金融报道｜重磅！银行业再现亿元罚单 理财业务违规成年内大额罚单主因

监管部门再出重拳整治银行业乱象。Pl1财经新闻网

7月16日，银保监会官网显示，中国银保监会依法查处4家金融机构违法违规行为，包括对民生银行、浦发银行、交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚，共计处罚金额达2.98亿元。其中，对于民生银行的罚款达1.145亿元，是目前为止年内处罚金额最大的罚单。Pl1财经新闻网

而在处罚原因中，理财业务违规问题成为监管处罚的重点，众多千万罚单都涉及此类违法违规行为。对此，有专家表示，资管新规下银行理财转型是大势所趋，影子银行治理仍是今后国内防范化解风险的重点领域之一，未来监管问责仍将延续高压态势。Pl1财经新闻网

4机构领走近3亿元罚单 1.145亿元成为年内最大罚单Pl1财经新闻网

此次被通报的4家金融机构中，被处罚最严重的是民生银行，因存在内控管理不完善，业务制度不健全，风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生等31项违规行为，被银保监会处以1.145亿元罚款。Pl1财经新闻网

值得注意的是，这是年内首张破亿元的罚单，也是处罚金额最大的罚单，超越了此前上半年领最大罚单的华夏银行。处罚金额排名第二的是华夏银行，5月21日，银保监会通报称，华夏银行存在部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为，依法予以罚款9830万元，对1名责任人员予以警告并处罚款5万元，对1名责任人员予以警告处罚。Pl1财经新闻网

据财经网金融梳理，2021年以来，银保监会已经开出14张千万罚单，包括5家国有行、6家股份行、2家政策行、1家外资行。Pl1财经新闻网

其中被罚金额排名前三的分别是民生银行被罚1.145亿元、华夏银行被罚9830万元、渤海银行被罚9720万元。Pl1财经新闻网

此外，分别为进出口银行被罚没7345.6万元、招商银行被罚7170万元、浦发银行被罚6920万元、中国工商银行5470万元、国家开发银行被罚4880万元、中国邮政储蓄银行被罚4550万元、交通银行被罚4100万元、中国工商银行重庆市分行被罚1550万元、广发银行泉州分行被罚1400万元、中国银行湖南省分行被罚1150万元、东亚银行被罚1120万元。Pl1财经新闻网

监管重罚 多项处罚事由涉理财业务违规Pl1财经新闻网

从处罚事由来看，银保监会此次对于同业、理财、委托贷款等业务都予以了关注。Pl1财经新闻网

但财经网金融注意到，理财业务违规问题，是被银保监会“重罚”的高发区域，众多千万罚单都涉及这一违规行为。Pl1财经新闻网

具体来看，民生银行此次被罚1.145亿元，主要涉及31项违法违规事由，其中有15项针对的是理财业务，包括理财业务整改转型不符合监管要求、违规调整理财产品收益、理财产品收益兑付不合规、违规调节理财业务利润、理财产品投资清单未反映真实情况，合格投资者认定不审慎等等。Pl1财经新闻网

除了民生银行外，此次银保监会处罚的浦发银行和交通银行，也都存在理财业务不合规等问题。其中浦发银行31项违规行为中有16项涉理财业务，包括“理财产品发行审批管理不到位”、“权益类理财产品投资非权益类资产超比例”等，被罚6920万元；交通银行21项违规行为中有14项涉理财业务，包括“理财产品信息登记不及时”、“理财产品信息披露不合规”等，被罚4100万元。Pl1财经新闻网

对此，有分析人士认为，此次监管开展影子银行等业务专项检查，罚款金额大，主要是因为部分机构在此次检查中涉及的违法违规的项目。而理财产品成为罚单重灾区，反映小部分银行内部业务制度和管理不够健全。同时，部分违法违规行为涉及整改不到位，甚至屡查屡犯。Pl1财经新闻网

上述人士表示，资管新规下银行理财转型是大势所趋，影子银行治理仍是今后国内防范化解风险的重点领域之一，未来监管问责仍将延续高压态势。Pl1财经新闻网

此外，从近期银保监会通报的一季度银行业消费投诉情况中也能看出，理财业务投诉的增长幅度较大。通报显示，2021年第一季度，中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中，涉及理财类业务投诉4510件，环比增长35.1%。Pl1财经新闻网