财经新闻网消息：
见习记者杨晓涵
近日，国家金融监督管理总局披露的最新数据显示，2023年前三季度，保险业原保险保费收入（以下简称“保费”）为4.3万亿元，同比同比增长11%。 与此形成鲜明对比的是，行业薪酬福利（以下简称“薪酬”）支出达1.4万亿元，同比增长20.1%，同比增速创历年来新高5年。 截至三季度末，理赔增速与保费增速的差距已达9.1个百分点。
为什么行业赔偿费用增速远高于保费增速？ 多位受访专家表示，主要原因有三：一是个人社交活动增加导致意外险、医疗险、车险等险种赔付费用增加； 二是寿险产品到期导致的赔付增加； 三、是的，年内因多次自然灾害造成的相应财产保险赔偿费用有所增加。
“差异”呈逐季扩大趋势
从行业运行规律来看，短期薪酬支出增速快于保费增速的现象普遍存在。 但如果赔付支出增速继续大幅高于保费增速，将会给保险公司带来较大的经营压力。
今年一季度、上半年、前三季度，保险业理赔支出同比增速分别比上年同期高0.1个百分点、5.3个百分点、9.1个百分点保费增速分别呈现逐季上升趋势。
纵观不同类型保险公司，前三季度，人身险公司保费同比增速为12.55%，赔付支出大幅增长至23.75%； 财产险公司保费同比增长7.34%，赔付支出同比增长17.28%。 。
就人身险公司而言，4月份以来，人身险公司赔付支出增速与保费增速的差距由4月份的2.1个百分点扩大到9月份的11.2个百分点。
谈及原因，首都经济贸易大学保险系原副主任、农村保险研究所副所长李文忠向《证券日报》记者分析，人身保险公司高于保费增速的是保险事故发生率增加的因素，包括过去一段时间的保费快速增长以及保险公司扩保的保单现在面临到期赔付等。
谈及具体险种，李文忠分析称，首先，2023年以来个人社交活动明显增加，意外险、医疗险赔付案件预计将相应增加； 其次，我国寿险保单平均保险期限为10年左右，2013年我国寿险费率市场化改革引发寿险保费快速增长。 距今也不过10年左右，这也意味着当初寿险保费的高增长可能会导致如今理赔的高增长。 而且，寿险业务在人身保险公司的业务规模中占据绝对优势。 因此，随着索赔额的增加，福利预计也会增加更多。
与人身保险公司相比，财险公司上述“缺口”扩大趋势也显着。 数据显示，产险公司赔付支出同比增速与保费同比增速的差值从3月份的0.5个百分点扩大到9月份的9.9个百分点。
究其原因，李文忠认为，财险公司赔付支出增速高于保费增速的主要原因是今年保险事故增多。 一方面，今年车辆使用率增加，车险理赔增加，短期健康险和意外险理赔也可能有所增加。 另一方面，今年部分地区的自然灾害也在一定程度上推高了农业险、企业财产险、机动车辆保险公司前三季度的理赔额。
中国精算师协会创始会员徐玉辰也向《证券日报》记者表示，2023年车辆出行频率的增加将导致车险赔付增加。 此外，在自然灾害方面，台风季、雨季的到来可能会增加财险公司的赔付金额。
例如，中国人民保险公司三季度业绩说明会上披露的数据显示，台风“杜苏里”造成车险净损失12.7亿元，台风“海葵”造成车险净损失11.3亿元。汽车保险。 两次台风共造成24亿元损失。 净损失已超过2022年河南暴雨造成的损失。
补偿支出快速增长难以持续
当被问及今年保险业理赔支出的快速增长是否会持续到明年时，受访专家认为，政策调整、偶发自然灾害等短期因素带来的理赔增长不会持续到明年，但寿险保费收入大幅增长带来的保险福利可能会持续。
李文忠认为，社会活动增加带来的理赔额增加预计不会再次推高理赔增速，但目前寿险保费收入大幅增长带来的保险待遇大幅增长可能会持续。 此外，财产保险业务的赔付情况还取决于明年灾害和事故的发生情况。
从近期披露的偿付能力报告来看，部分保险公司因理赔增速高于保费增速，经营面临压力。 普华永道中国金融业管理咨询合伙人周进向《证券日报》记者分析道：“如果保险公司的保险准备金充足，这种情况应该不会对当期利润造成重大影响，更多的是现金流。”保险公司的。”
对此，李文忠建议，对于赔付费用大幅增加的保险公司，首先要进行流动性风险评估和测试，适当增加资产的流动性。 其次，要在确保理赔到期的基础上，加强理赔管理，防范和打击保险欺诈。 三是努力做好保险销售，增加保费来源。
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