编辑：Lee 来源：财经新闻网
近期，专注于“农业产业金融”的互联网金融平台理财农场对外宣布，平台上线2年多，累计成交额突破100亿元。这是一家互金行业为数不多“涉农”，且规模进入“百亿俱乐部”的平台。
理财农场背后运营方系农金圈，股东方是国内农药龙头上市公司诺普信、国资深创投，2016年完成A轮融资。农金圈旗下品牌“理财农场”与“农发贷”二者共同形成投融资线上线下闭环，通过挖掘农业产业链条上各方信用，为三农生产“融资难融资贵”问题提供了一种全新的金融解决方案。
农金圈是如何在短短两年时间，成为三农互联网金融行业的领跑者?《科记汇》带着这些问题，专访了农金圈联合创始人兼CEO杨世华。
农业金融从最初不被看好，到近几年成为各家争夺优质资产的“香饽饽”，杨世华见证了创新金融在干涸的大地上生根发芽，也愈发坚定信念，未来要扎根于这片亟待用“金融”来浇灌的土地。
挖掘农业供应链信用，降低农户借款成本
相比多数互金平台转型专注于某一端，农金圈“资金+资产”两端业务都坚持在做，且线上的“理财农场”、线下“农发贷”，目前均已形成了较好的品牌知名度与用户口碑。
据杨世华介绍，过去很多农户从经销商处购买农资产品，常常采取赊销方式，而经销商也一般通过民间借款，来支付厂家货款，缓解资金周转问题。民间借款的资金成本通常在年化20%以上，由此带来的结果是，这些成本会相应提升农资价格。
羊毛出在羊身上。举个例子，一袋化肥交现款的购买价格是110元/袋，但农户采取赊销方式，则提高为130元/袋。
以“种植贷”为例，如果农户向农发贷发起贷款申请，经过审核获得贷款后，农发贷将资金受托支付给农资经销商，农户即可从农资经销商拿到等额农资。折算下来，每袋化肥的价格变为降低到115元左右，农户获得了化肥，成本却大幅降低。
同时，农户可以根据实际作物种植周期提交贷款需求，只要一次获得授信后，就可以根据农资使用情况随用随借，根据销售回款情况随借随还，充分保证了资金的使用效率，大幅降低了资金使用成本。
期间，经销商需要为农户提供还款担保，与此同时经销商借此获得更大的销售额和现金流，向上游厂家进货囤货。整个农资产业链得以高效率的运行，农发贷与农资产业链中的各方实现多赢。
农发贷通过两年业务实践，逐步建立起一套有效的风控体系——“稼穑”大数据风控体系，可以大幅降低批量获客的成本，大幅减少信息难以识别、难以验证等信息不对称问题，降低产业链单一环节的违约风险，补足传统银行业不适应农业生产需求的“短板”，从而解决了传统金融机构一直想做却无法实现的难题。
“农业产业链中的各方角色，并不是信用不好，而是没有被有效的开发。农发贷从种植、生产，以及下游农产品的流通流转，切入到农资供应链场景中去，获得了真实有效的数据，能够做到交叉印证，通过这些办法，对客户进行精准画像，从展业方法到金融产品等各个方面入手，有效的控制了逾期和不良。”杨世华谈到。
目前，农发贷已建立了获客、尽调、审批的一套办法，形成了自身品牌在线下的核心竞争力。未来，农发贷服务平台将会把整个产业链各个主体联接在一起，打造金融服务的供应链闭环模式。
专而美，理财平台差异化定位变身“黑马”
通过“农发贷”筛选出来的优质借款项目，将推选到“理财农场”理财平台，平台进行信息撮合和匹配，有效引导城市理财资金流向三农领域，支持全国广大的农户、农资经销商以及零售商，在生产规模扩张、农资农机具采购等方面的资金借贷需求。
随着土地流转的推进，单个农户的种植规模达到几十亩、几百亩甚至几千亩。这些新型农业经营主体，对资金的需求金额比较大，从几万元到几十万元、几百万都有。
