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罚款、禁令、吊销营业执照、终身禁入保险业，是对保险业日益严厉的监管处罚。
近期，金监局“百万级”罚款频频落到保险业身上。 特别是12月1日以来，多家保险公司或保险资产管理公司因各种原因被监管部门罚款。 罚款上百万。 然而，在监管开出高额罚款的同时，《A智能保险》发现，曾经罕见的“终身禁入保险业”的处罚今年也尤为常见。
12月1日，国家金融监管总局云南监管局对大地财险云南分公司员工刘某作出“终身禁止进入保险行业”的处罚，原因是其向投保人提供除以下以外的利益：保险合同中规定的。
据悉，以往监管一般对“给予投保人保险合同约定以外的利益”等违法行为处以罚款。 但在监管趋严的大趋势下，处罚力度却日趋严厉。
为进一步了解“终身禁入保险业”背后的原因，警醒业界，“智慧保险”整理了多起“终身禁入保险业”案例，看N种“罪状”在他们后面。
利用你的职位
挪用或谋取不正当利益
都说“身处其位，应求其位”，但有时，在利益的诱导下，自己的职位也成为谋取不正当利益的“隐形外衣”。
在保险行业，人们利用职务之便为他人或自己谋取不正当利益的情况并不少见。 但在此之前，此类违规行为一般都会受到监管部门的罚款处罚。 然而，随着监管的加强，事件的不断增多，受到影响，不少利用职务之便谋取不正当利益的人被踢出保险行业，并终身禁止进入保险行业。
比如，大地保险公司员工刘某，此次被终身禁止进入保险行业。 事实上，刘某的违法行为早已在裁判文书网上公开。
据悉，2022年4月，裁判文书网披露了一份刑事判决书，刘某因犯贪污罪，被判处有期徒刑九年。
具体而言，2020年1月10日至2020年5月19日，刘女士担任大地财险云南分公司新零售及线上助理，负责公司客户的礼品发放、优惠政策配置及管理等工作。 他工作的便利之处在于，通过给加油卡充值，将客户办理的公司资金兑现，然后用于个人消费。
经法务会计审计，刘某非法占有财物共计386.6万元。 上述行为被公司发现后，刘某返还了案发前的赃款130万元。 法院认为，被告人刘某无视国家法律，利用职务便利，将单位巨额资金据为己有。 其行为已构成贪污罪。 一审判决刘某犯职务侵占罪，判处有期徒刑九年； 责令刘某退还受害单位大地财产保险云南分公司256.6万元。
与上述案件类似，今年9月，恒大人寿重庆分公司银保客户经理李某某也因利用职务便利为其他人员谋取不正当利益，被终身禁止营业； 今年2月，林某某利用职务便利挪用保险费，被原银保监会黑龙江监管局终身禁止从事保险业。 今年5月，太保人寿南阳分公司员工李某因职务侵占罪被原银保监会南阳监管局终身禁止进入保险行业。 行业处罚等
利用代理人身份实施诈骗
保险代理人是保险公司与消费者之间的中间环节，帮助保险公司向客户销售和提供保险建议。 然而，在这个销售过程中，一些不法分子利用保险代理人的身份实施诈骗。
例如，今年6月，原银保监会山西监管局披露，时任平安人寿山西分公司太原平阳分公司人身保险代理人的杨某从6月起使用其人身保险代理人2019年至2020年12月，他利用身份，对13名受害人实施诈骗，合计被骗金额172.75万元。 其中，8人为该保险公司客户或其亲属，杨某以“投保、办理保单、办理退保”为由，对其中5人实施诈骗。 最终，杨某被终身禁止营业。
7月，原银保监会山西监管局发布公告称，太保寿险长治中心分公司原人身保险代理人辛某某利用保险代理人身份，谎称该保险公司推出了保险产品。高息存款项目，回馈老客户。 他骗取5人122.2万元还债。 辛被终身禁止进入保险业。
9月，国家金融监管总局平顶山监管局披露罚单称，时任中国人寿佳县分公司负责人的于某在保险从业过程中犯有诈骗罪。 于某被终身禁止进入保险行业。
虚假索赔和虚构的保险事故
众所周知，“五误”问题是保险行业的老大难问题。 虚假列支、虚假承保、虚假退保、虚假理赔、虚假保费严重扰乱保险市场。 为了更好地整治这种情况，监管部门对违反这些问题的个人或保险公司越来越重的处罚。 今年以来，一些人因为上述一些原因被终身禁止进入保险行业。
例如，今年5月，银保监会原延安监管局披露，因中航集团延安的违法行为，李某某、何某某被终身禁止进入保险行业。分局对“农业保险业务内控管理不到位、虚构保险标的进行虚假理赔等问题”进行了整改。 行业。
8月，国家金融监管局宁波监管局披露，时任民泰安财产保险公估有限公司宁波分公司保险公估执业人员的刘某某被指控利用他人身份负责捏造保险事故、伪造保险事故的理算案件。 理赔材料和理算报告，被责令终身禁止从事理算业务。
还是在8月份，国家金融监管总局重庆监管局披露了对阳光信保的处罚，指出其违规投资设立SPV公司； 违规利用SPV公司发放委托贷款； 准备虚假陈述和信息； 未能控制风险； 且未按照规定使用。 违反已记录的保险条款。 在一系列处罚中，时任该公司银行部门负责人的杨被终身禁止进入保险业。
内控不到位，私刻公章骗取资金
“假高管”尽职尽责
除了上述违规行为外，还有一些违规行为可能会导致终身禁止进入保险业。
例如，今年9月，国家金融监管总局湖北监管局开出的罚单指出，长江财险黄石中心分公司内控管理不到位，员工私刻公章诈骗客户资金； 不具备资质人员实际履行高级管理人员职责 时任长江财险黄石中心支公司销售总监的王某因违反职权等违法行为，被终身禁止进入保险业。
严格监管、重罚
今年有13人被终身禁止营业
保险监管不是最严，只会更严。
随着保险业的发展，严格的监管模式已成为当前的主流趋势。 无论是罚款数额还是处罚力度都是前所未有的严厉。
仅“终身禁入保险业”这一处罚今年就特别高。 据“A聪明保险”统计，截至目前，已有13人被终身禁止营业。 另外，还有一些人也被禁止营业，但并不是终身禁止。
例如，今年8月，国家金融监管总局海南监管局开出的罚单中指出，时任人保财险海南分公司理赔部调查定损员的齐某公司、与外人勾结，伪造单边或双边事故。 、骗取保险金的违法违规行为。 因此，监管对其处以10年禁止进入保险业的处罚。
今年7月，原银保监会吉林监管局指出，时任联合盛航保险代理有限公司吉林分公司实际负责人的孟某利用职务便利，多次用其微信账户和中国民生银行账户将应退还给联合航空吉林分公司的退保佣金总额0.07元据为己有。 因此，监管机构对其处以三年禁止进入保险业的处罚。
正如国家金融监管总局党委书记、局长李云泽近日在接受新华社记者专访时表示，“我们将以强监管、严监管为重点，坚决做到‘带刺的牙齿’” ”，不断提高监管的前瞻性、准确性、有效性和合力”。
或许，有些人会被踢出保险行业。
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