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近几个月来，寿险公司陆续推出“开门红”旗舰产品，延保终身寿险占据“C位”。 某大型寿险公司人士接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“目前，市场上的寿险产品仍以增量型终身寿险为主，设计类型包括传统型和分红型。每个人在收入和稳定性方面都有自己的优势。”
年末年初，居民保本储蓄需求旺盛，带动寿险保单交易。 一位寿险代理人表示，“近期，全国机构录得的保单金额非常高，这表明更多的现金通过保单转化为现金流。 3%的预定利率虽然不高，但却是目前最靠谱的。 的选择之一。”
就五家主要上市寿险公司而言，今年前11个月保费保持正增长态势。 数据显示，前11个月，人保寿险、平安寿险、太保寿险、中国人寿、新华保险实现原保费收入972.67亿元、4339.49亿元、2239.77亿元、6146亿元、1597.38亿元人民币分别对应的增速分别为9.7%、6.8%、4.4%、3.9%和1.9%。 五家寿险公司共实现保费收入1.53亿元，同比增长4.94%。
从单月保费来看，五家主要上市寿险公司保费增速呈现分化。 其中，平安寿险实现原保费收入250.67亿元，同比增长2.9%； 人保寿险实现原保费收入27.41亿元，同比增长2.8%。
对于11月份上市寿险公司保费情况，东吴证券最新报告称，目前仍处于定息调整后的业务消化期，业务数据仍在深度调整中。 11月份银保“银保合一”的负面影响略有减轻。 原保费同比增速有所回升。
国家金融监管总局数据显示，2023年前三季度，人身保险公司实现保费收入3.01万亿元，同比增长12.55%。 今年9月以来，各大国有银行再次下调存款利率，为今年第三次。 在净息差收窄等压力下，多地中小银行也纷纷下调存款利率。 在此背景下，居民保险储蓄需求持续旺盛，业内人士普遍看好寿险行业全年保费增长。
招商非银团队认为，随着内外部环境的改善，人身保险行业将在2023年迎来周期性拐点。 尤其是居民“保本保息”理财需求旺盛以及市场对上半年寿险产品预定利率下调的担忧，将使终身寿险储蓄型保险受到青睐在市场上。
基于客户对保本储蓄的旺盛需求，上市保险公司在产品策略上开局良好，主打增量型终身寿险等储蓄保险，定价利率为3.0%。 如中国人寿的“鑫耀龙腾”年金、平安人寿的“裕享财富3.0”年金、太保人寿的“长久陪伴（传奇版）”延长终身寿险、新华保险的“惠心祥”年金、友邦保险的“丰盛人生”年金等、太平人寿的“国民财富一号”年金等。很多产品都可以加装万能险，目前结算利率普遍在4%以上。
近日，多家寿险公司人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示，3.0%增量终身寿险仍是当前寿险市场的主力产品。 虽然定价利率较之前有所下降，但作为长期金融产品，在资金安全、长期稳定性、配套服务套餐等方面具有独特的优势。
产品预定利率由3.5%调整为3.0%后，除普通产品外，市场上还出现了更多分红型储蓄保险，如太保人寿的“信福年年”分红年金、平安人寿的“裕享金尊”等。股息”“增加终身寿险等”
据悉，目前市场上增量型终身寿险的设计类型包括传统型和分红型，两者在产品收益和稳定性方面各有优势。 3.0% 传统寿险以“固定收益”为主，较为稳定； 分红保险收入是“固定收益和浮动收益的结合”，可以与保险公司分享公司的营业收入，并潜在获得更高的分红收入。
此外，健康险等保障产品也是领先寿险公司“开门红”发力的重点。 平安寿险一位负责人在接受采访时表示，健康险产品未来的发展方向需要根据客户的差异化需求，不断精细化运营，通过产品和服务创新增强产品吸引力：一方面另一方面，它必须基于客户的需求。 按年龄、健康状况等维度细分客户群体，同时根据客户需求和痛点提供针对性防护，打造多层次、精细化的防护产品体系，高效满足客户个性化需求； 另一方面，构建医疗健康生态圈，建立覆盖“预防-诊断-治疗-康复”全流程的健康管理服务体系，以服务赋能健康险产品。
“虽然负债端定价利率由此前的3.5%下降至3.0%，但与目前一年期国债利率2.6%相比，仍存在倒挂问题。” 一位保险资管机构人士告诉《每日经济新闻》记者，保险产品定价利率调整时，负债方和资产方的反应不同。
近日，在每日经济新闻举办的第十四届中国金融发展论坛上，百年保险资管党委书记、董事长杨军表示，通常对于保险资金来说，固定息票和一定久期的策略，基本上可以覆盖负债成本。 但当前我们正处于低增长、低通胀、宽松货币的宏观环境。 此外，短期内利率可能出现一定反弹，影响保险资金传统配置策略的有效性。
在杨军看来，低利率环境给保险资产配置带来了巨大压力。 他指出，“目前我国传统保险平均资产久期约为7年，责任久期约为16年，久期差距较大，放大了利差损失。大多数中小寿险保险公司正面临经营亏损的压力。”
“解决保险资产负债匹配问题，不仅要提高资产端收益，还要让资产和负债有机挂钩。” 另一位保险资产管理机构人士告诉记者，比如分红保险账户降低了客户保费定义的确定性。 提高投资端的股权配置比例，增加收益的可能性更大，从而在景气时给客户带来更好的回报。
“随着市场利率持续下降，寿险产品类型将逐渐从以普通产品为主转向普通、分红等其他类型并重。” 上述平安人寿负责人告诉《每日经济新闻》记者，“因为不同的产品类型（普通、分红、万能、投资相连）利率风险程度不同。产品多元化”类型结构意味着保险公司的责任风险分散，可以在一定程度上提高抵御利率风险的能力，有效应对未来各种利率环境和市场周期。
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