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文|三藏编辑|慧慧
上半年，财产保险行业整体经营业绩良好——
保费收入继续保持9.3%的两位数增速，超过GDP增速5.5%近4个百分点； 即使与整个金融业7.3%的增速相比，也领先了近2个百分点。
利润方面，虽然2023年上半年全行业利润尚未完全披露，但从已发布净利润数据的非上市险企来看，71家公司中有50家实现正盈利，41家公司实现盈利。有净利润。 同比增长。
这显然超出了人们年初对疫情管控政策放松后经营业绩可能恶化的悲观预期。 更重要的是，险种结构的变化正在悄然发生，整个行业正在朝着优化险种的方向发展。
然而，并非所有公司都遵循了保险盈利能力变化的周期性节奏。 大部分企业净利润的增长仍依赖于2023年上半年投资周期的恢复。
让我们从2023年上半年非上市财险公司的数据来探讨财险市场的变化——
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稀有保费增长率达9.3%
但仍有一半公司未能跑赢市场
而30%的企业出现负增长
2023年上半年，整个财产保险行业实现了9.3%的正增长，中小公司成为贡献行业保费增速的核心力量。
70家非上市保险公司中，32家中小公司保费增速不仅超过行业平均水平，而且增幅超过10%。
但约30%的中小企业保费收入出现负增长，负增长超过两位数的公司占比超过10%。
财产保险市场的竞争非常激烈。
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利润蓬勃发展
50家保险公司实现盈利
41净利润同比增长
从净利润来看，所有非上市保险公司中，大中型公司仍是主要盈利者。 其中，利润过亿的公司大多是保费规模前20名的公司，这在一定程度上再次印证了财产保险行业规模效应的作用。
不过，净利润增幅过亿元的四家公司中，除了保费排名前20的中国人寿、永安财险、中华联合财险外，还有一家小公司净利润增长。 金额也过亿，北部湾财险。
这也说明，小公司即使不具备规模优势，仍然有机会在某些领域发展自己的盈利模式。
而相对而言，50家企业实现盈利，41家企业净利润同比增长。 对于整个财产保险行业来说，成绩已经不错了。
不过，净利润同比增长的41家公司中，真正实现扭亏的公司并不多，仅有北部湾财险、华农财险、泰山财险、安诚财险、恒邦财险6家。与汇友保险互助。
与此形成鲜明对比的是，还有11家公司盈利能力大幅下降，其中5家已经由盈转亏。
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承保盈利能力担忧
25家企业综合成本率较低
投资收益持续回暖
上半年，有33家非上市保险公司综合成本率低于去年同期，这些公司的承保盈利能力得到改善。
这33家企业中，有25家企业净利润同比增长。 其他8家公司虽然综合成本率有所优化，但净利润较去年同期有所下降，应该是受到总资产回报率或投资回报不佳的拖累。
其余公司综合比率不降反升。
考虑到非上市险企整体净利润在增长，这意味着非上市险企净利润的增长实际上更多来自于投资收益周期的整体复苏。
据行业交易所数据显示，虽然三大公司的综合成本率数据尚未公布，但考虑到行业整体综合成本率同比有所上升，可以推测，综合成本率三大公司的占比也有所增加。
所以对于中国人寿、中国联合这样的大中型企业来说，能够实现综合比率的同比优化，至少在承保盈利能力方面是非常难得的。
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主要险种盈利能力概览
车险利润下滑显压力
二三线非车险盈利能力凸显
不同财产保险公司的承保盈利能力不同，这与各公司对保险周期的战略选择有关。
据业内交流，随着疫情后人们出行量的恢复，作为财险行业保费规模最大、利润最高的“粮”险——车险却呈现出事故率上升的趋势。
从数据来看，相比2023年车险承保数量6.5%的增幅，本期车险有效报案量增速更大，超过两位数，达到11.8%。 这也使得整个车险行业的事故率较去年同期16.0%的水平上升了1个百分点，达到17.0%。
虽然2023年上半年车险综合成本率依然不错，可以控制在97.9%，利润率约2个百分点，但仍较去年同期增长1.2个百分点。
在事故率上升的杠杆放大效应下，预计2023年下半年车险综合赔率将有所上升。
显然，如果完全押注车险，依靠车险的盈利能力带动近年来一直亏损的非车险业务，对于整个财险行业来说，2023年维持盈利的压力显而易见。
在这种情况下，必须有保险品种能够挺身而出，弥补车险盈利能力潜在下降的情况。 农业保险将于2023年上半年承担这一角色。
这一变化从险种结构就能看出——盈利能力下降的车险业务占比进一步下降至47.8%，较去年同期的49.5%下降1.70个百分点。
至于近年来十分火爆的农业险和健康险，两者保费收入同比增长均超过150亿元，整体占比变化超过1.86个百分点。 弥补车险份额减少后，仍有小幅盈余。
农业保险保费增速达22.9%，保险类别占比提升1.26个百分点至11.4%。 健康险保费增速也达到13.8%，占比提升0.6个百分点至15.0%，成为财产险行业第二大险种。
这一变化带来了承保盈利能力的相对优化。 农业保险综合率95.8%，比车险综合率97.9%低约2个百分点。
尽管健康险仍处于亏损状态，但综合赔付率已降至100.2%，接近盈亏平衡，较去年同期的100.4%进一步优化。 加上投资收益，健康险业务已经是一个盈利的保险。
这一变化使得财产保险行业的保险结构更加均衡，整体盈利能力也呈现出良好的发展态势。
事实上，2023年上半年农业保险比例较高的公司在综合比例上确实获得了竞争优势。
后记
下半年挑战来临
经营业绩可能恶化
虽然上半年不错，但下半年财险行业可能会很艰难。
受“杜苏里”台风天气影响，全国多地受损严重，汽车、非农、农民、意大利人都幸免于难。 台风“卡努”也严重威胁着我国沿海地区。
这是下半年财险行业可预见的挑战。
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