编辑：佚名 来源：财经新闻网
新华联的困局或许仍在持续，以至于持有多年的长沙银行股权将在本月内被司法拍卖。如果拍卖成功，后续长沙银行的股权结构或将受此影响产生变动。
而司法拍卖之外，长沙银行的2020年年报显示，截止报告期末，长沙银行的前十大股东中有四家出现了质押动作，且多为房地产企业。
实际上，长沙银行股东、业务中含房量都颇深，该行曾对涉房股东及关联方屡屡授信。但近年来，商业银行房地产业务受监管严控，长沙银行随之将业务重心转向零售。但是零售业务的高速增长，也伴生着司法纠纷的生成。
针对长沙银行曾对涉房股东给予、增加授信额度的原因，上述关联企业使用授信的具体情况，目前的偿还情况，以及彼时如何评估相关企业后续的偿还能力。以及目前个贷业务的发展情况，财经网金融联系长沙银行，但截至发稿，尚未收到回复。
房企股东股权遭强拍 危机中曾多次给予授信
曾广泛布局金融版图的新华联因自身纠纷，将被司法强制拍卖所持有的长沙银行股权。
目前，在京东司法拍卖平台上，湖南新华联建设工程有限公司持有的湖南省内上市城商行长沙银行的两笔分别为5629.85万股和6999.99万股，起拍价分别为4.77亿元和5.93亿元的股权静待开拍。
Wind数据显示，湖南新华联集团有限公司是长沙银行第二大股东，持有其2.89亿股，占总股本比例为8.46%。此外，新华联建设的关联方新华联石油持有该行5253万股股份，占该行总股本的1.54%；两者持有该行3.42亿股股份，占该行总股本的10%。
据了解，长沙银行与新华联已经“牵手”多年。 2012年，新华联以3.06亿收购湖南新华联建设工程有限公司关联资产，间接获得长沙银行股权。此后多次增资一路伴跑至长沙银行上市。
而此次“放手”长沙银行股权，与其自身危机难解密不可分。
财经网金融从天眼查了解到，目前长沙银行第二大股东湖南新华联建设工程有限公司有11条失信被执行人记录，并收到法院13次限制消费令，同时该公司的被执行信息也有28则，绝大多数为今年发布。
根据新华联方面发布的公告，此次股权拍卖便是源于新华联建设未按约定偿还以下简称厦门国际北京分行融资本50349.67万元、中铁信托融资本金36190万元，因此被厦门国际北京分行及中铁信托依据公证债权文书向法院申请强制执行。
财经网金融注意到，对于位居第二大股东之位多年的新华联，长沙银行的表现足够“宽厚”，在新华联被曝资金链紧张，并引发了包括评级遭到下调等一系列连锁反应时，再度“雪中送炭”为其增加了授信额度。
公开资料显示，去年，新华联控股2020年1月，大公国际将新华联控股评级展望调整为负面；同年3月9日再次下调新华联控股主体信用评级至C。东方金诚将新华联发行的“15华联债”信用等级由AA+下调至AA-，同时将新华联文旅主体信用等级下调为AA-、评级展望为负面。
光大银行分析师周茂华表示，评级下调，主要还是导致企业在市场融资渠道收窄，可能进一步加剧资金链紧张问题等。
某国有银行相关负责人也向财经网金融介绍称，银行向企业发放授信重点看企业是否符合行业信贷政策、企业资产负债率、抵押物或保证人的情况，还有企业经营实际资金需要情况。信用评级方面，客户信用等级原则上在BBB-级(含)以上。新增授信额度客户分类要达到支持类。
不过就在新华联危局愈演愈烈之时，长沙银行先后向其发放了巨额授信“救急”。
2020年1月12日，长沙银行晚间公告称，公司拟给予长沙新华联铜官窑国际文化旅游开发有限公司授信额度4.1亿元，授信产品为经营性物业贷款，授信期限1年，利率不低于5年期LPR加220个基点，担保方式为抵押、保证。
随后2月22日，长沙银行董事会发布了6份关联交易公告，其中包括对新华联石油关联授信的议案。长沙银行拟给予新华联国际石油授信额度人民币4亿元，授信期限1年。由新华联控股有限公司提供连带责任保证担保。
公告同时显示，至本次关联交易为止，过去12个月内长沙银行给予新华联国际石油及其同一关联人的关联交易发生额为27.0亿元。
财经网金融注意到，长沙银行2020年年报显示，长沙银行在去年针对湖南新华联建设工程有限公司及关联企业授信余额15.99亿元，业务品种包括流动资金贷款、银行承兑汇票、债务融资工具等。
