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人们还需要重疾保险吗？ 答案一定是肯定的，但人们确实对传统重疾保险不再感兴趣，尤其是对价格敏感的年轻人。 相对较高的费率、高度同质化的产品设计、低频的服务体验严重影响了他们的投保意愿。 年轻人代表未来，振兴大病保险也应该从赢回年轻人的心开始。
危机来临，保险业是时候下定决心，重回重疾险了。 各市场主体已开始积极行动，应对这一现象。 汇泽保险经纪（以下简称“汇泽”）近日正式推出“达尔文”系列重大疾病保险产品两款升级版“达尔文8”和“达尔文8领航版”直击年轻群体核心痛点顾客。
据介绍，“达尔文”系列重疾险自2018年推出以来，五年内已迭代12次，共推出14款产品。 每一次升级的背后，都是对年轻客户群体真实需求的及时捕捉。 从其理赔数据来看，这款IP系列产品的平均投保年龄仅32岁，平均保额达到45万元——“大病年轻化”在理赔数据上得到了直观的体现，对于年轻人来说一旦患上重病，不仅要考虑治疗费用，还要考虑接下来几十年的生存成本。 这显然是报销医疗保险无法解决的问题。 趁年轻购买高保额重疾险是最佳选择。
这一代年轻人真正“醒悟”了
当他们开始关注保险体验时，可能就是重疾险触底反弹的关键起点。
时代创造财富的列车正在疾驰，红利效应明显减弱。 没有赶上火车的年轻人有足够的理由感到忧郁。 极度内卷之下，他们决定不再追求情绪稳定，通过时不时的“疯狂”来维持珍贵的内心平衡。 仔细分析就会发现，“疯狂”的底层逻辑并没有真正崩溃，而是年轻人整体趋于理性——他们越来越明白世界的真相，用一种无意义去抵制另一种无意义。的过剩。 巨大而无助的无意义。
在消费方面，这种理性也越来越凸显。 从近期的一些热搜词来看，出片率高的高分网红店正逐渐被年轻人抛弃。 他们正在报复并排挤评分为3.5的餐厅。 把二手平台玩到起飞，让豆瓣选秀团火了。
是的，这一代年轻人才是真正的“醒世”。 他们不虚荣，不比较，不盲从，忠于自己的感情，而不是被各种网络流氓欺骗。
在保险行业，这种现象其实早就出现了。 包括百万医疗险在内的各类普惠医疗保险爆发的背后，是无数年轻人。 低保费、高保额，导致很多年轻人放弃重疾险，转投各种普惠医疗保险。 但现在，很多年轻人开始选择离开普惠医疗保险，因为他们发现这类保险普遍缺乏经验。 买了保险之后，一切似乎都结束了。
网络世界每天都在上演年轻人患重病的故事。 抗癌博主利用各种平台记录整个治疗过程，疾病复发、亲人一夜离世、筹集资金困难、生命突然结束、撕破脸皮。 触动着每一个观众的心。
保险数据更直观。 汇泽专门针对年轻人的“达尔文”系列重疾保险IP产品已持续运营五年多，积累了大量的年轻用户数据。 其理赔数据显示，平均理赔年龄仅为34岁……
因此，对于当代年轻人来说，关键问题不是缺乏风险意识，而是什么样的产品能够真正打动他们的心。
他们珍惜生命，熬夜最深，喝最补水，迫切需要保险保障； 他们务实，需要高性价比，但也需要真正的体验感。
随着医疗技术的飞速发展，许多“绝症”逐渐演变为“慢性病”。 只要相对较早地发现并治疗得当，患者的生存期就可以大大延长，甚至变得与正常人一样。 当然，延长生存期也意味着高昂的治疗费用和生活费用。 与报销型补充医疗保险相比，可一次或多次赔付的重疾险显然可以从根本上解决这一问题。
同样是汇泽“达尔文”系列产品的理赔数据。 用户平均承保理赔金额已达45万元。 与此前大病保险平均赔付仅5万至10万元的尴尬局面相比，有了明显的改善。 推动。 只要经济条件允许，这个保险金额可以更高一些。
更重要的是，重疾险的平均保费较高，这让保险公司有更多的资金来提供更多更好的健康服务，比如挂号、陪诊、体检……有效增强与年轻用户的互动并解决保险问题。 事后体验不佳的问题。
随着时间的推移，年轻人对保险保障的认识正在逐步加深，而这或许是被忽视的重疾险触底反弹的关键起点。
洞察当代年轻人消费特征
汇泽以“人尽其才”为核心，将性价比、长远主义理念贯彻到底
德勤在《2023年中国消费者洞察与市场展望》中总结了中国消费者洞察的五大趋势：回归理性消费、追求个人愉悦体验、拥抱多元化创新、走向绿色可持续、追求技术跨越。
新消费时代，随着主流消费群体的变化，年轻人正逐渐成为新一代消费主力，引领时代发展。 当消费洞察回归年轻群体时，我们会发现他们当前的主要特征是追求“生活所需”、“高性价比”、“以自我为中心”，这符合上述趋势，但也更独特。
那么，具有上述特点的年轻人需要什么样的重疾保险产品呢？ 一直关注年轻人保险需求、以高性价比产品为特色的汇泽推出全新升级版重疾险“达尔文8”和“达尔文8领航版”，带我们一睹其年轻重疾险的风采。疾病保险用户。
