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家族办公室迎来广阔发展空间
——中国证券报专访家族办公室总经理吴海波
2024年1月，中粮信托推出厚德家族办公室品牌，旨在为高净值家庭和企业客户提供全面的财富管理规划和增值服务。 这是中粮信托对家族办公室业务的持续创新和发展，也彰显了中粮信托服务财富传承的坚持和决心。
从成立第一支房地产家族信托，到推出家族服务信托、推出专属家族办公室品牌……中粮信托已经积累了多年的经验，积累了丰富的经验。 中粮信托家族办公室总经理吴海波在接受中国证券报《集合投资指南》记者专访时表示，目前家族办公室在国内潜力巨大，以“家族财富传承”为核心服务内容并以家族信任为核心工具。 ，协助提供资产配置、子女教育等服务。
成为从0到1的一站式财富管理师
第 01 部分
据介绍，2020年3月，中粮信托依托央企中粮集团的行业优势和雄厚实力，成立家族办公室事业部。 2020年4月，该部门更名为家族办公室。
“创业之初，一切都要从头开始，遇到了很多困难。” 回顾过去，拥有多年私人银行经验的吴海波告诉记者，在快速组建专业高效的团队、搭建内外部合作渠道后，自己慢慢走上了“正轨”。
谈及业务发展机遇，吴海波认为，一方面，基于信托业全面转型，传统非标融资业务萎缩，“影子银行”业务全面受限，强调回归常态化。原来的信托业务。 当时家族办公室做的家族信托和保险金融信托已经是市场上成熟的业务； 另一方面，随着财富管理需求更加多元化，家族信托、保险信托等在高净值客户中获得了较高的知名度和接受度。 “中粮信托也在寻找新的业务发展轨迹和模式，并且看好财富管理市场，所以‘非常契合’。”他表示。
在吴海波看来，家族办公室是一种信托法律架构，为高净值人士承担专业顾问的角色，为他们提供全方位的家族管理服务。 中粮信托厚德家族办公室是致力于推出一站式财富管理服务的综合服务平台。 除了在财富传承、风险隔离等方面提供专业解决方案外，还可以为子女教育、高端旅游等提供个性化的服务方案。
“确实，与其他信托公司相比，我们家族办公室相关业务的规模并不大，还有提升的空间。 但市场空间足够大，加上公司的业务发展赋能，我对家族办公室业务未来的发展充满信心。 ”吴海波坦言，“乘龙腾飞，向阳而行”是中粮信托厚德家族办公室品牌发出的宣言，也是其探索转型发展、谋求新发展的发展愿景。业务增长点。
点对点发挥信任体系优势
第02部分
如何更好地保存财富并有效传承，成为很多高净值客户的最大诉求。 招商银行2023年《私人财富管理报告》显示，超过70%的高净值人群正在为财富传承做准备。 在代际传承方式上，目前高净值人群更倾向于为子女购买保险、购买房产。 未来有望拓展创建家族信托、企业股权安排等方式。
目前，包括银行、保险、信托、券商在内的多家持牌金融机构纷纷设立家族办公室，以家族信托为核心工具开展家族信托业务。
许多机构都在开展家族办公室业务。 如何凸显信托公司的优势？ 业务如何推动公司高质量发展？ 吴海波给出了答案：“信托公司具有独特的‘包容性’。” 他表示，家族办公室作为信托机构，以受托人的身份，能够很好地整合银行、证券、基金、保险等金融平台的客户。 聚集在信托家族办公室的服务下，以信托为核心，整合多领域产品和工具的优势，设计合理的架构。
这正是保险信托的本质。 作为家庭财富管理服务工具，可以充分发挥信托的优势，实现财产隔离、财富传承等目标，实现债权的个性化分配。 对此，吴海波谈到了一个令人印象深刻的保险信托案例。 他说：“当时客户希望实现财富的保障和传承，希望将大额保单及其他相关权益隔离为信托财产。 保险金支付后，保险公司可以直接将资金交给信托公司。 基于我们精心设计了这个需求，编写了合约，设计了执行流程等，商业模式得到了很好的落地。 接下来的两年里，客户不断增加资产。”
此外，他还表示，信托公司在资本市场运作能力、投研能力、客户群拓展等方面也存在不足，迫切需要与同行进行深度合作。 “比如券商拥有领先的投研业务能力，可以赋能家族办公室业务，并与信托公司合作，满足客户的财富管理需求。” 吴海波说道。
决策行动，抓住行业发展机遇
第03部分
从0到1，从无到有，中粮信托家族办公室业务稳步发展。 据吴海波介绍，2021年初，中粮信托家族办公室协助家族客户成功设立首单房地产家族信托，规模近4亿元。 “房地产是许多高净值家庭的主要资产之一。 但由于信托登记制度及相关法律法规的限制，实践中通过家族信托持有和管理房地产存在一定困难。 该订单的成功执行也符合客户的实际情况。 情况是相关的，它只是避免了一些困难，”他说。
吴海波无疑是一个实用主义者。 成绩的背后，是他和他的团队无数个日日夜夜与客户谈、满足需求、搭建结构、制定方案的结果。
吴海波表示：“公司给予了我们很大的支持，有了中粮集团的优质平台资源，我们做事更有决心、更有信心。”
乘风破浪、抓住机遇，或许是信托公司深化转型、明确差异化定位的必由之路。 在吴海波看来，发展家族办公室业务也是如此。
家族办公室被誉为“财富管理行业皇冠上的明珠”。 在金融市场充满不确定性的背景下，财富传承的重要性进一步凸显。 财富管理市场具有巨大的市场价值和发展潜力。 吴海波进一步补充道：“目前国内家族办公室发展时间较短，仍处于起步阶段。但高净值客户数量庞大，需求旺盛，增长空间广阔，但他们还面临复合型人才等挑战。”
吴海波表示：“资产管理、法律、税务和海外家族办公室背景的关键人才短缺，是制约家族办公室发展壮大的短板。此外，如何结合和运用各种财富管理工具来满足家族办公室的需求。”富裕家族的深层次需求，增加服务和创新是国内家族办公室发展需要考虑的重大问题。”
他认为，未来国内家族办公室应聚焦财富保值增值，更加注重家族企业传承和风险管理，加快专业人才梯队建设。
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