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本报记者吴敏、见习记者李明辉将从北京进行报道
多年来，整治“代办自首”从未间断。 然而，在暴利的诱惑下，仍有不法分子披着“维权”的外衣扰乱保险市场，损害保险公司和消费者的利益。
更令业界“头疼”的是，在这些不法分子中，不乏法律专业人士和经验丰富的保险从业人员。 乐成云服务创始人兼CEO徐寒近日在接受《华夏时报》记者专访时直言，保险机构在风控方面属于弱势群体。
面对频发的“代理撤单”骗局，如何有效震慑不法分子？
近日，全国首例“代办退保”黑色产业案件连同一起“敲诈勒索”公诉案，或将行业毒瘤的整治打开一个口子。
据悉，在查处这起“代办退保”违法案件过程中，福建银保监局联合多个相关部门进行严厉打击。 其中，公安机关牵头成立联合专案组进行初步侦查，将6名犯罪嫌疑人移送检察机关提起公诉，法院依法以“敲诈勒索罪”作出判决。 ，有效打击了不法分子的嚣张气焰。
“敲诈勒索”首次定罪
近年来，以“代保”为代表的金融“代保维权”活动猖獗，已成为金融领域的顽疾。
近日，据福建银保监局披露，福建省福州市连江县人民法院以“敲诈勒索”罪，对6名涉嫌非法生产“代办交保”的犯罪分子进行了宣判。判处拘役5个月（缓期8个月）。 处有期徒刑至3年10个月不等的刑罚，并处2000元至10000元不等的罚金。
据披露，涉案人员成立信息咨询公司，聘请员工代为从事退保业务，通过微信、抖音等网络平台发布“全额退保”等信息、诱导投保人委托公司代为退保，编造、夸大保险公司违规行为写投诉信，恶意向监管部门投诉保险公司，保险公司被逼损失13万余元。
值得注意的是，此前的“代办退保”案件多以侵犯公民个人信息罪、诈骗罪定罪判刑。
对此，北京若轩律师事务所负责人黄涛对《华夏时报》记者表示，以谋取不法利益为目的，涉黑产业“自首”的公司或个人可能会实施一系列多重犯罪行为。 两者都可以分别定罪和量刑，但最终要根据数罪中可能判处最重刑罚的罪名定罪和处罚。 例如，涉案人员要求投保人提供个人身份信息，利用消费者身份通过电话、信函等方式捏造事实，恶意多次向保险机构投诉、举报，非法占有保险机构退保金，三种行为依次构成侵犯公民个人信息罪、敲诈勒索罪、诈骗罪。
“从犯罪构成看，敲诈勒索罪要求行为人实施‘数额较大或多次敲诈勒索’；诈骗罪要求行为人实施诈骗‘数额较大’；侵害公民罪’个人信息强调窃取、诈骗、出卖公民个人信息的行为‘严重’，例如提供的个人信息被用于犯罪、明知而提供用于犯罪、提供的个人信息数量多等。” 黄涛坦言，从量刑的角度来看，敲诈勒索罪和诈骗罪的量刑力度是一样的，但比侵犯公民个人信息罪要重。
他补充说，在“代办自首”黑产业案中，可能有一些人只对非法获取、出售或提供公民个人信息负责，并不参与对保险机构的敲诈勒索或对投保人的诈骗，甚至参与敲诈勒索、诈骗，但不具备“数额巨大”、“多次敲诈勒索”等构成犯罪条件的，以侵犯公民个人信息罪定罪量刑。 行为人参与骗取保险消费者高额手续费、克扣保险机构退保金、教唆保险消费者回购非法理财产品等行为的，以敲诈勒索、诈骗、集资诈骗罪追究. 加大处罚力度，严惩违法违规“代办退保”违法违规行为。
数字赋能
数字化浪潮下，“代理人流失”等行业痼疾是否有新的解决之道？
对此，徐寒表示，作为一家利用保险科技进行产品创新的企业，乐成云服务正在从产品、营销和风控三个方面发力，努力降低“代理自首”的可能性。 . 近两年，乐成云服务向市场推出了35款定制化产品。
他坦言，很多人认为买保险的客户是弱势群体，但在风控方面，保险机构也是弱势群体。 “因为对消费者投诉【进入黑猫投诉】的处罚比较重，但搞‘代理自首’的不法分子中，不乏懂规矩的，有的甚至是不法的法律从业者，资深保险从业人员会抓住中间漏洞，引诱消费者退保。”
对此，乐成云服务也提出了相关的数字化解决方案。
“基于对行业和内外部数据的了解，公司研发了乐成云服务风控系统‘橙引擎’。” 徐涵表示，该系统会检查保费数据是否异常。 “一般情况下，保费应该是整数位的。因此，对于一些以8、6等吉利数字结尾的保费，我们会将其录入风险库进行排查，同时也会对客户进行专项回访。”
此外，对于所有进入乐成云服务平台的保单，该风控模型还将系统筛选保单的投保人、代理人、保费期限等关键要素。 例如，对于频繁入职的保险代理人和频繁退保的客户，平台会建立数据库，重点进行比对筛选。
“虽然不是特别前沿和超前，但从效果上来说非常有效。现在，我们每天清理5%左右的不良政策，提前排除风险。” 徐涵解释说，在数字化手段中，防范可能的风险进入是第一步，也是最重要的一步，占风控工作的70%。 “这样就可以基本保证绝大部分不良现象的消除。”
徐涵表示，未来，乐成云服务计划将 开源，作为行业化解决方案推向行业，赋能保险行业发展。
（中国时报）
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