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在经历了去年整体承保盈利的良好局面后，财产保险行业一度对2023年感到悲观。不过，从目前来看，虽然没有人身保险行业那么“疯狂”，但总体上仍然保持着相对稳定的发展。 上半年，财产保险行业整体保费增速超过9%。 与此同时，整体承保盈利再次实现。 （详细数据请参考文末表格）
然而，长期问题仍然存在。 在去年承保利润的基础上，今年保险公司规模冲力明显加大，导致综合费用率大幅上升，车险承保利润同比下降约30%。
与此同时，非车险增速和保费贡献均稳步提升，但难点在于承保利润。 上半年，健康险、责任险、信保险等均不同程度遭遇承保亏损，仍未能摆脱同质化竞争、拼费的命运。
01
车险收费竞争加剧，承保利润同比下降30%
行业交易所数据显示，2023年上半年，车险保费收入4249亿元，同比增速仅5.5%左右，低于行业整体约9%的同比增速。
车险的稳定增长主要得益于新车销量的恢复，而其背后的驱动因素则是国家层面对汽车行业的政策引导。 与此同时，在多部门的联合推动下，新能源汽车下乡、购车消费券、厂家补贴等措施进一步激发了消费者热情。
公开数据显示，今年上半年，中国汽车市场新车累计销量达到952.4万辆，同比增长2.7%。 其中，新能源汽车零售量308.6万辆，同比大幅增长37.3%。
但担忧也很明显。 2022年，车险市场承保端丰收，行业承保利润显着提升。 当时，不少业内人士担心车险市场手续费竞争会在2023年卷土重来，因为“福利提高了，还有余粮”。
俗话说，2023年的车险市场“不负众望”，再次陷入同质化竞争的泥潭。 部分地区手续费水平上升，也导致上半年车险综合费用率出现一定上升。
数据显示，上半年，车险行业综合费用率为27.9%，较去年同期上升1个百分点。
费用率上升的同时，其薪酬比例也有一定程度的上升。 这主要是由于疫情防控措施解除后，人们出行活动增多，导致事故增多。 但其涨幅远低于预期。
上半年，车险业务综合赔付率约为70.0%，较去年同期的69.8%上升约0.2个百分点。
综合费用率上升，亏损率小幅上升。 2023年上半年，车险业务仍实现综合比率97.9%，较去年同期的96.7%大幅提升1.2个百分点。 但整体业务仍实现承保利润，但承保利润较去年同期大幅下滑。
数据显示，上半年，车险业务实现承保利润86亿元，与去年同期的128亿元相比，下降近33%，降幅接近30%。 这无疑给行业发展敲响了警钟。
值得注意的是，监管对部分市场收费竞争加剧做出了快速反应。 5月，国家金融监管总局财产保险司向各银保监局和财产保险公司下发《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》。
受此影响，车险收费竞争在很大程度上受到压制。
02
非车险推升增速，健康险、责任险仍亏损
2023年上半年，财产保险行业整体保费增速将超过9%，其中车险仅占5.5%左右，而车险占比已降至50%以下，仅为48%左右，这意味着非车险已成为拉动财产保险行业发展的关键因素之一。
非车险与实体经济发展密切相关，经济复苏是非车险快速增长的主要原因。
其中，健康险、农业险、责任险是三大非车险险种之一。 上半年保险原保费收入分别达到1320亿元、1000亿元、752亿元，分别占行业保费总额的15%、11%、8%，三者合计占比34%。 其他非车险险种保费收入占比不足5%。
而这三者仍然是增长最快的非车险类型之一。 数据显示，前5个月健康险、农业险、责任险同比增速分别达到13.96%、27.02%、14.89%。
前5个月财产保险公司主要险种同比增速
然而，尽管非车险保费仍保持快速增长，但困扰其发展的高度同质化竞争尚未得到解决。 行业交易所数据显示，上半年，三大非车险中，健康险和责任险均出现不同程度的承保亏损。 其中，健康险综合率略超100%，责任险综合率超过102%。 仅依靠财政补贴的农业保险已实现承保盈利，综合赔率仅为95.74%。
在其他非车险中，信用保证保险也出现了承保损失，这与全球经济压力和不确定性增加，导致信用水平普遍下降有关。
但整体来看，非车险整体实现了承保利润，但其保费占比为52%，但其承保利润占比仅为25%左右。 形成鲜明对比的是汽车保险。 尽管由于赔付率和费用率上升导致承保利润较去年同期下降30%以上，但仍贡献了约75%的承保利润。
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