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市场人士认为，大中小银行通常会“阶梯式”下调存款利率，而此次多地区域性银行下调存款利率，仍是去年商业银行第三轮存款利率下调的延续。 。 在银行存贷款利差进一步压缩的压力下，上半年各国银行或将启动新一轮存款“降息”。
多家地方银行下调存款利率
近期，多家地区性银行大幅下调存款利率，主要调整三个月、六个月、一年、两年、三年、五年期一次性定期存款年利率。 最多40个基点。
4月2日，代县洪都村镇银行发布调整部分定期存款利率的公告。 公告显示，4月1日起，该行一年期、三年期、五年期存款利率分别为2.05%、2.95%、3.0%。 其中，三年期、五年期存款利率分别下调35个基点。 ，40个基点。
新财农商行、遂平农商行、西平农商行等银行公告，自3月31日起，三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的时间存款利率分别调整为1.4%、1.65%、1.8%、2.0%、2.35%、2.4%。
记者发现，近期部分银行下调存款利率时，扭转了五年期、三年期定期存款利率持平或“倒挂”的现象。 例如，河南沉丘农商行五年期和三年期定期存款利率调整前分别为2.4%和2.65%，调整后分别为2.4%和2.35%。
“一些中小银行此前为了吸引存款，发起‘价格战’，导致存款利率居高不下。” 银行业内人士认为，多家地区性银行此次存款利率的调整，仍是继此前全国性银行下调存款利率之后。 这种行为有利于存款产品利率更加合理。
新一轮下调有望开始
山西、河南等多家区域性银行下调存款挂牌利率的背后，是在贷款利率持续下降、存贷利差进一步压缩的背景下，银行根据自身经营需求做出的市场化调整。 。
除区域性银行外，全国性银行也面临净息差收窄的压力，预计将考虑进一步适度降低存款利率以降低负债成本。 多位银行业人士告诉记者，2024年上半年，各大国有银行、股份制银行或将迎来今年首轮存款“降息”，降息10个基点15个基点。
日前，工商银行副行长姚明德表示，总结前期存款利率和LPR报价联合下调的经验，我们将继续发挥各大银行的引领作用，引导存款利率下调及时完善存贷款利率传导效应，缩小存贷款利差。 利差缩小的程度。
“虽然去年存款利率三度下调，但定期、长期存款趋势比较明显，银行成本刚性仍然比较显着。” 中国银行副行长张毅在2023年度业绩发布会上表示，将加大控制高成本力度。 存款减少包括协议存款、结构性存款以及三年以上期限的大额存单。
中国银行研究院也发布报告称，近年来，由于贷款利率快速下降、存款利率刚性化，银行业净息差跌至历史低位。 近期，金融监管部门不断推动降低银行存款利率，整治高利率吸收存款问题。 预计二季度银行将继续下调存款利率。
早在四月份
不少机构和市场人士预测，考虑到存款利率下调的时机以及银行息差压力和存款正规化问题，市场很可能迎来新一轮存款利率调整。今年第二、第三季度，不排除发生在4月份。 相关措施可能会出台。
记者在采访中了解到，新一轮银行存款利率下调背后有两大逻辑。 一方面，商业银行利差压力较大。 国家金融监督管理总局发布《2023年商业银行主要监管指标表（季度）》显示，截至2023年末，商业银行重要指标净息差下降至1.69%，首次跌破1.7%大关。
中信证券首席经济学家明明分析称，一是在金融支持主体背景下，贷款利率大幅下降。 但银行负债成本依然相对刚性，利差持续缩小，经营压力加大。 二是定期存款趋势明显，长期存款和部分专项存款产品定价偏高。
另一方面，市场利率有所下降。 “中国人民银行已建立2022年存款利率市场化调整机制，商业银行可参考10年期国债收益率和1年期LPR合理调整存款利率。” 光大证券首席固定收益分析师张旭表示，今年一季度末，10年期国债收益率为2.29%，较上年末的2.56%大幅下降27个基点。去年第四季度。 建议自律机制引导成员银行4月份启动新一轮存款利率下调。
张旭判断，2024年存款利率可能出现多轮下跌，将采取“大行牵头、股份制银行快速跟进、其他银行有序跟进”的模式； 降低存款利率、加强高利率存款等行为管理也有助于盘活资本存量，避免资金闲置。
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