财经新闻网消息：
近日，北京证监局下发关于同意汇丰保险经纪有限公司在工商变更后15日内申请办理证券期货业务许可证的批复。 公开募集证券投资基金销售业务许可证的有效期为自首次颁发之日起3年。
对于进入基金销售的保险经纪公司来说，行业分析有利于基金业务与保险产品的融合，为客户提供更全面的财务规划和风险管理解决方案。 但不可忽视的是，在公募基金销售渠道中，保险渠道整体规模占比较小，与基金公司、银行等相比，保险机构在专业度、品牌影响力、和业务协同。 要想占据优势，就必须找准优势切入点，加大布局力度。
不过，值得一提的是，对于正在积极推进大财富管理战略的汇丰集团来说，业务协同和战略布局的意义似乎比进入规模争夺赛道更为突出。
作者｜蓝鲸财经石宇
4月14日起，汇丰保险经纪提交的从事公募基金销售资格申请材料被受理，汇丰保险经纪用了3个多月的时间获得了公募基金销售许可证。
公开资料显示，汇丰保险经纪是汇丰集团持股100%的全资子公司。 成立于2012年4月，注册资本3.8亿元。 对于汇丰集团而言，汇丰保险经纪是其亚洲财富管理的重要组成部分，旨在为不同类型的客户提供保障相关计划和财富规划服务。
在基金赛道上，专业基金公司、银行、券商一直在角逐，申请公募基金代理牌照的保险机构屈指可数，包括中国人寿、平安人寿、泰康保险、阳光人寿、中弘人寿、华瑞保险销售、轩辕保险代理、和谐保险销售、方德保险代理、永信保险销售于今年3月主动取消了公募证券投资基金销售资格。
当永信保险销售主动退出公募基金销售赛道时，业内曾有议论，保险机构在规模上普遍处于劣势。
从公募基金销售规模的渠道数据来看，根据中基协的数据，2015年至2019年，基金公司占比约60%，商业银行占比约四分之一，券商占比6%—— 10%。 此外，2019年独立基金销售机构占比为11.03%，其他机构占比不足1%。
从机构来看，截至2023年二季度，保持公募基金销售规模较大的基金销售机构中，保险机构仅有两家：中国人寿排名第21位，轩辕保险代理排名第97位。
“金融行业是典型的规模经济行业，除了具有专业优势的基金公司外，与银行、证券公司相比，保险经纪公司在基金业务规模上难有优势。”农村保险研究所副所长首都经济贸易大学校长李文忠直言。
星途金融研究院研究员黄大志向蓝鲸财经详细分析，“比如，证券公司和基金在资本市场属于同一体系，两者业务具有很强的协同性；银行有明确的个人账户优势大，资产规模大，线下团队可以接触的客户范围更广，产品库更全面，保险产品以保障型产品为主，理财属性的产品也有与基金产品不同的风险偏好。 ”
保险机构进入基金销售面临的挑战还不仅限于此。 李文忠补充道，与大型银行和知名券商相比，保险经纪公司的品牌认知度可能较低，这可能会影响客户对其代理基金业务的信任。
此外，虽然保险机构在线下人员规模上具有优势，但不可忽视的是，黄大志指出，与专注于基金业务的机构相比，保险经纪公司可能需要加大在保险领域的专业培训和知识更新。资金。 确保客户获得专业水平的服务。
“从渠道来看，保险机构代销基金的优势并不明显，但并不意味着一定不能做好，需要找到一个好的业务优势切入点。”黄大志指出。
《大财富管理矩阵策略》
缺乏实体优势，却依然积极布局，汇丰保险经纪人的举动自然有其考量。
“一方面，保险经纪公司可以整合基金业务和保险产品，为客户提供全面的财务规划和风险管理解决方案。另一方面，从客户的角度来看，保险经纪公司与客户的关系通常是比较密切的。” “稳定。可以更好地了解客户的需求和风险承受能力，提供更个性化的资金推荐”，李文忠指出了汇丰保险经纪布局的优势。
以汇丰集团为例，其子公司汇丰银行早在2013年就获得了基金销售业务资格。截至2023年第二季度，汇丰银行在保持公募基金规模的基金销售机构名单中排名第74位。 此次汇丰保险经纪进军基金代销，相比进入赛道争夺规模，战略意义似乎更加清晰。
今年4月，汇丰集团宣布在中国内地市场正式启动大财富管理矩阵战略。 新战略将整合汇丰在内地机构的渠道、产品、服务和技术，加强全价值链的协同发展。
与此同时，汇丰中国还宣布全面升级全球私人银行继任计划解决方案。 同时，将为高净值人士提供涵盖家族信托咨询、风险规划、国际教育、慈善咨询等传承场景的一体化服务，进一步提升差异化服务能力。
汇丰保险经纪也在其官网明确表示，汇丰致力于到2025年成为亚洲领先的财富管理公司。为了实现这一目标，汇丰推出Leap 计划，在银行以外拓展更多财富新渠道和新体验商业。 汇丰鼎峰创投计划于2020年在中国大陆率先推出汇丰私人财富规划服务。汇丰保险经纪有限公司在延续汇丰私人财富规划服务的同时，将为个人提供保险经纪服务，同时带来“汇丰灵峰创投为企业客户提供“企业健康福利风险咨询与管理解决方案”。
“财富管理是零售银行转型的方向，为客户提供更安全的增值解决方案，以财富保值增值为主要目标。作为全球最大的零售银行之一，汇丰在中国推出了财富管理矩阵。经验形成差异化优势”，香颂资本董事沉萌分析了汇丰集团在中国推进大财富管理战略对蓝鲸金融的期望。
其中，对于保险经纪人在汇丰财富管理策略的基金销售中的作用，他指出，“保险和基金都是财富管理组合中的金融产品，可以根据客户的不同需求，直接提供具有定制化特点的不同财富管理解决方案”。用户的不同需求。 ”。
值得一提的是，今年3月，泰康人寿基金销售业务资格申请获批。 当时还表示，这意味着公司迎来了财富管理新时代，财富布局建设又迈出了一步。
“对于任何一个机构来说，想要推进财富管理策略，基金代理牌照是必须的。”黄大志指出，“从居民资产配置的角度来看，保险产品主要起到保护作用，而保险产品主要服务于居民资产配置。”对于基金产品中的权益类产品来说，起到了增收的作用，协同布局显然有利于汇丰财富管理战略的实施。”
不过，黄大志也提醒，最终能否实现真正的救助，还需要继续观望。 从历史经验来看，保险机构推动基金代销显然难度较大，而要发展基金业务势必需要加大投入。 长期规划的能源和资源。
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