编辑：luosen 来源：财经新闻网
12月15日，建信信托与胡润研究院联合发布《让家庭信托走进千家万户——深耕家族信托2.0时代——2021中国家族财富可持续发展报告》（以下简称“报告”）指出，富裕人群对于投资收益的期待值范围为5%-7%，资产稳健增长成为富裕人群财富管理的主要目标。
中国富裕人群规模持续增长。《2020胡润财富报告》显示，中国拥有600万人民币资产的富裕家庭总资产达146万亿元。财富规模扩大的同时，金融投资的需求也在不断释放。报告显示，富裕人群对财富管理的热衷度三年上升9个百分点，达到94%。
可持续增值成为富裕家庭财富管理的核心目标。报告调研显示，富裕家庭对于“定制投资”（92%）、“定向传承”（88%）、“风险隔离”（85%）的综合需求较为明显。
家族信托所拥有的财富定向传承、风险隔离等功能正逐渐为大众所理解与接受。据中国信托登记有限责任公司为本次研究报告提供的数据显示，截至2021年9月末，家族信托存续规模约3100亿元，存续家族信托个数约1.5万个；68家信托公司中59家开展了家族信托业务。
报告提出了TRUST的本土化路径，即由家族信托到家庭信托。建信信托总裁孙庆文表示，“发展普惠家庭信托，是响应监管引导信托回归本源的必然选择，以及行业发展的必然趋势。”
中国信托业协会首席经济学家蔡概还在接受调研时称，家庭资产由信托打理的方式未来将成为主流。今后，人们在家庭财富保护和传承方面的需求将激增，需要通过信托制度的安排，帮助家庭实现财产规划、风险隔离、子女教育、公益慈善等多方面的目标。
“普惠家庭信托发展空间广阔。”建信信托财富管理总监、财富管理事业部总经理徐进分析，未来大众都将用到信托工具的支付功能去解决生活中许多问题，信托办理方式会更便捷，适用场景也会越来越多。家庭信托市场的拓展为信托业的发展打开了又一扇门。
值得关注的是，伴随着居民财富不断积累，除了资产增值，富裕人群在抚育子女、品质养老等方面需求越发凸显。
九成富裕家庭表示对子女信托非常期待。由于富裕人群对家庭信托的认知局限，“投资收益”（38%）仍然是富裕人群最看重的属性。有经济实力（无养老金压力）的60s（年龄在50-60岁之间）也是子女信托的需求人群，他们希望子女信托能陪伴家中第三代健康成长。
在子女成长阶段，富裕人群最为关注的依然是子女健康和学校教育。调研数据显示，家庭年均教育支出近10万元，子女教育全周期阶段的平均支出预计近160万元。一线和新一线城市家庭更为关注子女的出国留学教育（24%）、兴趣培养和假期社会实践。而在出国留学方面，90s富裕人群热情度（2%）已大大低于80s（19%）。
本次受访富裕人群认为老年生活需要储备的养老金均值为420万元。安全感是理想养老生活的关键词，富裕人群最为关注自我健康管理和医疗保障，看重养老金的“保值增值”和“专款专用”。养老信托的资金独立性、受托支付、投资增值将对养老人群产生非常大的吸引力。
在希望获得投资回报的同时，富裕人群缺乏风险管理能力的矛盾较为突出。调研显示，38%的富裕人群认为自身的风险控制能力不足仍然是最大难点。此外，富裕家庭财富管理困境还包括难以找到符合自己需求（收益预期）的金融产品，很难选择适合自己的专业资管机构。
据介绍，报告调研人群覆盖24个城市，采用定量与定性相结合的研究方法。定量研究方面，项目组对1000位富裕人群典型代表开展一对一专项问卷访问。定性研究方面，项目组完成了近60个一对一定性深度访谈，行业分布在金融、法律、新零售、建筑、科技、医疗、农业、房地产、制造业等领域。
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