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再次，财富管理咨询服务。 银行依托自身信息、人才优势，以及与证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、财务顾问等一系列金融顾问服务。 财富管理咨询服务是财富管理的高级阶段。 其实施载体是一对一、一站式客户经理服务。 我们提供的是根据客户的预期回报率和自身风险承受能力量身定制的独特财富管理计划。 理财计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇交易以及以银行为代表的各类国债、基金、保险产品等。 四是各项优先优惠措施。 这是银行为稳定理财客户资源、赢得更多客户而设计的一项附带服务。 它可以被视为餐前小吃或餐后甜点。 这些服务是免费提供的。 作为银行理财客户，一般可优先办理各类业务，优先提供各类热门投资理财产品（如储备国债额度），并享受多项业务费用减免。 该行的理财客户大多属于社会中高收入阶层，这些凸显其身份的优惠服务和VIP待遇对他们来说颇具吸引力。 最后是企业资产管理业务。 目前，我国商业银行的公司资产管理业务尚处于起步阶段。 主要为企业提供日常财务监管、资金调拨等账户管理服务，并提供企业并购、债券及票据发行、资金托管、工程造价咨询等咨询服务。
特点 随着高净值人群数量不断增长，市场竞争也日益加剧。 如何管理资产保值增值是当前关注的焦点，而财富管理的出现就是一剂良药。 财富管理的私密性：可以为人们提供一对一的一站式金融服务，涵盖个人、家庭、职业的一揽子综合金融及增值服务解决方案； 财富管理的高端性：能够为人们找到适合的金融服务。 我们自有的高风险、高收益的投资产品确保资产能够带来可预期的增长； 财富管理的优雅：财富管理让我们了解投资面临的风险并及时规避； 财富管理的便捷性：通过财富管理，我们可以让我们的资产运作更加便捷。 选择一个好的财务管理团队可以解决我们的一切后顾之忧。 可以从事理财业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司外，还包括第三方理财公司。 从某种意义上说，第三方理财公司在资管市场的拓展和定位，有点类似于今天的私募基金结合专业的理财和灵活的合作条款作为开拓资管市场的突破口。 三大误区 误区一：银行规则 银行规则是指财务管理者对公众普遍认可的正规金融机构的盲目信任财富经理，包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等。是否有监管不是投资损失的衡量标准。 监管部门只是保证银行、券商、基金公司等不违规经营，但金融产品的亏损或盈利往往取决于机构的专业能力。
第三方理财的出现打破了这一格局。 误区二：羊群效应 羊群效应又称羊群效应，在理财经理选择财富管理机构时很常见。 财富管理不等于财务管理。 财富管理是一门博大精深的学问，它涉及经济、金融、金融、法律、生活等各个方面。 对于个人理财经理来说财富经理，由于个人时间、精力有限等原因，无法覆盖如此广泛的品类。 这也使得大多数人在面临财富管理问题时往往无从下手。 误区三：全攻全防 全攻全防是指理财经理出于担心和完全信任，将所有资金投入一家理财机构，或者不敢相信任何一家机构，只相信该机构钱在他们手里。 做什么事都在你自己手里。 专业的财富管理机构不会建议客户把钱放在“篮子里”，敢于投资或分散投资。 前者应该是理财管理者自身所具备的品质，后者应该是财富管理机构和客户应该提倡的原则。 相关区别：一般意义上的财务管理业务是早期财务管理的概念。 其营销模式是以产品为中心。 金融机构（主要是商业银行）通过客户分层和差异化服务，培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品； 财富管理业务以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的金融需求设计相应的产品和服务。 服务满足客户的财富管理需求，这些金融机构成为客户的长期财富管理顾问。
财富管理业务是一项成熟的理财业务。 财富管理与一般理财业务主要有三个区别：一是本质上财富管理业务是以客户为中心，旨在为客户设计全面的理财方案，满足客户的财务需求； 总体而言，理财业务以产品为中心，目的是更好地销售自有理财产品。 其次，从提供服务的主体来看，财富管理业务是一个成熟的理财业务，主体众多，而不仅仅是银行业。 各类非银行金融机构纷纷开展理财业务。 一般意义上的理财服务大多局限于传统服务和商业银行提供的中介服务。 三是从服务对象上看，财富管理业务不仅限于个人财富管理，还包括企事业单位的资产管理，服务对象更加广泛； 而综合理财业务则处于理财业务发展的早期阶段。 作为我国商业银行推出的一类金融产品，主要是指银行个人金融业务产品的包装，服务对象多为私人个人。 财富管理以“以客户为中心”、“服务主体多”、“服务对象广泛”三大显着特征，区别于一般理财业务，已成为理财服务的成熟阶段。
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