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公司上半年净亏损2.32亿元。
作者丨孟星
思维财经&投资者网出品丨ID：
另一家保险公司增资。
9月11日，北大方正人寿保险股份有限公司（以下简称“北大方正人寿”）发布公告称，公司于8月25日召开第六届董事会第二十三次会议，审议通过了《北大方正人寿保险股份有限公司方正人寿保险有限公司” 《2023年增资计划》议案。 经国家金融监督管理总局上海监管局批准，公司增资17亿元。
北大方正人寿表示，公司股东为新方正控股发展有限公司（以下简称“新方正集团”）、明治安田人寿保险相互有限公司（以下简称“明治安田”） ）、海尔集团（青岛）金鹰控股有限公司（以下简称“海尔金鹰”）。 上述股东将公司注册资本由28.8亿元人民币增加至45.8亿元人民币。 其中，新方正集团出资8.67亿元，明治安田出资约4.97亿元，海尔金控出资约3.36亿元。 本次增资后，公司股本比例保持不变。
偿付能力不符合标准
资料显示，北大方正人寿前身是2002年成立的海尔纽约人寿保险有限公司。2012年，北大方正集团有限公司（以下简称“北大方正集团”）收购51%股权海尔集团持有的股权变更为公司。 控股股东，公司正式变更为现名。
此后，随着北大方正集团进入破产重整，去年12月，经原上海银保监局批准，北大方正集团将所持北大方正人寿51%股权转让给新方正团体。
北大方正人寿此次增资筹划已有一段时间。 此前，公司面临较大偿付能力压力。 北大方正人寿二季度偿付能力报告显示，截至二季度末，核心偿付能力充足率为19.77%，综合偿付能力充足率为39.53%。 此外，北大方正人寿2023年一季度综合风险评级结果为D。
根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司必须同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、综合风险评级三项监管要求B级或以上。 那是一家有偿付能力标准的公司。 不满足上述条件的公司为偿付能力不合格公司。 但北大方正人寿未能满足上述三项监管要求。
对此，北大方正人寿表示，未达到偿付能力标准的主要原因是北大方正集团相关债权发生大幅减值。 公司积极协调三大股东推进增资。 预计增资后综合偿付能力充足率将高于120%。
信托计划减值准备
事实上，去年三季度，北大方正人寿偿付能力充足率指标仍达标。 公司2022年第三季度偿付能力报告显示，截至去年三季度末，公司核心偿付能力充足率为75.40%，综合偿付能力充足率为132.43%。
然而，到了去年四季度，北大方正人寿的偿付能力出现了恶化。 偿付能力报告显示，截至去年四季度末，公司经审计的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为59.87%和29.93%。
不仅如此，北大方正人寿2022年第四季度综合风险评级结果由上季度末的B级降至D级。
对于去年四季度偿付能力下降的情况，北大方正人寿今年2月公告称，公司于2018年12月14日至4月2日投资五矿国际信托有限公司发行的“五矿信托” ，2019年。·博雅投资4号集合资金信托计划”，投资总额4.5亿元人民币。公司原控股股东北大方正集团为本息全额提供无条件、不可撤销的连带责任保证2020年2月，北大方正集团进入破产重整程序。
根据公司2022年四季度偿付能力报告中对该资产的认定，该理财产品计提减值损失3.2亿元，导致公司2022年四季度偿付能力大幅下降。
值得注意的是，偿付能力报告显示，该信托计划投资于原北大方正集团旗下子公司。 对此，北大方正人寿表示，公司将加强与北大方正集团管理层及重组投资者的沟通协调，推动相关债权风险处置。
综合退保率上升
除了未能达到偿付能力充足率之外，北大方正人寿的经营业绩也不容乐观。 偿付能力报告显示，公司上半年实现保险业务收入30.08亿元，净亏损2.32亿元。
此外，产品方面，北大人寿上半年综合退保率有所上升。 偿付能力报告显示，今年一季度，公司综合退保率为1.27%。 截至二季度末，公司综合退保率上升至1.86%。
从二季度退保金额最高的前三名产品来看，报告期内退保金额最多的是安兴宝养老保险B产品。 第二季度退保金额为1199.62万元。 今年上半年累计退保金额2344.36万元。 元，全年累计退保率为61.76%。 该产品的销售渠道为专业保险代理人。
值得一提的是，安兴养老保险B产品去年累计退保率为828.17%，而今年一季度退保率为-31678.01%。
对此，公司表示，安兴养老保险B产品以按月缴费为主。 由于初始费用率较高，以往保单年度的会计准备金余额为负，从而使得综合退保率指标的分母为负数。
该公司官网显示，安兴宝养老保险产品B目前已停产。
事实上，投诉也能反映保险公司的产品状况。 根据国家金融监督管理总局发布的《2023年一季度保险消费投诉【录入黑猫投诉】的通知》显示，今年一季度保费投诉中位数为100起个人保险公司的保险保额为1.00件/亿元，北大方正人寿为4.94件/亿元，在个人保险公司中排名第二。
此外，在国家金融监督管理总局河北监管局近日发布的2023年上半年全省保险消费投诉情况报告中，北大方正人寿再次榜上有名。 报告显示，2023年上半年，河北省人身保险公司投诉量中位数为每万人0.30起投诉，北大方正人寿保险公司以每万人2.38起投诉排名第二。
新股东加入后，北大方正人寿提出了2023年至2025年“三年倍增”的发展目标——即未来三年内，逐步实现业务倍增、NBEV倍增以及费用差差和亏损平衡，并实现百亿保费、百万客户。 ，取得良好的业绩、较强的专业精神、优良的品质和高品质，成为客户信赖、员工自豪、在行业内享有良好声誉的合资公司典范。 但就公司目前的情况来看，距离实现这一目标还有一段路要走。
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