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车险市场再次迎来手续费强监管。 据业内人士消息，国家金融监管总局近日发布《关于加强车险费用管理的通知》（以下简称《通知》）。
据悉，《通知》共12项措施，包括加强车险费用内部管理、持续完善商业车险费率市场化行程机制、加强车险费用监管、明确责任分工，严格车险费用管理。
数据显示，2022年5月以来，车险综合赔付率呈现单边上升趋势，2023年6月达到97.88%，较去年同期提升1.23个百分点。 2023年上半年，车险累计承保利润86.08亿元，同比下降32.44%。
财通证券分析师夏长胜表示，在车险承保利润大幅下滑的背景下，《通知》针对车险收费竞争，重申了严格监管的态度和决心。 预计强有力的监管将导致车险市场无序竞争。 预计会很快降温。 行业回归理性后，定价、服务、品牌等将成为车险竞争的核心。 大型保险公司优势明显。 车险增速有望提升，继续实现规模和盈利双赢。
出台规范性文件规范车险市场，划定九条红线严控费用内部管理。
车险综合改革实施三年来，实现了“降价、增保、提质”的阶段性目标。
但由于近两年负增长带来的规模压力，不少经营举步维艰的中小财险公司在战略上采取了更为激进的策略，高手续费竞争等问题重新浮现。在一些地区和机构。
数据显示，2023年上半年，车险月均综合费用率较去年同期上升1.13个百分点，市场启动成本处于高位。
早在6月份，监管机构就发布了《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》，明确将继续保持严格监管、高压态势。 时隔两个多月，监管部门再次发布《通知》，加强车险费用管理。
具体来说，《通知》要求从五个方面强化责任，划定九条红线，整顿车险市场乱象。
一是严格车险收费管理。 财产保险公司不得通过虚假列出直接业务的中介机构收取手续费； 不得虚列“会议费”、“咨询费”、“服务费”等业务费和管理费项目收取费用。 成本。
二是加强手续费核算和控制。 车险销售过程中产生的与车险销售收入或保单销量挂钩的费用，不得计入业务费、管理费等其他科目。
三是要及时记录费用，不得在不同期间、不同地区、不同险种、同一集团内不同分公司、不同子公司之间，以及不同市场主体之间通过违规签订再保险合同的方式调整费用。 。 ; 费用核算不得无理拖延或提前。
四是根据实际情况分配费用。 保险公司不得在总公司和省公司层面列出销售费用。
五是加强中间业务管控。 不得委托不具备合法资质的机构从事保险销售活动； 不向不具备合法资质的机构缴纳或者变相缴纳车险手续费； 合作中介机构不得委托或者将车险代理权转许可给其他组织。
手续费持续下降，车险预期赔付率增至75%
“以手续费换市场份额”一直是产险行业的老大难问题。
大家保险集团原总经理石辉分析，目前国内车险生态圈很大程度上依赖于汽车产业链的销售以及基于熟人社交销售的销售模式。 扩大保费规模已成为财险公司基于手续费水平的最普遍竞争。 方式。
2020年9月开始的车险综合改革虽然致力于提高赔付率、降低费用率来缩小手续费竞争空间，但并不能从根本上消除人们以价格改变市场的冲动。
为引导合理降低车险附加费率，降低部分竞争激烈领域的手续费水平，本《通知》要求财险公司对商业车险附加费率设定上限产品占比将继续维持在25%。 预计损失率将增至75%。
值得注意的是，有条件的地区可支持符合发展实际的财险公司申请附加费率上限低于25%的商业车险产品。
此外，监管还鼓励保险公司科学设定商业车险手续费上限。
财产保险公司应根据商业车险产品附加费率上限、市场实际运行情况和市场主体差异，合理设定手续费比例上限，继续降低部分地区的手续费水平。竞争激烈的销售领域。 各地区科学设定商业车险手续费比例上限，监管部门、行业组织等可以发挥指导作用。
如果手续费比例超过报告限额，监管部门将责令该企业停止经营。
在车险保费监督管理方面，监管将继续加强车险费率追溯分析，对报告费率与实际费率有偏差的财产保险公司将责令调整商业车险费率。
其中，对于实际执行情况与备案存在较大偏差、手续费比例超过备案上限的公司，监管部门可以责令该公司停止使用商业车险条款费率。
报批产品的利润测试与实际价值偏差较大，甚至用于从事不正当竞争的，监管部门可以责令财产保险公司依法调整商业车险费率。
对于实际执行费率与审批备案水平偏差较大、或者手续费比例超过审批备案上限等行为，监管部门可以责令财产保险公司停止使用商业车险条款依照法律规定的费率。
同时，《通知》要求完善车险领域保险机构和中介机构同步查处制度，严厉打击虚构中介业务套取手续费、虚假宣传等违法违规行为。发票和捆绑销售。
推动保险机构和中介机构完善信息系统对接等建设，规范手续费结算支付，禁止销售人员垫付。
优化财险公司考核机制，降低保费规模和业务增速考核权重
业内人士表示，在经营车险的过程中，财险公司面临着规模大于利润的现实压力，而这种压力往往来自于一刀切的“规模考核”。
《通知》要求财险公司进一步优化考核机制，降低保费规模、业务增速、市场份额等考核权重，不断减少对盲目争费、比价等粗放竞争模式的依赖，加快提升服务质量。 有效转型。
其中，大型财险公司要切实发挥表率引领作用，带头维护车险市场良好秩序，严禁不正当竞争。
同时，监管部门将进一步完善求实务实的商业车险费率追溯规则和停止使用条款费率机制，加强非现场监管，持续开展动态监测，建立定期报告制度，关注主要市场主体和关键数据指标，同步监测手续费、业务和管理费，严格控制保险机构市场竞争边界。 加强监管协调配合，加强现场检查调查，做到短、快、稳、准、狠，严肃查处违法违规行为。
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