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华贵人寿曾提出“六年盈利、八年盈亏平衡、九年上市”的三步走战略。 不过，距离“六年盈利”的第一步还很遥远。 华贵人寿的发展策略是“硬核”定期寿险，主打线上销售和代理渠道。 业内专家表示，近年来市场利率持续走低，可能给定期寿险业务带来利差损失。 华贵人寿亏损扩大或与其单一产品策略有关。
“六年盈利”未能如期实现
目前，各保险公司正在逐步披露2023年第四季度偿付能力报告。通过数据指标，我们可以直观地看到保险公司2023年的经营状况。1月30日，华贵人寿发布了2023年第四季度偿付能力报告。 2023年，其中显示，2023年华贵人寿实现保险业务收入46.98亿元，同比增长19.83%，但实现净亏损3.78亿元，2022年净亏损3.61亿元……，亏损同比扩大。
2023年是华贵生活开业六周年。 华贵人寿提出了“六年盈利、八年盈亏平衡、九年上市”的三步走战略。 但从目前的情况来看，距离“六年盈利”第一名还相差甚远。 进展上还有很大差距。
从行业发展规律来看，寿险公司一般需要经历“七亏八亏”，即需要熬过七年左右的亏损期，才能进入盈利通道。 华贵人寿“六年盈利、八年盈亏、九年上市”的战略，显示了其打破常规、提前盈利的野心。 显然，华贵生活没能做到。
从整体经营来看，成立以来，华贵人寿的保险业务收入稳步增长，从最初的4.24亿元增至46.98亿元。 然而，华贵人寿2021年仅实现盈利3100万元，其余时间一直处于亏损状态。 2017年至2020年，华贵生活分别实现净亏损7800万元、1.2亿元、7900万元、6800万元。 2022年和2023年，华贵人寿亏损迅速扩大，分别实现净亏损3.61亿元和3.78亿元。 自成立以来，华贵人寿累计亏损超过10亿元。
北京商报记者就相关保险业务问题致信华贵人寿采访。 该公司相关负责人表示，暂时没有回复。
精算云笔记主笔、华人精算师肯尼表示，华贵人寿亏损扩大的主要原因可能是资本市场低迷。 近年来，市场利率下降，股市波动，保险公司投资收益大幅下降。 此外，由于750日均线国债收益率曲线的下降，导致保险公司增加了保险合同准备金负债，因此利率的下降对于保险公司来说是“混双”。
定期寿险市场遭遇“重击”
作为中国贵州茅台酒厂（集团）股份有限公司（以下简称“茅台集团”）旗下子公司，华贵人寿自2017年成立以来备受市场关注。不仅因为其“茅台内容”，还因为华贵人寿“重拳出击”定期寿险的发展策略。 当“酱拿铁”走红时，一些保险代理人趁势推销华贵人寿的定期寿险产品。
但与其他寿险公司在快速扩张规模、建设渠道、打造团队方面有所不同。 产品方面，华贵人寿主打高保额、低保费的定期寿险产品； 渠道方面，花归生活主要通过互联网渠道和代理渠道销售产品，并不注重线下代理团队的培养。 目前，华贵生活仅在河北、贵州设有分店。
肯尼表示，定期寿险保费低、杠杆高、平均每例和佣金低。 目前，互联网寿险的价格已达到极限，新玩家难以进入。
其他保险公司不太重视定期寿险。 除华贵人寿外，以定期寿险为主要产品的保险公司寥寥无几。 首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文忠表示，一方面，定期寿险是一种保障型保险产品，市场需求有限；另一方面，定期寿险是保障性保险产品，市场需求有限。 另一方面，定期寿险的平均保费较低，利润空间较小。 公司缺乏兴趣。
李文忠进一步分析，近年来市场利率持续走低，可能给定期寿险业务带来利差损失； 其次，近年来保险市场竞争加剧，“马太效应”越来越强，这对于华贵人寿保险公司这样的企业来说非常重要。 中小型企业，尤其是产品策略简单的企业，处境更为不利。 因此，华贵人寿亏损扩大可能与其单一产品策略有关。
董事会“大变动”
偿付能力报告显示，2023年第四季度，华贵人寿完成了董事会“重大变动”。
北京商报记者注意到，华贵人寿董事会换届期间，原董事长王振武、原副董事长吴志军等7名董事辞职，新任命5名董事，其中包括现任华贵人寿董事长。华贵生活刘刚。 。
2023年完成增资后，华贵生活的“毛含量”将会增加。 茅台集团持有华贵生活33.33%股权，为第一大股东。 茅台集团董事会秘书刘刚也出任华贵生活董事长。 北京商报记者发现，目前华贵人寿董事会名单中，8名董事中有4人具有茅台集团履职背景。 除了刘刚之外，还有杨军、刘童、王建波。 在华贵人寿2023年年中工作会议上，刘刚曾表示，要坚持回归保险本源，坚持价值经营，坚持围绕茅台做足文章。
毫无疑问，茅台集团成为华贵人寿第一大股东后，两家公司的关系更加紧密。 对于华贵人寿来说，如何利用好股东的优势？ 李文忠建议，首先，华贵人寿可以利用茅台酒的品牌影响力和市场认知度，提升自身品牌价值和知名度，增强消费者对华贵人寿的信任和好感度。 其次，华贵人寿可以获得更多的资金支持和技术援助，有利于提高公司偿债能力和运营效率。 茅台集团拥有广泛的销售渠道和分销网络。 华贵人寿还可以利用这一资源优势，拓展自身的销售渠道，提高业务覆盖范围和市场份额。
北京商报记者 李秀梅
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