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强化保险保障，为“三农”发展保驾护航
本报记者 吴亚东
日前，中国人民银行、国家金融监管总局等五部门联合印发《金融支持全面推进乡村振兴加快农业强国建设的指导意见》，提出加强金融支持全面推进乡村振兴加快农业强国建设。保险保障服务能力； 提高养殖业保险保障水平，探索开发生猪、奶牛等养殖收入保险产品。 进一步丰富小农特色农产品收入保险、指数保险、区域产量保险、农机综合保险等特色农业保险类别，优化“保险+期货”，强化保险保障功能。
保险作为金融支持全面推进乡村振兴的重要力量，如何助力全面推进乡村振兴、加快农业强国建设？ 保险如何发挥支农、惠农、富农、强农作用？ 记者就上述问题进行了采访。
发挥“稳定器”和“助推器”作用
农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，对于促进现代农业发展、促进农村产业振兴、保障农民增收发挥着重要作用。 近年来，我国农业保险市场份额持续增长，农业保险覆盖面和渗透率也不断提高。 据国家农业保险数据信息系统统计，2022年，我国农业保险将为1.67亿小农户提供5.46万亿元风险保障。 全年农业保险保费规模1192亿元，同比增长23%。
水稻、小麦、玉米三大粮食作物是我国的主要农作物，也是老百姓饭碗里的主要粮食品种。 2019年以来，我国开始推进三大粮食作物全程成本保险和收入保险试点。 到2022年底，13个产粮大省的800多个产粮县基本实现两险全覆盖，农业保险有效推进。 从“保成本”到“保收入”转变。
“自2007年农业保险保费补贴政策正式实施以来，我国成功探索了一条利用保险工具服务农业产业发展、参与农村社会治理的新途径。农业保险在农业保险中的作用和作用我国农业发展变得越来越重要。” 再保险总经理张仁江表示，未来农业保险将服务于粮食和重要农产品的稳产保供，具有准功能定位，丰富保险供给。
中国太平洋财产保险股份有限公司副总经理宋建国也表示，目前，我国农业保险正在从粗放式管理向精细化管理转变。 发展收入保险对于提高农业保险保障水平和服务能力，推动农产品价格形成机制改革，完善农业支持保护政策具有重要意义。 这是我国农业保险高质量发展的必然趋势。
农业保险不仅是保障粮食生产的“稳定器”，也是特色农业产业发展的“助推器”。 今年4月，原银保监会印发《关于银行保险业全力推进乡村振兴2023年重点工作的通知》，要求保险公司积极推动扩大农业保险覆盖面，扩大全成本保险和种植收益保险业务覆盖面，因地制宜开展本地优势和特色农产品保险。
为满足不同地区农业发展的实际需要，阳光财险、中华财险等保险公司探索开发了一批针对特色农产品的保险产品。 如“江西小龙虾目标价格保险”、“浙江育肥羊目标价格保险”、“江苏西兰花保险”、“重庆蔬菜收入保险”、“黑龙江大豆收入保险”等。 这些保险产品不仅解决了农民的后顾之忧，也打通了农业保险助力乡村振兴的“最后一公里”。
夏季是樱桃大量上市的季节。 四川省犍为县水晶樱桃现代农业产业园内，枝头挂满了晶莹剔透的樱桃。 “我们的樱桃又大又甜。” 犍为县巴沟镇黄家山村党支部副书记李云荣看着满树的樱桃，高兴地说：“樱桃是一种非常娇嫩的水果，不能养，不能碰，经济实惠。”价值但通常会更多磨损。今年我们有一个“秘密武器”，种植者不必担心”。
李云荣说，“秘密武器”是阳光财险为巴沟镇种植户量身定制的樱桃种植专项保险。 据悉，阳光财险为种植者提供覆盖樱桃全物候期的风险保障，包括重大自然灾害、重大病虫害、事故等，单位保障金额高达6000元/亩。
阳光财险相关负责人表示，农业保险保护农民的腰包，防范自然灾害风险。 阳光财险探索发展适应当地需求的农产品保险。 未来，将继续聚焦具有地方特色和优势的农产品产业。 通过发展农业保险产品，发挥保险风险保障作用； 利用科技手段开展减灾工作，多维度减少自然灾害等风险给农民带来的损失，为农业稳定生产和农民增收保驾护航。
探索“保险+”新模式
近年来，“农险+”实践在各地异军突起，“农险+信贷”、“农险+期货”等新模式、新探索不断涌现。 “保险+期货”作为“三农”跨境金融服务新方式，已连续八年写入中央一号文件。 “保险+期货”模式在保障农民稳定增收、助力农业产业发展、服务乡村振兴等方面进一步得到各方认可。
数据显示，截至2022年底，期货行业累计在29个省区市推出“保险+期货”项目1364个，涉及天然橡胶、白糖、棉花、苹果、枣子、大豆、玉米、鸡蛋、豆粕、生猪、花生等11个品种农产品，保障现货规模1955万吨，保障土地面积4621万亩，为292万农民提供价格和收入保障。
多位业内人士指出，“保险+期货”模式在我国农业风险管理中发挥了重要作用。 它是农业保险的进一步延伸，可以为农业经营者提供可预期的收入保障，提高其生产积极性和经营利润。 助力我国农业高质量发展，加强乡村振兴金融服务。