“银行向企业发授信，首先要考虑的问题是企业以及所在行业，是否在国家产业政策的白名单中或者是否是国家金融政策支持的行业。银行向企业授信不能够违背国家产业政策和金融政策去违规贷款。比如近年房地产的贷款就受到了国家的限制，包括一些高污染企业也会因国家的绿色环保政策受到限制等。第二要考虑的问题是企业本身的信用度，首先要通过人民银行的征信以及国家政策，在这两个基础上，还要对企业的财务状况，比如资产负债表、利润表、现金流量表进行审核分析。”中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英向财经网金融分析称。
王红英认为，至于说授信规模，也存在一定限制，比如说要有资产、库存产品的抵押，包括企业生产的年化增长率。给予其风险可控的授信额度，而不是盲目的增加，导致风险加大。如果银行违规向信用不好的企业发放贷款，所带来的直接负面影响将给银行带来不良贷款，而计提贷款风险准备金，会使得银行营运质量受到限制，计提资金过多，可能会导致银行出现一些流动性的问题从而影响利润。
不过周茂华也分析称，这个情况需要具体企业具体分析，如果是短期资金链可能影响不大，同时，有抵押品保障（前提是抵押品较好），以及企业拥有的资产大部分很优良，没有对企业经营构成实质影响等，银行信贷资金收回的问题不大。
财经网金融注意到，目前该企业的盈利能力仍为负值。针对上述情况，财经网金融曾联系长沙银行，试图了解在新华联正深陷资金链紧张、频繁遭评级机构下调评级时，长沙银行对其给予、增加授信额度的原因，上述关联企业使用授信的具体情况，以及彼时长沙银行如何评估相关企业后续的偿还能力以及目前已到期的授信的偿还情况，但截至发稿，尚未收到回复。
房贷业务受监管严控 转型零售伴生纠纷
近年来，股东因自身原因拍卖、质押持有的银行股权以获取流动资金的案例屡见不鲜，长沙银行的股东也不例外——该行2020年年报显示，截至去年年末，除了新华联建设质押了自身持有的股权外，该行前十大股东中，还有第五大股东湖南兴业投资有限公司、第七大股东长沙房产(集团)有限公司、第八大股东长沙通程实业(集团)有限公司存在股权质押情况，四家公司共质押长沙银行股权合计5.03亿股。
其中，湖南兴业投资有限公司、长沙房产（集团）有限公司、长沙通程实业（集团）有限公司的业务范围也涉及房地产业，长沙银行股东中的含房量可谓十足。
财经网金融注意到，除了股东以外，长沙银行对于房贷业务也颇为青睐。数据显示，2020年长沙银行流向房地产业的贷款为125.61亿元，同比增长了41.98%。贷款占比方面，该行房地产业贷款占比由2019年的6.15%增长至2020年的7.34%。而该行投向建筑业贷款、住房按揭贷款、房地产贷款等房地产相关行业的占比合计为29.2%。
值得一提的是，在今年业绩发布会上上，曾有投资人对长沙银行的对公业务提出了质疑。长沙银行行长赵小中坦承，监管这一块不断趋严，对公业务确确实实面临很大的压力。其中就包括“房地产贷款这一年发生了很大的变化，房地产贷款收紧，投放量也受到影响。”
事实上，近年来监管层对于银行房贷业务的管控力度愈发收紧，绝大多数银行都在严控、压缩房贷业务比例。而在监管引导压缩房贷比重的背景下，长沙银行也在尝试着转型，零售业务逐渐成为了该行向前发展的新“引擎”。
据财经网金融梳理，近五年来，长沙银行的个人贷款保持着高速增长，2015年-2020年，长沙银行个人贷款总额从204.78亿元增至1293.62亿元。六年之内，该行的个人贷款增长近六倍。
但值得注意的是，在个贷业务迅速增长的同时，长沙银行的司法纠纷也在水涨船高。天眼查数据显示，长沙银行近年来的涉案信息快速增长，而其中案由最多的便是是信用卡纠纷。
财经网金融就此向长沙银行求证，涉案信息是否与零售业务的增长正相关，未来长沙银行如何平衡个贷规模与风险管控的平衡点。但对方并未回复，财经网金融将进一步关注。
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