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近日，浙江一男子到银行提取2.5万元现金。 由于不满柜员询问取款目的，他“故意”每次只取款1元。 这一幕被拍摄并发布到社交媒体平台后，登上了热搜。
这件事也引起了网友的热议。 有人认为男子的行为是为了发泄愤怒，也有人认为柜员的询问是为了服从。
金融系统内部人士吴忠彦告诉华夏时报记者，银行此举主要是为了防止储户被骗。
同时，他援引监管部门此前出台的规定称，本次事件中存款人的取款金额没有达到文件规定的5万元以上取款金额，因此银行工作人员知道其目的。他们的资金，显然不符合要求。
尽管吴忠彦援引的相关规范仍暂停执行，但北京若轩律师事务所负责人黄涛也向华夏时报记者表示，目前生效的相关规范性文件并没有要求银行登记来源或来源。所有客户资金。 使用，但“仅适用于高风险客户”。
7月6日，记者还咨询了北京多家银行网点。 面对记者“提取2.5万元现金需要告知用途吗？”，除了一家城商行工作人员明确表示“需要”外，多家国有银行、股份制银行和城商行商业银行均对记者说“不”。 。
提取多少现金才能说出用途？不同银行有不同要求
根据现场目击者的说法，询问取款目的属于银行的职责范围，主要是为了防止诈骗。 男子以为钱是自己的，提钱时问了这么多问题，有些不耐烦。 最后，该男子看到工作人员受了委屈，哭了，于是拿出了25000元。
此外，还有媒体报道称，事件发生在浙江宁波一家银行。 该行热线客服人员告诉媒体，提取金额5万元及以上需要提前到网点预约，网点也会按照反垄断相关要求询问一些问题。 - 洗钱。 问题。
对于此事的后续处理，客服人员向媒体表示，目前此事正在由领导处理中，目前还不清楚他是否已经安抚了受委屈的员工。
在网上的相关讨论中，不少网友表示，对于25000元的“小额”现金，银行工作人员询问用途“没有必要”，但也有人认为银行也是为了合规，也是为了防止诈骗以及其他事件。 发生了。
从网友的讨论来看，更多网友认为无需告知提取现金的用途。 那么，现实生活中是这样吗？
带着这个疑问，记者7月6日走访了北京部分银行网点。经咨询发现，除一家城市商业银行外，其他银行网点均表示，提取2.5万元现金，客户无需办理。提款时告知资金用途。
那么比需要的数量多多少呢？
对此，有的银行表示，20万元以上提取现金需要告知用途，也有银行表示，不需要提取任何金额的人民币，但20万元以上的现金提取需要提前预约。 20万元以上。
此外，某城市商业银行北京支行的工作人员告诉记者，无论提取多少现金，银行都要求查询，客户只需正常说几句，比如“我家里需要钱” 、购物等” 。
他坦言，“我们不会很严格，但一定要问，不问的话，以后出了问题，你自己负责。”
值得注意的是，对于同一家银行，其不同地区的营业网点也有不同的要求。 例如，某国有大行北京营业网点明确表示提取现金无需告知用途，而山东聊城一家营业网点则要求提取现金5万元以上需告知用途。告知目的。
“披露目的”有法律依据吗？
对于银行工作人员询问提取现金用途的问题，吴忠彦表示理解。
“银行工作人员要求客户取款的主要目的是防止储户被骗钱。” 吴忠彦解释说，“近年来，数字化浪潮席卷社会各个方面，诈骗者的手段不断翻新，令人防不胜防。”
采访中，一家大型国有银行的工作人员也告诉记者，只要是我们的老客户，无论存入、提取、转账多少现金，都要询问收款人是否认识，因为电信诈骗太多了。
吴忠彦还指出，询问取款目的是有依据的。 2022年，中国人民银行等三部门印发《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）。等值1万美元以上提款，应当识别和核实客户身份，了解并登记资金来源或者用途。”
吴忠彦指出，本次热搜事件中储户的取款金额没有达到文件规定的取款金额，而银行工作人员了解其资金用途，显然不符合要求。
不过，值得一提的是，原定于去年3月1日施行的《办法》至今尚未有效实施。
黄涛表示，中国人民银行、银保监会、证监会三部门于2022年2月21日发布公告称，“因技术原因暂停实施，相关业务按原规定办理。” “上述管理措施尚未得到有效落实。”
但从目前生效的规范性文件来看，资金用途登记仅限于高风险客户。
黄涛补充说，中国人民银行、原银监会、证监会、原保监会于2007年8月1日颁布了《金融机构客户身份识别及客户身份数据管理办法》。根据《交易记录保存管理办法》，自然人客户办理单笔人民币5万元以上或等值外币1万美元以上外币存取款业务时，银行应当核查客户的有效存款、取款业务。身份证或其他身份证明文件。风险客户了解其资金来源和用途。“可见，目前有效的相关监管文件并没有要求银行对所有客户资金的来源或用途进行登记。”
此外，他表示，为防范洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，我国《反洗钱法》要求银行等金融机构办理单笔交易或累计交易规定期限内超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
黄涛认为，为了方便银行履行报告职责，同时打消客户对资金自由使用受到干扰的担忧或抵触情绪，一方面，监管部门应规定合理的起始金额。提款目的根据当前经济发展情况进行核查。 另一方面，银行可能会被要求在询问客户大额取款的资金用途之前，充分解释相关规定的规定，避免客户与银行工作人员相互理解甚至发生冲突。
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