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近日，国人财产保险股份有限公司（简称“国人保险”）发布2023年第二季度偿付能力报告摘要。《经济参考报》记者注意到，该公司保险业务收入同比小幅下降上半年净利润亏损。 此外，今年以来，国人保险旗下子公司因虚列业务管理费等原因受到行政处罚。
投资收益率下降
公开资料显示，国人保险是2009年8月成立的全国性保险公司，注册于深圳，机构网点基本覆盖全国重点经济区域。 作为深圳市国资控股的财产保险公司，国人保险构建了涵盖车险、财产险、健康险、意外险、责任险、科技险等的产品体系。
财务数据显示，2023年上半年，国人保险实现保险业务收入66.22亿元，同比下降3.57%； 签约保费65.61亿元，同比下降4.38%，其中车险签约保费28.13亿元，同比增长32.52%，非车险（前五险种）签约保费28.13亿元，同比增长32.52%。 ）签约保费34.12亿元，同比下降21.07%； 公司总资产235.30亿元，同比增长11.61%。
国人保险人士告诉记者，2023年中期公司保费收入小幅下降的原因主要有两个。一是健康险业务收入受监管政策影响有所下降；二是健康险业务收入减少。 二是公司优化业务结构，削减一些非优质业务，优化意外险、工程险等业务。
从净利润数据看，国人保险上半年净利润同比由盈转亏，亏损7795.77万元，同期则盈利2549.99万元去年; 公司2023年上半年投资收益率和综合投资收益率分别为0.58%和0.88%，低于去年同期的2.68%和2.71%。
公司表示，由于今年上半年资本市场波动较大，行业分化严重，市场轮动较快，公司根据市场情况和未来市场预期，择机进行减少部分浮动损失的权益类资产，以降低整体风险。 导致净利润出现小幅亏损。
从长远来看，国人保险近年来的保险业务收入（合并利润表）从2018年的41.10亿元上升至2022年的114.68亿元，整体保持稳定增长； 年净利润（合并利润表）突破1亿元。
在后续投资策略方面，国人保险相关人士告诉记者，面对股市短期波动，公司采取主动应对、灵活操作、逢低加仓的策略，从中长期投资和周期思维出发。 ，抓住市场机会，在市场底部区域进行一定程度的阶段性上涨； 固定收益市场方面，经历2022年底理财冲击后，债券市场有较好的配置机会，公司及时配置，债券投资和固定收益集合资产取得了良好的回报，将增加市场未来分析研究，把握债券市场机遇； 此外，公司将适时调整资产配置比例，在股市上涨过程中逐步止盈，减少股权仓位，将股权敞口调整至相对合理水平，并加大固定生息配置规模信用债、固定收益类非标资产等资产。
值得注意的是，车险“二次综合改革”已于2023年6月上旬全面铺开，车险贴现系数范围进一步扩大。 业内人士普遍认为，车险竞价制度发生变化，浮动系数幅度加大。 总体来看，车险价格呈现下降趋势，市场主体或竞争加剧。
对此，国人保险也向记者表示，车险“二次综合改革”全面铺开，行业“马太效应”更加明显，中小公司生存发展都面临着严峻的挑战。 公司将努力化“危”为“机”，持续推进营销模式、运营机制、客户运营和数字化创新转型。
综合偿付能力充足率下降
从偿付能力来看，今年二季度末国人保险综合偿付能力充足率为204.49%，较季初下降20.98个百分点。
对此，公司解释称，本季度实际资本较上季度减少34469.42万元，其中确认资产较上季度增加94138.4万元，确认负债较上季度增加8200元。与上一季度相比； 最低资本较上季度增加14373.68万元。 ，导致综合偿付能力较上季度有所下降。
风险评级方面，国人保险2023年一季度综合风险评级为B类，与2022年四季度评级结果相同。公司表示将继续采取相关措施通过优化风险综合评级报送流程、加强数据审核管理、提高人员责任意识等措施，提高评级结果。
值得注意的是，从2021年11月起，邓科将担任国人保险总裁，从2022年1月起，他将担任公司合规负责人。 从工作履历来看，他此前主要就职于阳光财险等机构。 从他任职一年多的情况来看，国人保险2022年保险业务收入和净利润均实现同比增长，但2022年上半年净利润却出现亏损。 据了解，邓科在介绍公司今年业务发展思路时表示，2023年要以客户运营为突破口，全面提升文化执行、客户营销、投资管理、数智支撑七大核心能力、市场化改革，促进公司发展。 高质量发展迈上新台阶。
虚报管理费等的处罚
记者注意到，今年以来，国人保险已发布两份与重大事件相关的临时信息披露报告，均与行政处罚有关。
据国人保险披露，今年1月初，该公司收到青岛银保监局出具的《行政处罚决定书》，因存在虚假列明业务及管理费、虚假列示等违规行为。青岛银保监局决定对国人保险青岛分公司处30万元罚款； 同时，公司收到深圳银保监局出具的《行政处罚决定书》。 中国银保监会深圳分局决定对深圳分局处以45万元罚款。 对于这两次处罚，国人保险高度重视，并已完成内部整改和问责工作。
除上述处罚外，今年4月11日，国人保险鞍山中心分公司（以下简称“鞍山中心分公司”）因虚列业务管理费受到行政处罚，被罚款20万元。 据了解，2021年5月，其鞍山中心分公司与鞍山某印刷服务中心合作，通过业务及管理费——咨询费向印刷服务中心支付79813元，涉及车辆咨询服务704辆次、发票8张。 张先生，发票金额为79813元，扣除税费和费用后，实际金额为76620元，用于30名代理商的业务拓展费用； 维修中心以人民币缴纳车辆维修检验费，并列出业务管理费-服务费科目，涉及车辆检验、维修项目439项，开具发票20张，发票金额为人民币。 30家代理商展览业务费用。
对此，国人保险表示，公司将持续加强内部管理，减少违规行为的发生。 通过加强培训教育、制定严格的考核制度、强化内部审计手段，强化分支机构内部管理，减少违规行为的发生。 旨在确保公司合规运营。
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