农金圈“线上+线下”形成一整套的农业供应链金融解决方案，实际上通过挖掘农业产业链条上各方信用，为三农生产“融资难融资贵”问题提供了一种全新的解决方案。同时，在资金上来源上，灵活对接自建的互金平台“理财农场”、以及大型银行等金融机构。
由于农业资产开发难度较大，资产的供应并不能时时保证充足。很多资产标的在“理财农场”上线后，五分钟以内就被投资者抢完了。优质借款人的挖掘需要一个过程，而线上理财投资者的到来往往速度很快。
据杨世华透露，经过线下和线上风控系统的严格筛选，一般借款项目申请的通过率不到50%左右。“尽管我们理财平台标的需求量大，但我们对线下资产的选取和审核是宁缺勿滥”。杨世华解释说，未来，公司的步伐将继续加快、加大对资产端在农村市场的布局与开发。
由于理财农场专注于农业，讲述的是扶持新农人发展的“故事”，吸引到不少忠实理财拥趸。在行业加强监管的大环境下，理财农场2017年上半年成交额保持增长，其平台运营数据显示，理财农场1-6月份平台成交金额达28.7亿元，比去年同期增长超过40%。理财农场为数十万投资用户，带来超过2亿元的理财收益。
值得注意的是，随着平台作为首批会员加入央行牵头的“中国互联网金融协会”，以及与上海银行合作的“资金存管”系统上线，理财农场合规运营的特质得以凸显，用户粘性及口碑传播大幅增强。数据显示，上半年平台投资用户的复投率达62%，用户“以老带新”的推荐率为45%，平台拓客运营成本维持在非常低的水平。
今年上半年，据第三方机构网贷之家6月最新行业评级报告显示，理财农场位列网贷“全国百强榜”第27名，位列广东网贷平台前十强。
100亿只是起点，正研究新一轮股权融资
“做农业，经常会碰到资金周转困难的时候，融资渠道却很受限。”魏姚是一名90后云南火龙果种植户，自家有近千亩火龙果基地在经营。在农金圈模式介入后，魏姚获得了有效金融支持，成为“新农人”代表。
她表示，农金圈创新推出的便捷、灵活的融资渠道，及时解决了农场扩地、农资投入所遇到的资金缺口问题。此外，优质火龙果品种的种植为魏姚带来了较高经济回报，吸引和带动周边村子更多小农户加入火龙果种植，初步形成产业集群效应。
扶持“新农人”做强做大，助力农业现代化，正是农金圈所瞄准的市场和方向。农业现代化大浪潮下，土地流转加速，像魏姚这样的“新型农业经营主体”大量出现。对杨世华和他背后的高管团队来说，农金圈旗下“理财农场”平台的100亿交易额仅仅是一个新的起点，这片土地蕴含着超过3万亿的三农金融需求，市场空间潜力巨大。
杨世华指出，作为一家“专注”与“专业”的创新企业，农金圈将继续深耕农业领域中的种植业，未来，将把目前线下100多人的业务队伍，再扩大几倍。随着大数据体系不断完善，整体风控流程进一步提升，未来贷款余额的增幅将远远快于展业队伍的增幅，预计旗下互联网金融平台交易额从100亿元达到200亿元所需时间，将大幅低于此前交易额从零到100亿元的所需时间。
据悉，继去年1.3亿元A轮系列融资后，农金圈目前正在研究进行新一轮的股权融资，以继续加强IT系统、风控模型、扩大展业队伍。并持续深耕农业领域，未来业务范围还将涉及农户理财、农户支付、三农保险等业务，为三农提供综合金融服务解决方案，加大普惠金融对三农的覆盖率，助力实体经济发展。
正如深创投董事长倪泽望在“农金圈A轮融资发布会”上所言，农金圈发现了农村金融的痛点和短板，而且找到了解决的办法。“实践证明，他们的办法是有效的，他们也在实实在在的为农村、为农民做自己的贡献，奉献自己的力量。”
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