当年轻人的消费特点体现在他们对重疾保险的需求上时，除了关注是否能够获得良好的服务体验外，他们还更关心保险金额是否能够覆盖治疗费用以及能否获得良好的服务体验。它可以支持他们以后的生活。
鉴于这一特点，“达尔文8”依然主打高性价比：保险责任涵盖重、中、轻疾病等180种疾病，三种疾病累计赔付次数高达9次； 可选负债中，疾病护理基金涵盖所有大中小疾病，且受益期限长、比例高。 以30岁女性为例，终身缴费30年，基本保额50万元，保费低至每天14元。
针对重病慢性化、年轻患者生存期长、需要更多资金支持的特点，两款新产品凸显了“长期主义”。 “达尔文8号领航版”基础保额高，高达80万元； 健康须知相对宽松，1至6类职业均可投保，非标准人群符合一定条件也可投保。
针对健康险体验不足的问题，两款新产品都配备了长期增值服务。 只要保险合同有效，用户就可以免费享受四大增值服务。
针对年轻人普遍存在的社会恐惧心理以及不愿被销售人员过多干涉的情况，两款新品也有足够的考虑：所有交易均在线上进行，要求保险顾问做到“三不三助” ”，即不拨打不明电话。 打扰一下。 在用户咨询时，我们真实、客观地介绍产品，帮助客户选择、了解、研究产品，主动提醒用户风险，事后跟进，帮助用户解决理赔。
针对部分年轻用户购买保险时偏爱大品牌的特点，“达尔文8领航版”携手人保寿险。
“达尔文”系列重疾保险产品作为会泽针对年轻用户的健康保险IP，自2018年8月8日首次推出以来，历经五年多的努力进化，迄今为止，该系列产品已平均每五个月迭代一次，累计迭代12次，共推出14款产品，累计保额已达1000亿元。 由于购买了达尔文并购买了会泽的其他产品，有53.5%的人重复购买。
慧泽提供的数据显示，该系列每款产品已缴纳保费1.2万元，平均保额高达45万元，相当于投资1万元，平均赔付37.5倍。 相比行业平均保额5万-10万元，“达尔文”的高性价比让客户获得更充分的风险保障。
保险业必须回头重做重疾
无论时代如何变迁，准确捕捉用户需求才是突破行业的基础。
近20年来，重大疾病保险始终占据中国健康险市场的主流叙事。 对于消费者来说，在对各种风险的认知中，对疾病尤其是重大疾病的担忧是最直观的。 社会保障水平低和某些疾病的治疗费用高往往是常见现象。 各家报纸报道的因病致贫的惨剧，刺激着人们的神经。
当经济快速发展时，人们口袋里的钱越来越多。 购买健康保险，为自己和家人的健康增添一层经济保障，成为很多人的首选。 当时，基本医疗保险尚未全面覆盖，补充医疗保险的发展基础不足。 作为一种更加“独立”的健康险，重疾险受到了消费者和保险机构的青睐。
进入2016年，随着经济的快速发展，国民健康意识进一步提高； 与此同时，“健康中国”战略正式上升为国家战略，政府和保险监管部门也开始为健康保险发展提供更多支持； 结合代理人体量的爆发、“保险+互联网”的发展以及日益丰富、高性价比的保障和服务内容等，将重疾保险推向了更广泛的年轻客户群体，重疾保险真正开始呈现爆发式增长。
数据显示，2015年国内重大疾病保险保费收入为1027亿元，到2021年已达到4574.6亿元。 保费规模6年翻了两番，增速惊人。
回顾重疾险的辉煌过往，不难发现这一险种的巨大发展得益于天时、地利、人和，但最重要的是它满足了消费者的实际需求随着生活水平越来越高。 基于同样的逻辑，重疾险现在也很难卖。 根本原因是很多重大疾病保险产品偏离了人们的实际需求。
虽然只有几年的历史，但经过一段时间的大发展，重大疾病保险的市场环境已经发生了明显的变化。 一是大病保险在中产家庭中初步普及； 二是基本医疗保险全面普及。 为各类补充医疗保险的发展创造了机会，让部分消费者产生“保障就够了”的错觉； 第三，疾病定义的转换、预定利率的调整、再保险价格的上涨、终身寿险的爆发，甚至“死亡保险”的爆发。第四是保单人数下降等基本变量带来的整体影响。出生率、人口老龄化加速、低利率……
新的市场环境要求行业重新梳理思路，真正回归重疾险，即抛弃传统思维，真正了解市场，再次把握人们的实际需求。 当然，前提必须是坚定信念和认识到重大疾病保险仍然有巨大的发展潜力。
除了上述几代年轻人带来的增量市场外，还有重病保险平均水平较低带来的保障缺口。 只有数百万人享受医疗保险，健康风险并未得到全面保障。 ，共同打造了一个巨大的增量市场。
重大疾病保险仍然是当代人构建完善风险保障不可或缺的工具。 谁能真正满足用户的实际需求，谁就能真正抓住新的业务增长极。
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