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财联社9月1日电（记者夏淑媛）目前，保险资金运用总体平稳审慎，个别企业的激进投资行为得到有效遏制，但保险机构违规行为依然存在。 8月31日，国家金融监管总局连开三张罚单，涉及国寿养老、人保养老、中国太平3家保险公司，罚款总额206万元。
从违规原因来看，两家保险公司均因保险资金使用违规行为受到处罚。 其中，国寿养老涉及利用受托养老管理产品基金开展债券质押逆回购交易，中国太平涉及保险资金投资房地产项目。 人保养老因年度财务报表数据不真实而被罚款。
在严格监管的大趋势下，谨慎成为悬在各保险公司头上的一把利剑。 在毕马威中国金融业领先合伙人张楚东看来，2023年5月18日，国家金融监督管理总局正式成立，加强了金融机构的日常监管执法，进一步提高了监管有效性。 。 未来，宏观经济不确定性依然存在，行业监管将持续趋严，对金融机构的短期业绩、长期经营能力、应对未来市场和政策变化的能力提出更高要求。
3家保险公司共被罚款206万元，涉及保险资金投资房地产、债券逆回购交易等。
其中，国寿养老因利用受托养老保障管理产品资金开展债券质押逆回购交易，被罚款100万元。 相关交易不符合监管要求，被罚款100万元。 ）被警告并罚款10万元。 数据加起来，国寿养老（机构及个人）共被罚款110万元。
此外，中国太平因决定以保险资金投资房地产项目，且相关项目不符合保险资金运用监管要求，被罚款30万元。 同时，对中国太平投资管理部时任总经理给予警告并罚款10万元，对中国太平投资管理部时任房地产部经理给予警告并罚款7万元。
除了上述两家机构涉及的保险资金运用问题外，数据质量也是保险机构在监管数据检查中必须回答的问题。
罚款显示，该公司因多计管理费收入，导致年度财务报表数据不真实，被罚款35万元。 在实行“双罚制”方面，人保财务管理部总经理和人保养老投资中心总经理均受到警告，并各自受到警告。并处罚款7万元。
业内人士表示：“近年来，无论是保险业还是银行业，对虚假数据的监管都相当严格。” 据毕马威金融业监管数据处罚调查显示，以2023年上半年为例，中国人民银行、国家金融监管总局共向银行、保险公司等金融机构开出数据罚款687笔，其中罚款金额10.03亿元，平均罚款146.06万元。 涉及机构408家。
保险资金运用穿透式监管升级，保险公司财务会计现场检查常态化。
据悉，早在2022年底，原银保监会召开偿付能力监管委员会第十七次工作会议时就指出，将对保险公司财务会计和偿付能力进行现场检查。定期开展，严肃查处数据造假行为。 。
同时，监管将加强资金使用和偿付能力监管，完善非标投资相关监管标准，提高资产估值准确性，防范资金使用风险。
值得注意的是，为防范违规发行结构性债券，2023年1月，证监会在新修订的《证券期货经营机构私募股权资产管理业务管理办法》及其配套规定中明确提出投资私募资产管理计划单只债券占比超过50%的，杠杆比例不得超过120%。 同时，按照穿透原则加强逆回购交易管理。
汉坤律师事务所合伙人徐宇洲表示，当前形势下，整个理财市场合规化是大势所趋。 自2013年大金融资管快速发展以来，理财市场呈现出一个非常明显的趋势，即从多方监管导致的野蛮生长，到目前消除刚性兑付、去杠杆的强监管模式，其中合规为王。 。
从保险资金运用的角度来看，由于保险资金负债方具有长期稳定的特点，监管要求保险公司在投资上追求安全性、流动性、盈利性的动态平衡。
在房地产投资领域，徐宇洲表示：“保险资金投资的房地产分为基础设施房地产和非基础设施房地产。 按照穿透式监管的逻辑，目前保险资金适用的监管对象包括各类不动产，也包括其他各类不动产。 以房地产为基础资产的金融产品。”
在张楚东看来，未来宏观经济的不确定性依然存在，行业监管将持续趋严，对金融机构的短期业绩、长期经营能力以及对未来市场和政策的反应能力提出了更高的要求。变化。
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