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方悦，《投资时报》研究员
成立已近九年的国联人寿保险股份有限公司（以下简称国联人寿）似乎还没有进入稳定盈利期。
国联人寿2022年资本补充债券2023年第三季度报告显示，今年前三季度，国联人寿实现收入不增利润。 营业收入和保险业务收入均实现大幅增长，同比分别增长57.23%和52.50%，但净利润为-4.31亿元，亏损较去年同期大幅增加91.44% ，且高于去年全年亏损。
通过分析发现，今年前三季度，国联人寿赔偿费用、手续费及佣金费用、退保金等费用大幅增加，导致净利润亏损进一步扩大。
公开信息显示，国联人寿成立于2014年12月底。《投资时报》研究员注意到，该公司自成立以来仅在2015年和2021年实现微利，其他年份均出现亏损。 综合年度信息披露报告和2023年三季度报告显示，截至今年三季度末，公司累计净利润亏损近15亿元。
此外，国联人寿还面临偿付能力下降的问题。 近期偿付能力报告显示，国联人寿偿付能力充足率已连续几个季度下降，已接近监管“红线”。 2023年第二季度（最新一期）综合风险评级结果也有所下调。
针对上述公司业绩、偿付能力等问题，《投资时报》研究员向国联人寿发出沟通函。 国联人寿回复称，公司前三季度盈亏状况与影响整体行业环境的因素一致。 未来，公司将继续贯彻“保险是保险的姓氏”的理念，通过调整业务结构、优化资产配置等措施，推动全年利润目标的实现。 与此同时，增资计划目前正在稳步推进。
前三季度亏损4.31亿元
据国联人寿2022年资本补充债2023年三季报显示，今年前三季度，公司累计实现营业收入75.27亿元，同比增长57.23%，其中保险业务收入71.69亿元，同比增长52.50%。 然而，收入的增加并没有带来利润的增加。 净利润亏损4.31亿元，亏损同比扩大91.44%。
偿付能力报告显示，今年三季度，国联人寿单季度净利润亏损8800万元，同比增长582.30%。 此外，公司今年前三季度的投资回报率为2.64%，去年同期为3.42%。
针对前三季度的业绩表现，国联人寿向《投资时报》表示，公司前三季度的盈亏情况与影响整体行业环境的因素一致。 从行业来看，2023年前三季度寿险行业总投资收益率为2.27%，同比下降0.61个百分点。 对于整个行业来说，资本市场波动已经成为影响保险公司利润的重要因素。
国联人寿表示，具体来说，公司前三季度亏损的主要原因包括以下几个方面：一是受折现率影响，额外计提准备金1.63亿元影响当期利润。 这部分影响将在接下来的几年中感受到。 逐渐释放； 其次，新业务保费增长较快，寿险行业的特点决定客观上会出现一定规模的首年亏损。 三是投资端受资本市场影响，投资回报低于预期。
“四季度，随着现有投资项目利润的实现，全年亏损有望收窄。” 国联人寿补充道。
成立近九年来，仅有两年实现盈利。
今年前三季度，国联人寿费用增长较快，整体营业费用79.58亿元，高于营业收入4.31亿元； 同比增长58.77%，也高于营业收入增速。 其中，赔偿费用、手续费及佣金费用、保险退保资金等支出项目大幅增长，同比分别增长365.70%、170.58%、98.36%。
《投资时报》研究人员注意到，国联人寿近年来业务规模快速增长，保费也相应增长。 根据近年年度信息披露报告，2019年至2022年，公司退保资金分别为6400万元、1.07亿元、1.55亿元、8.4亿元，其中2022年保险退保资金增速为高达442.68%。 今年前三季度，公司保费增至12.89亿元。
此外，国联人寿成立近九年仅在2015年和2021年实现盈利，其他年份均出现亏损。
年度信息披露报告显示，2015年至2022年，国联人寿净利润分别为1600万元、-1.04亿元、-1.58亿元、-4.41亿元、-1.67亿元、-5800万元、0.20亿元分别。 元，-1.39亿元。 截至今年三季度末，国联人寿累计亏损14.79亿元。
对此，国联人寿表示，业内有“七亏八盈”的说法，但从各寿险公司的经营业绩来看，大部分都无法实现。 主要受商业模式等因素影响。 国联人寿向投资时报表示，未来，公司将继续践行“保险是保险的姓氏”理念，坚持“价值转型”坚定不移，积极应对市场变化，提升风险防范能力。 通过调整业务结构、优化资产配置、提高投资效益、实施降本增效等措施，推动全年利润目标的实现。
国联人寿2015年至2023年三季度末净利润表现（单位：亿元）
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