“保险+期货”本质上是我国深化粮食收储制度和价格形成机制改革过程中分散风险的新型农业金融工具。 “利用期货市场分散农民种养殖产品的市场风险，是资本市场支农的重要创新，也是农业保险的创新。” 首都经济贸易大学金融学教授庹国柱说。
麦盖提县位于新疆维吾尔自治区西南部，红枣种植面积56万多亩，产量25万多吨。 是名副其实的“红枣之城”。 近年来，随着枣产业“保险+期货”试点的不断实施，枣也成为当地群众增收的“致富果品”，有效保障了枣农的收入，提高了枣农的积极性。进行种植，让枣农看到，实实在在的效益。
据了解，2020年至2022年，麦盖提县枣“保险+期货”项目累计覆盖枣种植面积超过16万亩，为14019户枣农提供价格风险保障。 项目累计补偿金额4135.43万元，平均每亩补偿258.3元，人均补偿2953.88元。 实现的补偿是农民自缴的10倍。 通过参与“保险+期货”项目，枣农可以避免靠天吃饭、好年头卖不出高价的焦虑。
此外，在郑州商品交易所的牵头下，麦盖特大枣“保险+期货”县级覆盖项目，动员更多财政力量和财政资金参与“三农”服务。 “麦盖提县红枣‘保险+期货’项目，是根据农户的实际需求，合理设计保险产品，最大程度地保护枣农利益，全面推进麦盖提县红枣相关工作的实施。从政策支持、资金筹集、宣传引导、企业协调等方面，切实保障当地枣产业发展和农民稳定收入。 郑州商品交易所相关负责人表示。
中国保险也是麦盖特大枣“保险+期货”县域覆盖项目的参与者之一。 在谈到“保险+期货”时，中国保险相关负责人表示，要在继续巩固前期试点工作成果的同时，优化“保险+期货”模式。 探索建立农业稳定收入与价格风险分担相衔接的工作机制，协同发挥保险增信作用，建立面向农业产业链、供应链的金融信贷融资服务模式，探索农业信贷一体化服务机制。农业产业与金融，为推进农业现代化提供综合解决方案。 替代路径。
党的第二十次全国代表大会报告提出，现代化成果要更多更公平地惠及全体人民。 普惠保险是我国普惠金融的重要组成部分，是保险业向社会公众提供公平准入、保障适度、覆盖面广的保险产品和服务。 发展普惠保险对于完善多层次社会保障体系、提高人民群众整体保障水平、助力全面推进乡村振兴、实现共同富裕具有重要意义。
近年来，保险业着力提升农村人身保险发展水平。 通过发展健康保险、意外伤害保险、商业养老保险等业务，有效防止农民“因病致贫、因病返贫”，帮助解决养老问题。 农村多层次保障体系建立。 据统计，2021年，保险业在农村地区累计使用人身保险产品1184种，提供风险保障64.65万亿元，覆盖脱贫攻坚重点监测对象103.44万户，全年赔付113.89亿元。赔偿。
中国保险行业协会副会长王玉祥表示，“三农”问题是关系国计民生的根本性问题。 保险业只能立足农业农村农民风险保障需求，充分利用保险机制积极创新，大力发展农业保险和农村财产保险。 保险产品； 只有加强服务农业生产、保障人身安全、保护农村财产等方面的供给，才能更好地服务乡村振兴。
以中国人寿福建分公司为例。 2021年以来，公司已设立线上乡村振兴服务站（国寿店）超过1万个，承保普惠型短期保险业务108万份，累计为182.78万个乡镇街道996个182.78万人提供了服务。便捷的线上普惠保险服务，覆盖率达88.53%，累计风险保险金额3487亿元。
“在取得成绩的同时，我们也应该清醒地看到，当前普惠保险还存在服务广度、深度、创新不足等问题，保险供给与人民群众保障需求之间还存在较大差距。” 王玉祥说道。
也有业内人士表示，商业保险不同于社保、政府救助。 从各地热销的普惠保险、惠民保险可以看出，不少保险公司仍然在“赔钱赚钱”，没有找到公益和福利。 公众利益的利益并存，长此以往，保险公司的积极性就会下降。 这也是普惠公司迄今为止遇到的最大挑战。
对此，2022年底，原银保监会印发的《关于推动普惠保险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》提出，坚持市场机制和保险机制相结合。政策支持。 例如，激发经营主体的自主性和创造力，形成普惠保险可负担、商业可持续的长期发展机制； 鼓励各级政府加大对普惠保险的政策和资源支持，推动普惠保险“扩大覆盖面、提高质量”；完善普惠保险制度规则和基础设施，降低制度交易成本，为普惠保险发展创造良好环境。保险。
王玉祥认为，保险业要充分认识发展普惠保险的重要意义，加快完善成本可承受、商业可持续的普惠保险发展长效机制，持续提高普惠保险的可及性，全面推进普惠保险发展。推动优质普惠保险。 发展能够更好满足人民群众多样化的保险需求。 （经济日报）
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