财经新闻网消息：
2023年12月1日下午，中国人民银行广东省分行、深圳分行，国家金融监管总局广东监管局、深圳监管局，国家金融监管局广东监管局、深圳监管局中国证监会联合发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”试点实施细则（修订征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）的通知）正在公开征求意见，人们期待已久的“跨境理财通2.0”已经开始浮出水面。
与现行粤港澳大湾区“跨境理财通”版本相比，修订版2.0在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资范围等方面进行了优化升级产品和个人投资者额度。
业内人士表示，“跨境理财通”2.0版积极响应市场需求，将进一步提升“跨境理财通”的投资热度，推动粤港通金融市场互联互通。和澳门。
提高投资便利性
“2.0”版本来了
《征求意见稿》起草说明显示，近年来，随着“跨境理财通”业务运营的发展，业务办理流程存在一定优化空间，市场主体已对扩大参与机构范围、产品范围、配额等需求提出强烈意见。
为进一步提升“跨境财管通”便利性，中国人民银行广东省分行、中国人民银行深圳分行、国家金融监督管理局广东监管局、深圳市监管局国家金融监督管理委员会、中国证监会广东监管局、中国证监会深圳监管局联合修订《跨境理财通试点业务实施细则》粤港澳大湾区。
结合粤港澳大湾区跨境金融管理的市场需求，针对市场主体关注的焦点问题以及市场监管部门和商业银行反映的疑难问题，本次修订主要降低“跨境理财通”业务准入门槛。 扩大试点范围，优化办理流程。
事实上，粤港澳大湾区跨境理财通是内地与香港、澳门资本市场互联互通机制的重要规划。 于2021年9月10日正式推出，符合条件的内地、香港、澳门大湾区居民可以通过各自银行体系建立的资金闭环通道投资对方银行销售的金融产品。
“跨境理财通”业务打通境内外银行理财产品市场，为大湾区经济高质量发展注入新动力。 这项业务已经试点两年多了，特别是今年以来，取得了良好的效果。
中国人民银行广东省分行数据显示，截至2023年9月10日，“跨境理财通”推出两年后，已有6万名大湾区个人投资者参与，办理跨境资金划转金额67亿元。 元元。 其中，今年以来新增个人投资者达1.9万人，同比增长40.1%。 办理跨境汇款金额44.8亿元，同比增长4.1倍。 参与“跨境理财通”的投资者数量和资金划转规模大幅增长。
提高投资者便利性
“降低门槛”与“提高额度”
《征求意见稿》起草说明显示，具体修改内容主要体现在四点，一是进一步提高投资者参与业务试点的便利性，“降低门槛”“增加额度” ”。
一是降低投资者准入门槛。 具体来说，内地投资者参与“南向通”业务的参与门槛由“连续缴纳社保或个人所得税五年”降至“两年”。 同时，增加“本人近三年平均年收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入可选条件之一。
根据《征求意见稿》，内地投资者开展“南向通”业务须具备完全民事行为能力，在粤港澳大湾区内地9市有户籍，或连续缴纳社保。粤港澳大湾区9个内地城市。 或个人所得税2年； 同时同意申请人具有2年以上投资经验，最近3个月家庭金融资产净值月余额不低于100万元，或者月末余额最近3个月家庭金融资产不低于200万元，或者近三年年均收入不低于40万元。
二是适当增加投资者个人额度。 将单个投资者的投资限额从100万元提高到300万元。 如果个人同时通过银行和证券公司参与试点，两个渠道各有150万元的额度。
《征求意见稿》还明确，中国人民银行广东省分行、中国人民银行深圳分行将通过官方网站公布“跨境理财通”额度的使用情况。每个工作日的网站。
扩大业务试点范围
增加存款产品，扩大R1-R4公募基金
引起市场关注的是“跨境理财通”业务试点范围的多方位拓展。
一是扩大参与机构范围。 加大证券公司参与试点力度，明确参与方式和相关业务安排。
从《征求意见稿》来看，细则中确实明确提到的金融机构包括银行业金融机构和证券公司。
二是扩大合格产品范围。 “北向通”投资产品范围内将新增在内地销售的银行人民币存款产品。 同时，“将‘R1’至‘R3’风险等级的公募证券投资基金范围扩大至‘R1’至‘R4’风险等级的公募证券投资基金，不包括商品期货基金。”
业内人士表示，此前市场对于券商投身跨境理财业务抱有很大期待。 如果未来正式加入，证券公司可以通过自身的禀赋提供更加多元化的服务，加速这项业务的发展。 他还表示，将“‘R1’至‘R3’风险级别”公募证券投资基金范围扩大至“‘R1’至‘R4’风险级别”公募证券投资基金，意味着几乎大部分内地公募基金都将被纳入”北行”。
相对而言，《征求意见稿》增加了更多的R4级公募基金，主要是股票类产品。 广发基金相关人士表示，对于有能力参与跨境理财业务、风险承受能力较强的港澳投资者来说，这为他们提供了更多含权公募基金产品选择，目前A股市场投资性价比凸显，一方面，这将满足港澳投资者通过跨境理财链接配置A股公募基金产品的需求，另一方面，也将吸引更多配置资金流向A股市场。
优化加工流程
修改相关单位名称
《征求意见稿》还有另外两处变化引起了业界的关注。
三是优化和明确“跨境理财通”业务办理流程。 一是细化跨境宣传销售指引。 新增国内销售机构及国内合作机构可开展的跨境促销销售活动。 二是明确试点退出机制。 明确试点企业退出机制。
关于详细的跨境推广销售指引，在《征求意见稿》的“北向通”中明确，内地销售机构应按照相关财务管理部门的要求做好销售管理工作，加强投资者适当性管理，做好投资工作。 评估投资者的风险承受能力，将投资者的风险承受能力与投资产品的风险水平进行匹配，履行信息保密义务等。香港、澳门投资者与内地投资者的风险承受能力评估标准应当保持一致。
内地销售机构必须向港澳投资者充分揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相符的投资产品。
内地销售机构原则上不得跨境主动邀请、招揽客户、提供投资建议，不得赴香港、澳门开展“跨境理财通”实质性销售活动。 但根据下列金融管理部门认可的情况，可以在其营业场所（含电子渠道）向客户提供服务。
此外，内地合作机构应提醒内地投资者，在办理“南向通”业务时，应了解港澳投资产品市场交易的业务规则和流程，根据自身风险偏好确定投资目标，客观评估自己的风险承受能力。
此外，这份《征求意见稿》还修改了相关单位的名称。 根据党中央、国务院机构改革要求，关于“中国银行保险监督管理委员会”、“中国人民银行广州分行”、“中国人民银行深圳中心支行”的表述”修改为“国家金融监督管理总局”、“中国人民银行广东省分行”、“中国人民银行深圳分行”。
广发基金相关人士认为，此次“扩容”有利于吸引更多投资者利用“跨境理财通”，实现资产多元化配置，加速大湾区理财市场发展； 同时，也将使“跨境理财通”业务市场吸引力增强，有利于进一步发挥“跨境理财通”在促进金融市场互联互通方面的重要作用。构建粤港澳一体化高水平开放新格局。
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