管对于金融机构的反洗钱要求不断升级，监管加强反洗钱执法力度已是大势所趋，商业银行应主动强化自身反洗钱能力，面对新形势作出新改变，才能有效防范洗钱风险。
4月16日，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》发布，进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求，将非银行支付机构纳入适用范围，并增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体，自2021年8月1日起施行。
廖鹤凯表示，7月央行对于反洗钱监管力度加大，预计也是对管理办法落地前的集中整治，这背后体现出监管对管理办法的执行坚定不移的态度，和金融反腐不断深入的态势，以推进反洗钱工作监督，促进金融机构反洗钱工作合规操作常态化。
相关办法的实施，意味着反洗钱强监管将进一步趋严。“这项规定的发布全面考虑了洗钱犯罪的各种情形，全面覆盖洗钱犯罪的各类机构，对反洗钱的成效有重大意义，可以有效堵上之前的反洗钱漏洞，全面推进系统化反洗钱工作的开展，极大的威慑和实际最大限度的控制了洗钱犯罪的实施。”廖鹤凯表示。
事实上，2021年以来，多份相关政策文件接连颁布已经频频释放出反洗钱强监管的信号。
1月26日，人民银行反洗钱局印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》。明确对反洗钱自评估工作的指导要求；3月31日，央行同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》，向社会公开征求意见；6月1日，央行发布关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》公开征求意见的通知，征求意见稿中提到金融机构和特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱义务。这也是反洗钱法自2007年1月1日实施以来的首次修订。
面对反洗钱工作迎来的强监管，多家银行进一步推进个人客户身份信息核查。财经网金融梳理发现，今年以来，中国银行、中信银行、兴业银行、宁夏银行、中原银行、厦门农商行、顺德农商行等多家银行都曾发布公告，提醒客户进行身份基本信息的核实和完善，对于身份信息存在不真实或不完整的客户，采取限制一定金融服务的措施。
除此之外，响应央行“探索新技术在金融领域应用”的号召，通过加大金融科技投入完善反洗钱内控体系，也成为了众多银行履行反洗钱义务的重要举措。
招商银行在2021年半年报中就提到：“将继续加大对反洗钱领域的科技投入，在风险识别和交易监测环节，持续探索AI技术在反洗钱领域的扩大应用，围绕数据分析、客户洗钱风险管理控制等重点启动一系列系统研发工作，通过系统化和数据化手段提升洗钱风险管理的有效性。”
金融科技赋能反洗钱合规管理，宁波银行也在半年报中提出，切实履行反洗钱义务，要继续做好客户信息治理工作，并通过开发“客户统一视图平台”，实现客户身份识别的全生命周期管控；持续新增优化可疑交易监测模型，开发“可疑监测AI模型”以提高监测有效性与准确性，并组织各类异常行为排查。
廖鹤凯建议：“银行机构应按照规定结合现代化技术手段，建立健全并不断完善反洗钱内部控制制度，评估洗钱风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，与时俱进的匹配监管要求，才能最大限度的避免被罚。”
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